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給孩子購買(mǎi)重疾險會(huì )遇到哪些問(wèn)題？怎樣選才不會(huì )被坑？
最近有朋友私聊小編，問(wèn)了這樣一個(gè)問(wèn)題：很多年前買(mǎi)的一款少兒重疾險，目前孩子發(fā)生嚴重癲癇，直接拒賠了，這合理嗎？
詳細詢(xún)問(wèn)才知道，這位小伙伴購買(mǎi)的重疾險，保障的重疾種類(lèi)有40多種，但是癲癇不在保險的保障范圍內，因此保險公司才會(huì )拒賠。那么問(wèn)題來(lái)了，有人會(huì )問(wèn)孩子的重疾險原來(lái)還有這么多的講究，那么給孩子購買(mǎi)重疾險會(huì )遇到哪些問(wèn)題？
怎樣選才不會(huì )被坑？接下來(lái)就給大家詳細聊聊這2個(gè)話(huà)題，希望這篇文章能給大家在挑選重疾險的時(shí)候提供一些思路。
一、給孩子購買(mǎi)重疾險會(huì )遇到哪些問(wèn)題？
1、第一張保險買(mǎi)什么？
孩子出生28天后可以購買(mǎi)社保，至于購買(mǎi)商業(yè)保險，第一個(gè)是什么？有人說(shuō)是意外保險，有人說(shuō)是重疾保險，事實(shí)上，最值得買(mǎi)的是醫療保險。
醫療保險雖然費用不高，但很實(shí)用，可以在發(fā)生事故或疾病住院時(shí)進(jìn)行報銷(xiāo)。它不區分疾病的程度或類(lèi)型，跟社保形成互補的關(guān)系。此外，還可以有效避免拒賠。例如，在文章開(kāi)頭提到的情況下，如果重疾病保險不能補償嚴重的癲癇，但是購買(mǎi)的有醫療險的話(huà)，可以報銷(xiāo)治療費用。如果你的預算比較多，可以吧重疾險和醫療險一起買(mǎi)了，這樣孩子的保障就會(huì )更加全面一些。
2、少兒重疾險是買(mǎi)短期好還是長(cháng)期好？
短期重型保險便宜且杠桿比率高。最大的問(wèn)題是它到期后不能再續延。如果保險即將到期，它會(huì )突然患上嚴重疾病，無(wú)法投保。其次，保證期不能覆蓋生命的高風(fēng)險階段，尤其是癌癥高發(fā)時(shí)間40-70歲；最后，到期后再次投保價(jià)格也會(huì )非常的高。兒童重疾保險一般來(lái)說(shuō)非常便宜，即使是終身保險，價(jià)格與短期產(chǎn)品相比也沒(méi)有多大變化，購買(mǎi)長(cháng)期的會(huì )更劃算一些。
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3、身故的話(huà)賠付保費還是保額？
重疾險帶身故責任，比如買(mǎi)的30萬(wàn)保額，發(fā)生重疾、因意外或疾病身故都可以賠30萬(wàn)， 18歲前身故賠保費，18歲后身故賠保額，注意一旦先賠了重疾，后續身故不再賠保額。
重疾險一般都帶有賠付責任，比如保額有30萬(wàn)，如果因為重疾或意外身故都能賠付，這里要注意一點(diǎn)，18歲之前身故的話(huà)賠付保費，18歲之后身故賠付保額，這里2選一，如果賠付了身故保費后續不再賠付保額。身故賠保額各項保障比較均衡，沒(méi)有那么多擔心，但是交費要高，整體保額低一點(diǎn)；另一種有死亡賠償金的重疾病保險一般是純重疾病保險，這種保險減少了死亡保險的責任，而且價(jià)格便宜得多，有利于增加重疾病保險的金額。
4、買(mǎi)重疾險就是買(mǎi)保額，保額越高產(chǎn)品越好？
這種說(shuō)法還是比較片面的，不能單純的說(shuō)買(mǎi)保險就是買(mǎi)保額，因為不同產(chǎn)品之間的保障內容不一樣，不能說(shuō)保額高的產(chǎn)品就是好產(chǎn)品，保額低的產(chǎn)品就是不好的產(chǎn)品。就好比我們買(mǎi)鞋子一樣，貴的鞋子哪怕不合腳也是值得購買(mǎi)的，便宜的鞋子就是沒(méi)有好貨。買(mǎi)鞋的時(shí)候大家都知道鞋子適合自己之后，再去考慮價(jià)格，這樣才能買(mǎi)到適合自己的鞋子，那么買(mǎi)保險也是同樣的道理。
目前重疾險保障必須帶有銀保監會(huì )規定的額25種高發(fā)重疾，但是在其他中癥和輕疾上沒(méi)有行業(yè)統一劃分和疾病定義規范，消費者購買(mǎi)重疾險的時(shí)候記得認真查看保險合同和免責條款，以免出險后，保險不給賠付。
二、重疾險怎樣選才不會(huì )被坑？
1、看產(chǎn)品是否有誠意
所謂誠意，就是說(shuō)重疾險的疾病定義。重疾險都是按照疾病定義賠付，針對高發(fā)疾病，不要求每一種疾病門(mén)檻都很寬松，但是不能每一種疾病定義都很?chē)栏瘢绻膊±碣r門(mén)檻都比較高，容易出現同病不同賠的問(wèn)題，A公司已經(jīng)可以賠；但是B公司卻賠不了。
所以我們在買(mǎi)重疾險的時(shí)候，不要只要疾病的名稱(chēng)要看保障內容是否全面以及實(shí)際賠付門(mén)檻高不高。
2、看網(wǎng)點(diǎn)分布
不少人擔心買(mǎi)了線(xiàn)上產(chǎn)品以后理賠怎么辦？遇到問(wèn)題要去找誰(shuí)？覺(jué)得線(xiàn)上不是很放心，但是如果當地有網(wǎng)點(diǎn)，很多疑慮都可以打消，遇到產(chǎn)品方面問(wèn)題，還有終極解決方案，去當地網(wǎng)點(diǎn)直接咨詢(xún)，理賠也用不著(zhù)郵寄資料，各方面都會(huì )比較方便。
3、看保障期限
買(mǎi)重疾險很多朋友和我反應：糾結保障時(shí)間怎么選？到底是終身好，還是定期好呢？其實(shí)都各有好處，要看你需要哪一種了。
首先，保障終身！好處當然是保障時(shí)間長(cháng)，更安全了，但是由于保險價(jià)格一般是隨著(zhù)年齡增長(cháng)而提高的，所以保障終身的保險，價(jià)格會(huì )比較貴一些。
其次，保障定期！保障20年、30年或者至70、80歲，那么相對價(jià)格就會(huì )比較便宜。但是如果到了70、80歲，再買(mǎi)保險就很困難了，只能轉而求其次的買(mǎi)防癌險。所以保障期限各有利弊，要看自己更需要哪一種！
4、看產(chǎn)品選擇
不同產(chǎn)品適合的人群則不同。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)：健康則選擇，健康告知相對嚴格的，或者只要保障完善的都可以。有特殊疾病，則選擇，健康告知相對寬松的。對于一些有健康小問(wèn)題的伙伴，可以找專(zhuān)業(yè)的規劃師咨詢(xún)具體的保險產(chǎn)品。如果你在投保的時(shí)候沒(méi)有如實(shí)告知，被保險公司發(fā)現了，會(huì )認為你是在騙保，出險后直接拒賠。
寫(xiě)在最后
總的來(lái)說(shuō)，不同情況可選擇的保險產(chǎn)品不同。今天就分享到這里了，有任何問(wèn)題，歡迎給小編留言。
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