福享金生好不好？值不值得購買(mǎi)？

時(shí)間：2020-07-06 18:00:00

越來(lái)越多的年金險映入人們眼簾，五花八門(mén)的也迷了眼，今天保魚(yú)君來(lái)說(shuō)下新華人壽的年金險福享金生，2018年新華人壽的開(kāi)門(mén)紅福享金生停售后重新改版為福享金生A。

先來(lái)總結下它的特點(diǎn)：

有關(guān)愛(ài)金
有生存金
有身故保障
有紅利

本文分為以下幾塊

如何解讀年金險
福享金生A深入分析
附加的年金賬戶(hù)有什么
保魚(yú)君總結

01 /

如何解讀年金險產(chǎn)品

對于大多數年金險產(chǎn)品，大家只要遵循一個(gè)原則：只看固定領(lǐng)取，別管分紅利率。

大多數保險公司在宣傳年金險產(chǎn)品時(shí)，都會(huì )著(zhù)重強調分紅和收益，不斷進(jìn)行暗示，給用戶(hù)造成一種：買(mǎi)了該產(chǎn)品就可以發(fā)家致富未來(lái)無(wú)憂(yōu)的錯覺(jué)。

事實(shí)上分紅是不固定的，利益演示太虛了，重點(diǎn)還是要看些進(jìn)合同里，明明白白可以領(lǐng)到的固定金額有多少。

那么如何選擇年金險產(chǎn)品呢：

1.1 穩定領(lǐng)取金額

穩定領(lǐng)取的形式通常有以下幾種：

一次性領(lǐng)取：到XX周歲或第X年時(shí)，返還xx金額；

持續性領(lǐng)取：到XX周歲或第X年時(shí)，開(kāi)始每年領(lǐng)取XX%的基本保額/已交保費。

一次性能領(lǐng)到的錢(qián)和持續性可以領(lǐng)的錢(qián)。這兩種領(lǐng)取的金額是寫(xiě)進(jìn)合同里的，只要購買(mǎi)了該理財險產(chǎn)品，就可以享受到的利益，即百分百可以拿到手的錢(qián)。

這部分收益是我們購買(mǎi)年金險可獲得的固定收益，最靠得住的地方。

1.2 分紅

其實(shí)有些年金險產(chǎn)品有分紅，有些產(chǎn)品沒(méi)有分紅。

無(wú)論產(chǎn)品有沒(méi)有分紅，都不要對它抱有過(guò)高的期望。分紅是根據保險公司經(jīng)營(yíng)狀況基礎上的紅利分配，其收益是不固定的，同時(shí)也是無(wú)法保證的。

對于分紅利率，通常只能給個(gè)假定利率進(jìn)行演算，而事實(shí)上，沒(méi)有任何一家保險公司的分紅產(chǎn)品敢說(shuō)，我的這款產(chǎn)品分紅至少有xx%。

甚至在某些特定情況下，可能出現0分紅的情況。因分紅與保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況息息相關(guān)，因此，如果還是想要購買(mǎi)分紅型年金險，應優(yōu)先考慮保險公司的經(jīng)營(yíng)狀況。

02 /

福享金生A深入分析

先列張表看看它有哪些基本保障，然后再詳細解析。

基礎保障

2.1 關(guān)愛(ài)金

合同生效后滿(mǎn)5年被保人還生存，保險公司按基本保額給付關(guān)愛(ài)金。

按表格上的條件為例，交5年，每年交一萬(wàn)，5年后能領(lǐng)到的關(guān)愛(ài)金是4730.37元

如果交10年，能領(lǐng)到的關(guān)愛(ài)金是8802.82元。

2.2 生存保險金

合同生效滿(mǎn)6年后，被保人生存，保險公司按基本保額的20%每年給付生存保險金。

按男性 30歲，繳費5年，每年保費1萬(wàn)來(lái)算，每年能領(lǐng)到的生存保險金946元，一直領(lǐng)到80周歲，領(lǐng)45年，一共能領(lǐng)4.257萬(wàn)。也就是交錢(qián)交了5萬(wàn)，最后一共能領(lǐng)到的錢(qián)是4.73萬(wàn)，時(shí)間跨度為45年。

還是上面的條件，如果是選擇繳費10年的話(huà)，交了10萬(wàn)，45年后一共能領(lǐng)到的錢(qián)是8.802萬(wàn)。

2.3 身故保障

如果被保人因為疾病、自然或者意外身故了，那么保險公司返還已交保費。

2.4 投保人豁免

如果投保人（交錢(qián)的那個(gè)人）身故或者全殘了，那么后續保費就不用再交了。

2.5 紅利

福享金生A是有分紅的，分紅的領(lǐng)取方式有兩種：現金領(lǐng)取或者是累計生息

可以一次性領(lǐng)取現金，也可以放在保險公司累計利息。

紅利是非常不確定的一部分，有沒(méi)有都是未知數

除了上面所說(shuō)的基礎保障之外，它還附加了一個(gè)年金賬戶(hù)，年金賬戶(hù)怎么樣呢，會(huì )不會(huì )有更多的錢(qián)呢？

03 /

附加的年金賬戶(hù)有什么

年金賬戶(hù)和主險是捆綁在一起的，要買(mǎi)兩者一起買(mǎi)。

福享金生A的年金賬戶(hù)相當于存錢(qián)進(jìn)銀行，想存多少存多少，最低1塊。存錢(qián)時(shí)會(huì )收取手續費，手續費為已交保費的3%。

1）年金

把錢(qián)存進(jìn)年金賬戶(hù)，每年最低利息為2.5%，利滾利的方式增加，合同滿(mǎn)5年可以申請年金，保險公司按照保單賬戶(hù)價(jià)值10%或者已交保費20%給付年金（最小者給付）。

比如存1萬(wàn)進(jìn)年金賬戶(hù)，手續費是300元。每年最低利息是2.5%，合同第6年后開(kāi)始領(lǐng)年金。年金的領(lǐng)取分兩種情況，已交保費的20%也就是2000元，或者保單賬戶(hù)價(jià)值的10%也就是1131.4元。保險公司按最少的給，所以每年能領(lǐng)取年金是1131.4元。

保單賬戶(hù)價(jià)值就是：賬戶(hù)里的錢(qián)減去手續費。所以保險公司一般按照保單賬戶(hù)價(jià)值的10%給付年金。

保單賬戶(hù)價(jià)值會(huì )隨著(zhù)年金的領(lǐng)取等額減少。

年金可以每年領(lǐng)一次，直到被保人滿(mǎn)80歲為止。

2）身故保險金

身故保險金：如果被保人身故了，保險公司賠付身故保險金，身故保險金的領(lǐng)取分為兩種情況：