百病無(wú)憂(yōu)好不好，值不值得買(mǎi)?

很多人在買(mǎi)保險的時(shí)候會(huì )遇到一種兩全險，對于兩全險能干什么，保什么，往往不太明白。

保魚(yú)君今天就要來(lái)分析一下太平洋人壽的這款兩全險——百病無(wú)憂(yōu)。這款保險到底怎么樣，看完文章你就會(huì )有答案。

文章分為以下版塊：

• 什么是兩全險？?jì)扇U的作用？
• 百病無(wú)憂(yōu)產(chǎn)品分析
• 百病無(wú)憂(yōu)能領(lǐng)多少錢(qián)
• 保魚(yú)君總結

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什么是兩全險

兩全險，通俗地說(shuō)，就是咱買(mǎi)了這保險，要是在約定的時(shí)間內不幸身故了，保險公司會(huì )賠一筆錢(qián)，這筆錢(qián)就是身故保險金；

要是在約定的時(shí)間內，還依然身體倍兒棒，吃嘛嘛香的，保險公司還是會(huì )賠一筆錢(qián)，這筆錢(qián)就是生存保險金。

總結就是：既可以保生，又可以保死，這就是兩全險的保障功能。

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百病無(wú)憂(yōu)產(chǎn)品分析

2.1投保規則

• 投保年齡：0歲-45歲
• 交費期限：5/10年
• 保障期限：30年

一般來(lái)說(shuō)，兩全險的最高投保年領(lǐng)是在65歲左右。百病無(wú)憂(yōu)的投保年齡最高只能到45歲，這個(gè)年齡限制還是比較嚴格的，這一點(diǎn)不是很友好。

2.2滿(mǎn)期金

百病無(wú)憂(yōu)的滿(mǎn)期金領(lǐng)取時(shí)間在60歲，按照已交保費的150%領(lǐng)取，領(lǐng)1次。

假設30歲的李先生投保，每年交1000元，交10年，在60歲的時(shí)候可以一次性領(lǐng)取15000元。

領(lǐng)取時(shí)間比較單一，有些產(chǎn)品的滿(mǎn)期金分不同的領(lǐng)取時(shí)間節點(diǎn)，比如55歲、60歲、65歲等，這樣就比較靈活。

2.3身故全殘保險金

百病無(wú)憂(yōu)的身故保險金：

（1）未滿(mǎn)18周歲的發(fā)生身故或全殘的，賠付已交保費或現金價(jià)值，兩者誰(shuí)的額度高，按照額度高的賠。

（2）年滿(mǎn)18周歲的發(fā)生身故或全殘的，賠付已交保費的150%。

注意：滿(mǎn)期金、身故或全殘保險金，這三個(gè)里面只能賠付1次，也就是發(fā)生其中任何一種情況，賠1次，保險公司就不賠了。

那購買(mǎi)了百病無(wú)憂(yōu)以后，大概能領(lǐng)到多少錢(qián)呢？

2.4重大疾病保險金

保100重大疾病，賠1次。

180天后因意外傷害被確診的重大疾病，賠保額，賠1次；

180天內非因意外傷害被確診的重大疾病，賠已交保費，賠1次；

以上兩種情況只賠付1次，賠完合同終止。

2.5特定疾病額外給付保險金

保50種特定疾病，賠20%保額，賠3次。

這50種病種基本涵蓋了一些常見(jiàn)而高發(fā)的輕癥和中癥。

重疾和特技部分不可以疊加賠付，只能賠付其中一種

2.6保費豁免

豁免就是以后不用再繼續交保費了，而保障責任還能繼續有效。

被保人一旦發(fā)生特定疾病確診，以后就可以不用交保費了。

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百病無(wú)憂(yōu)能領(lǐng)多少錢(qián)？

假設30歲的李先生投保該產(chǎn)品，交1000元每年，交10年，保額27232元，我們來(lái)看一下能領(lǐng)取到多少錢(qián)，則計算：

滿(mǎn)期金：1000元/年x10年x150%=15000元。

我們這里重點(diǎn)關(guān)注的是固定領(lǐng)取的部分，也就是滿(mǎn)期金。

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保魚(yú)君總結

保魚(yú)君的答案是不建議。為什么不建議大家買(mǎi)那種兩全型的保險呢？因為這很容易讓我們模糊焦點(diǎn)，關(guān)注了錯的地方。

百病無(wú)憂(yōu)的價(jià)格看似不高，但滿(mǎn)期金拿回來(lái)的也不多。從保額上來(lái)說(shuō)，無(wú)論是身故或全殘，還是附加重疾險，理賠的額度都不高。

從保障角度來(lái)說(shuō)，不如單獨買(mǎi)份意外險或重疾險，價(jià)格會(huì )更低，保障更全，而保額的杠桿卻可以做到比較高的配置。

我們應該認識到的是：買(mǎi)保險產(chǎn)品的意義在于花合適的錢(qián)，獲得高比例的賠付杠桿，否則白白多交保費，保障卻很一般，看似保障很齊全，實(shí)際華而不實(shí)。

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