成人重疾險如何購買(mǎi)？不懂的看這篇都會(huì )了！

人身四大保險中，重疾險應該是其中非常重要的一款保險。又因為重疾險的產(chǎn)品大多比較復雜，市場(chǎng)上各式各樣的產(chǎn)品又很多。很多人不知道如何選擇。今天小編就來(lái)聊聊成年人的重疾險應該如何買(mǎi)。一起來(lái)看看。

一、成人重疾險怎么定保障額度？

可能對于很多人來(lái)說(shuō)最難的就是保額如何確定？？？其實(shí)很簡(jiǎn)單。保額一定得夠用。？而如何才是夠用呢？那就假設一個(gè)環(huán)境，假如罹患重病那會(huì )損失多少錢(qián)呢？

1、治療的高昂費用

一旦罹患重疾，那么大概的花費在30-50萬(wàn)，雖然我們有社保可以報銷(xiāo)一部分，但是如果想更好的去治療，難免會(huì )用到進(jìn)口藥、進(jìn)口器材等，而這些是社保無(wú)法報銷(xiāo)的。

2、護理的費用

在治療期間以及后期的康復，要么家人來(lái)照顧要么請護工，甚至是家人護工齊上陣，這就難免會(huì )有一筆護工費的指出，而稍微好的護工薪資大概在6000元/月。一年就是將近6萬(wàn)。再加上營(yíng)養費，總額大概在10萬(wàn)。

3、收入損失

在治療期間是無(wú)法進(jìn)行工作的，而收入的中斷會(huì )給患者的內心帶來(lái)極大的愧疚感，甚至大部分患者放棄治療的原因就是因為不想拖累家庭，所以重疾險的保額不單單是考慮治療的費用，還需要加上收入損失，這樣才可以給患者帶來(lái)更加健康的治療心里。總結，所以建議30萬(wàn)保額是基礎，50萬(wàn)保額是標準，100萬(wàn)保額是品質(zhì)。推薦閱讀：重疾險的作用是什么？重疾險該如何去選擇？

如果預算有限可以這樣設置重疾險的保額：

1.購買(mǎi)純保障類(lèi)型的產(chǎn)品，記得只要帶兩全、分紅的價(jià)格都很貴，在資金不足的情況不要選擇，轉而去選擇純保障型的。

因為分紅、兩全的只不過(guò)是保險公司把多出來(lái)的保費拿去投資，然后把很少的收益給你罷了。

所以如果資金有限就險把兩全、分紅的去掉。

2.消費型的和終身型的如何選擇

消費型、終身型與定壽可以做合理搭配。

3.可以先選擇定期消費型產(chǎn)品，后期資金寬裕了可以慢慢在加，不必要一步到位。但是也是要考慮年齡的，如果年齡稍大，建議盡可能的保額做多一點(diǎn)，畢竟隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，疾病的風(fēng)險也是逐漸加大。

4.至于身故是否選擇，如果搭配了了定壽的話(huà)，消費型的重疾可以不選擇身故，這樣的話(huà)可以有效的降低保費。

總結，資金不足：定期壽險+消費型重疾，？資金略寬裕：定期壽險+消費型重疾+終身重疾

資金充足：考慮高保額。

二、成人重疾險怎么定保障期限？

重疾險的按照保障期限可以分為一年期重疾險、定期重疾險和終身重疾險三種。一年期重疾險保費便宜，但是只保障一年，第二年再投保需要重新健康告知，而且保費會(huì )隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而不斷增長(cháng)。定期重疾險固定保障20年或者30年，保障期限到了就不保障了。終身重疾險保障終身。

這三個(gè)保險產(chǎn)品各有各的優(yōu)勢，保障越全面保費就越高。如果預算有限，建議選擇定期的重疾險，這樣繳費壓力比較小。如果預算充足，可以直接考慮終身重疾險，保障更加全面一些。

三、成人重疾險要不要附加輕癥

現在很多的重疾險都可以附加輕癥。那么有沒(méi)有必要附加呢？先來(lái)說(shuō)說(shuō)輕癥，輕癥并不是指較輕的疾病，而是指還沒(méi)有達到重疾狀態(tài)的重疾。比如原位癌就屬于輕癥。重疾無(wú)法賠付，但是附加了輕癥就可以賠付。

成人重疾險最好輔導書(shū)輕癥保障，因為輕癥還是比較高發(fā)的，輕癥理賠是額外給付的。附加輕癥的時(shí)候可以再附加一個(gè)輕癥豁免，這樣罹患輕癥后，可以獲得輕癥理賠，還能免去之后的保費，重疾的保障也還在。

四、成人重疾險病種數量怎么定

銀保監會(huì )規定的25種重疾是所有的重疾險都必須包含的，而且對于疾病的定義和理賠標準都是一樣的。這25種疾病實(shí)際上也占據了所有重疾險理賠的95%。可見(jiàn)重疾險的疾病病種并非越多越好，一般來(lái)說(shuō)，只要把握住了25種必保的疾病，就可以防住大部分的風(fēng)險。

當然，如果保費差不多的情況下，最好選擇重疾病種多的產(chǎn)品，如果要額外增加病種，沒(méi)有太大的必要，除非家里有某類(lèi)疾病的遺傳病史可以考慮增加某類(lèi)病種。

五、成人重疾險要不要選多次賠付

現在很多的重疾險都可以附加有多次賠付，所謂多次賠付，是在單次賠付的基礎上，讓保障更加全面。因為一旦罹患過(guò)重疾，想要再投保其他的重疾險產(chǎn)品就比較困難了。沒(méi)有保險公司會(huì )接受，這樣會(huì )導致后續的風(fēng)險沒(méi)有保障。

多次賠付對于年齡較小的成年人來(lái)說(shuō)比較有意義，但是對于已經(jīng)上了年紀的成人來(lái)說(shuō)則意義不大。因為年紀大了，身體不可能承受的起幾次重疾的打擊，所以只需要購買(mǎi)單次賠付的重疾險就可以了。對于年齡較小的，則可以考慮選擇多次賠付的重疾險。當然，大家也不要盲目追求賠付刺水，因為多次賠付是要加錢(qián)的，而且不能理賠同一類(lèi)病種。

六、成人重疾險買(mǎi)消費型還是返還型？

許多剛接觸保險的朋友都比較癡迷于返還型重疾險，認為有病可以治病，無(wú)病可以返本。可以說(shuō)，返還型重疾險和消費型重疾險各有各地優(yōu)勢，對于大部分普通人來(lái)說(shuō)，可能更適合選擇消費型重疾險，因為返還型重疾險的保費一般會(huì )比消費型重疾險高出一倍多，而且如何在返還年齡之前罹患重疾，保險公司可能就不返還了。對于比較追求返還金額的朋友，如果預算充足，也可以選擇返還型重疾險。

結語(yǔ)

投保重疾險，需要結合自己的實(shí)際情況來(lái)，在自己的能力范圍內選擇保障好的，性?xún)r(jià)比高的。當然，今天小編教你們的挑選重疾險的辦法一定要用上，肯定有效。

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