醫療險怎么選擇？挑選醫療險需要注意哪些？

為了轉移疾病風(fēng)險，很多人都會(huì )選擇為自己和家人投保一份醫療險，市面上的醫療險種類(lèi)多，面對五花八門(mén)的醫療險我們應該如何做出選擇呢？今天小編就就根據大家不同的需求選擇不同的醫療險，如果你正好想要投保一份醫療險，不妨來(lái)看看。

醫療險怎么選擇？

1、基礎需求選擇百萬(wàn)醫療險

百萬(wàn)醫療險屬于“入門(mén)級，廣覆蓋，標配的醫療險”。百萬(wàn)醫療險保費低，家庭支柱的年齡，用幾百塊的保費撬動(dòng)百萬(wàn)保額。保障內容和額度足夠應付99%以上的住院醫療。

但是百萬(wàn)醫療險也有一些比較明顯的缺點(diǎn)：只能報銷(xiāo)符合保險合同的醫療費用，不包含門(mén)診責任，有免賠額1萬(wàn)（部分產(chǎn)品針對惡性腫瘤或者重大疾病免賠額為0）。只能解決基礎的醫療費用，不能享受額外的醫療資源，醫療服務(wù)，如果遇到比較棘手的疾病，受限于醫療局限性，想去一些權威的醫院，甚至國外就醫，百萬(wàn)醫療是解決不了的。醫院限制在公立二/三甲的普通部，住院條件比較好的國際部，特需部，或者國外更好的醫院是不能報銷(xiāo)的。

續保風(fēng)險，對于一年期的醫療險都會(huì )有一個(gè)續保風(fēng)險，也就是產(chǎn)品停售了，如果保險公司不允許續保到新產(chǎn)品上，就要重新購買(mǎi)，最大的風(fēng)險是此時(shí)的身體狀況已經(jīng)買(mǎi)不到了。如果想用幾百塊錢(qián)就獲得幾百萬(wàn)保額的醫療保障，那么百萬(wàn)醫療險是你比較合適的一個(gè)選擇。

2、進(jìn)階需求選擇中端醫療險

中端醫療險其實(shí)是介于高端醫療險和百萬(wàn)醫療險中間的產(chǎn)物，對于一些不想花高端醫療幾萬(wàn)甚至十幾萬(wàn)的保費的，又想享受比普通部更好的就醫環(huán)境的人，是比較好的選選擇。購買(mǎi)中端醫療險的本質(zhì)是為了可以去公立醫院的國際部和特需部，人少，環(huán)境好，醫生好。

中斷醫療險具有以下這些優(yōu)勢：就醫醫院從公立的普通部，擴展到了特需部，國際部，享受更好的醫療服務(wù)和環(huán)境；無(wú)免賠額，符合保險；擴展門(mén)診責任，感冒發(fā)燒的費用都可以報銷(xiāo)；保費親民，是中產(chǎn)階層可以承受的；可以直付，避免沒(méi)錢(qián)墊付的困境。

當然，中端醫療險就醫地點(diǎn)還是局限于國內，所以遇到極端情況需要海外就醫，就不能報銷(xiāo)了。如果家里經(jīng)濟條件還好，那么可以選擇投保中端醫療險。

3、高端需求選擇高端醫療險

如果上述都還不能滿(mǎn)足你對醫療條件的要求，希望走出國門(mén)獲得世界頂級的醫療資源，那可以考慮覆蓋全球范圍的醫療險。這類(lèi)高端醫療，不同產(chǎn)品的差異首先在于就醫區域的選擇，比如，你希望是在全球范圍內獲取最好的醫療資源 ，或者偏好在中國大陸大中華區，還是亞太地區，都有對應的產(chǎn)品；而在保障醫院上，不同的高端醫療產(chǎn)品，含括了不同的合法醫療機構（含昂貴醫院）；

在理賠方式上，可以實(shí)現直付，也就是在就醫時(shí)只要出示保險卡，醫療費用由醫院和保險公司對接，不需自己進(jìn)行繁瑣的報銷(xiāo)手續。推薦閱讀：定心丸樂(lè )享一生百萬(wàn)醫療險怎么樣 有哪些保障責任？

4、不同的保額，滿(mǎn)足不同的需求

小額醫療險

小額醫療險常見(jiàn)的“名字”有：門(mén)診險、住院險等。特點(diǎn)是報銷(xiāo)額度通常比較低，幾千元到幾萬(wàn)元不等。免賠額也比較低，通常幾百元或者0免賠。對于大多數人來(lái)說(shuō)，小額的醫療費用基本上都能承擔的起，成年人去醫院的次數也不多，這種醫療險的用處并不大。它比較適合給小孩買(mǎi)，小孩抵抗力差，去醫院的次數多，這種保險就比較實(shí)用。

大額醫療險

大額醫療險比較常見(jiàn)的就是市面上的百萬(wàn)醫療險。大額醫療險的特點(diǎn)是報銷(xiāo)額度比較高，100萬(wàn)起，高的還有300萬(wàn)甚至600萬(wàn)，通常還有1萬(wàn)元的免賠額。要注意這里的1萬(wàn)元免賠的計算方法，是在醫保報銷(xiāo)之后，再減去1萬(wàn)元，才是能報銷(xiāo)的部分。正是因為有1萬(wàn)的免賠額，才能讓我們以每年幾百塊如此低的保費，買(mǎi)到上百萬(wàn)的保額，從花小錢(qián)治大病的角度來(lái)看，還是利大于弊的。這種醫療險適合大多數人購買(mǎi)，來(lái)彌補社保的不足。

挑選醫療險需要注意哪些？

1、關(guān)注保障內容

醫療險的保障內容比較復雜，涵蓋門(mén)診、住院、手術(shù)、人工器官等，需要結合自己的需求來(lái)對比不同的產(chǎn)品。小編建議重點(diǎn)關(guān)注下免賠額計算方式、賠付比例和用藥限制。

2、關(guān)注續保條件

需要關(guān)注續保是否需要需要重新審核，是否會(huì )根據我們身體條件的變化（比如發(fā)生了理賠），調整費率或者拒保。

目前市面上也有一些保證續保5-6年的產(chǎn)品，相對1年期的產(chǎn)品還是更讓人省心一些，1年期的產(chǎn)品也不是不能買(mǎi)，具體還是需要看條款。

3、關(guān)注免責條款

免責條款寫(xiě)進(jìn)去的就是不理賠的，肯定是越多對我們越不利，一定要仔細看清楚。尤其是對既往癥的相關(guān)描述，很有可能導致后期不能如愿理賠。

4、關(guān)注增值服務(wù)

增值服務(wù)不同產(chǎn)品相差也很多，比如墊付、外購藥、質(zhì)子重離子、海外就醫、就醫交通、綠色通道、法律援助等，我們也可以再比較下。

5、賠付比例

保險公司為了控制風(fēng)險，避免客戶(hù)的醫療濫用行為，通常會(huì )設定一定的賠付比例。

比如就診時(shí)已使用社會(huì )醫療保險或公費醫療的，賠付比例為100%；未使用社會(huì )醫療保險或公費醫療的，賠付比例為60%。

結語(yǔ)

好了，關(guān)于醫療險怎么選擇，看了文章之后，你學(xué)會(huì )了嗎？快去給自己和家人挑選一份合適的醫療險吧！

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