保險退保還是不退保？看完這篇文章再說(shuō)！

沖動(dòng)消費這件事很多人都做過(guò)，而且很多反射弧長(cháng)的人估計要過(guò)很久才會(huì )意識到自己買(mǎi)錯了或者買(mǎi)重了。對于保險來(lái)說(shuō)，買(mǎi)錯了產(chǎn)品退保并不是件“容易”事，最主要的，會(huì )產(chǎn)生很大的損失。今天我們就來(lái)聊聊保險退保，如果你也有過(guò)這類(lèi)糾結，可以一起來(lái)看看。

一、退保的思維

退保是一種及時(shí)止損的行為，損失的這個(gè)部分叫做沉沒(méi)成本。人在面對損失的時(shí)候，往往不愿意放棄已經(jīng)投入的成本，從而造成更加嚴重的損失。這種確定性虧損，及早止損是上上策。所以退保或者不退保都是個(gè)人的選擇，自己能夠承受的起就好。

如果我已經(jīng)知道了現有的產(chǎn)品和我的需求不匹配，而且我知道退保會(huì )承受一定的損失，那么我究竟應不應該采取退保的行動(dòng)呢？可以思考這樣幾個(gè)問(wèn)題：我究竟需要什么樣的產(chǎn)品？我需要多少保額和我將損失多少錢(qián)？我將節約多少錢(qián)？

明明知道買(mǎi)錯了種類(lèi)，明明知道保額太低，自然需要對現有保單進(jìn)行優(yōu)化，畢竟，我們買(mǎi)保險就是為了獲得更好的保障，如果失去了這個(gè)目標，買(mǎi)多少錢(qián)，買(mǎi)多少份保險，都沒(méi)有意義。

要么在保有原有保單的基礎上，增補投保，從而增大保額，提高家庭抗風(fēng)險能力，匹配自己的需求。要么退掉原有產(chǎn)品，更換更加高保額的產(chǎn)品，達到目標保額。

二、什么樣的情況可以退保？

1、需求不匹配 產(chǎn)品買(mǎi)錯了

想要健康保障，結果買(mǎi)了保障功能很低的儲蓄險；想要給孩子準備教育金，結果買(mǎi)了養老險。本來(lái)想給重疾險，卻先買(mǎi)了一份不確定收益的分紅險，保障類(lèi)產(chǎn)品缺失，預算有限，無(wú)力承擔更多的保費支出。總之就是買(mǎi)的和想買(mǎi)的不是一回事。這種情況可以考慮退保。

2、保險配置不合理

比如有的家庭家庭支柱沒(méi)有任何保障，在孩子身上投入太多的教育金，年金，壽險等，無(wú)力承擔更多的保費來(lái)為家庭支柱配置保障類(lèi)產(chǎn)品。

3、占用了過(guò)多預算

對普通家庭來(lái)講，保險支出一般占家庭年收入的？10％？左右。預算有限，一家三口甚至四口要做足保障做高保額，必然要精打細算。如果功課沒(méi)做夠，在一份保險上沖動(dòng)地花掉了大部分預算，自然不值當。算下退保損失，若是在承受范圍內，建議可以考慮退保。推薦閱讀：保險過(guò)了猶豫期可以全額退保？遇到這種情況千萬(wàn)別被騙！

三、什么樣的情況不建議退保？

1、身體情況發(fā)生了變化

比如說(shuō)比之前投保時(shí)體檢多了陽(yáng)性體征，甲狀腺結節，乳腺結節等被除外承保的情況，再就是社保卡就診記錄，比如視力原因就診查出眼壓高等。

保險合同是雙向選擇，保險也不是想買(mǎi)就能買(mǎi)，所以身體的變化有可能導致除外，加費或者拒保，退保之后再買(mǎi)遭遇這些情況可能會(huì )后悔莫及。

2、繳費期時(shí)間較長(cháng)

繳費時(shí)間越長(cháng)，投入的越多，退保損失也就越大，所以對于繳費期時(shí)間較長(cháng)的產(chǎn)品不建議退保。

3、繳費出現暫時(shí)困難

如果是因為暫時(shí)性保費繳納困難，可以采取以下的辦法規避或者減少退保損失。可以利用寬限期繳費來(lái)推遲繳費時(shí)間。比如很多長(cháng)期保險的寬限期有60天，如果繳費困難，可以選擇晚兩個(gè)月再繳費，減輕壓力。

四、如何把損失降到最低？

1、猶豫期內，隨便退

大部分產(chǎn)品的猶豫期為10天，少部分為15天。在這一期限內，可以隨時(shí)提出退保，且不需要承擔經(jīng)濟損失。跟淘寶7天無(wú)理由退款一樣。

2、申請減額交清

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是不想繼續繳費了，但是也不要求保險公司退錢(qián)給你，而是作為之后的保費來(lái)繳納。這樣，保單仍然有效，但是由于交的錢(qián)變少了，保額也會(huì )相應的變少。而且并不是所有的保險都有這個(gè)功能，有的保險還沒(méi)有這項功能，那么只能退保了。

3、申請自動(dòng)墊交保費

自動(dòng)墊交保費就是抵押保單的現金價(jià)值，向保險公司借錢(qián)繳費，很多的長(cháng)期保險都有自動(dòng)墊交保費的功能，如果保單的現金價(jià)值大于應交保費和利息，就可以自動(dòng)墊交保費。

4、申請保單無(wú)效

如果你能夠拿出足夠的證據證明你買(mǎi)的保險是未經(jīng)個(gè)人同意非本人意愿買(mǎi)的，可以向有關(guān)部門(mén)提起申訴，申請保單無(wú)效，只要證據有效，就能成功解除合同。比如你的投保單、保單回執不是自己親自抄寫(xiě)的，簽名不是自己簽的等，但是一般很少出現這種情況，申訴會(huì )有一定的困難。

五、退保前你需要了解什么？

保險是一紙合同，是投保人和保險公司的一個(gè)約定，如果想要提前終止，是要有一定損失的。我們的保費中只有一部分能拿回來(lái)，拿回來(lái)的就叫現金價(jià)值。具體金額可看合同里面的現金價(jià)值表。失去保障的風(fēng)險。如果退掉的是保障類(lèi)保險，沒(méi)有配置新的保險而直接退保，那就相當于丟掉了保障。

退保前應該做一下保單整理，列明保險合同的具體內容和具體保障責任，對于不明白的地方可以致電你的代理人或者保險經(jīng)紀人。這樣可以了解保險責任是否和自己的需求相匹配，對于不明白的內容可以提出異議。

結語(yǔ)

退保有風(fēng)險，退保需謹慎。退保的風(fēng)險不僅體現在金錢(qián)的損失上，還有付出的時(shí)間成本和經(jīng)歷成本，最重要的是保障的確實(shí)。保險產(chǎn)品的更新迭代是很快的，如果因為這個(gè)原因退保，小編建議不要輕易嘗試，如果保額不足或者保障責任缺失，可以通過(guò)加保的方式實(shí)現。對于執意要退保的，最好等新的保險過(guò)了等待期再退保，這樣避免自己的保障出現空白期。退保有損失，大家還是要科學(xué)投保，合理規劃。

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