我有社保，還要買(mǎi)重疾險嗎？

多保魚(yú)經(jīng)常聽(tīng)到一個(gè)問(wèn)題：

我有社保，為什么還要買(mǎi)重疾險？

今天我們就這個(gè)話(huà)題聊聊，買(mǎi)重疾險的必要性。

重疾險的作用是什么？
說(shuō)到買(mǎi)重疾險的必要性，首先我們要知道重疾險的作用是什么。

重疾險主要保障的是大病風(fēng)險，也就是當我們生病的時(shí)候，保險公司可以給到一筆錢(qián)給我們治病，康復以及彌補這段時(shí)間由于無(wú)法工作帶來(lái)的收入損失。那么我們需要這筆錢(qián)嗎？答案當然是肯定的。

治療費用：我國目前大病的平均治療費用在30萬(wàn)左右，相當于普通人群1-3年的收入。目前“沒(méi)錢(qián)治病”、“治病難”問(wèn)題普遍存在，中國國家醫療保障局的數據顯示，截至2018年底，全國因病致貧貧困人口約514萬(wàn)人。

康復費用：疾病會(huì )給身體帶來(lái)?yè)p傷，需要長(cháng)期的悉心照料方能康復。由此產(chǎn)生護工費、康復藥物費用累積，需要通過(guò)重疾險來(lái)彌補。

工作損失：在治病、康復期間，由于無(wú)法工作導致喪失收入來(lái)源，但是我們需要一筆收入來(lái)維持日常生活開(kāi)銷(xiāo)。

社保有什么局限？
目前我國的生活水平各方面提升，社保覆蓋的范圍也越來(lái)越廣，可以說(shuō)平常看病通過(guò)社保可以報銷(xiāo)大部分了。那么生病了，有社保不就夠了嗎？答案當然也是肯定的，是不夠的。

1.1社保報銷(xiāo)額度是有上限的

目前我國社保報銷(xiāo)大病，基本限額在10-20萬(wàn)之間，而大病的治療費用平均在30萬(wàn)元，因此社保不能完全覆蓋治療費用。而重疾險的保額是由我們自己的選擇的，購買(mǎi)多少保額就賠付多少。

1.2社保報銷(xiāo)有范圍

不在社保醫療報銷(xiāo)范圍內的藥品和項目，社保是無(wú)法報銷(xiāo)的。《藥品目錄》中收載西藥甲類(lèi)藥品398個(gè)，中成藥甲類(lèi)藥品242個(gè)。

甲類(lèi)是使用廣泛，價(jià)格便宜的，可以百分之百報銷(xiāo)。

乙類(lèi)的藥品會(huì )比同種類(lèi)的甲類(lèi)療效好一些，但是更貴，報銷(xiāo)的比例在80%左右

丙類(lèi)，非臨床必須的，醫保報銷(xiāo)比例極低，基本都要自己掏錢(qián)了。

可見(jiàn)如果不幸得了癌癥，絕大部分進(jìn)口特效藥，像近些年上市的靶向藥物大部分只能自費。進(jìn)入了醫保的抗癌藥物的價(jià)格，還是不低的。

1.3社保無(wú)法覆蓋康復費用、彌補收入損失

重病給一個(gè)家庭帶來(lái)的不只是高額的治療費用，同時(shí)由于疾病而暫時(shí)無(wú)法工作帶來(lái)的其他困擾，家庭收入的減少，但日差生活開(kāi)支與貸款還要繼續。并且在治療后還需要長(cháng)時(shí)間的康復，同樣需要費用的支撐。

而這些費用是社保無(wú)法覆蓋的，因為社保只針對治療費用進(jìn)行報銷(xiāo)。

小結：給生活多一層保障

據統計，僅有兩成的中國癌癥患者最終接受治療，平均的治療費用在30萬(wàn)元左右，自費藥的比例高達90%，大部分“因癌致貧”。

字詞解釋?zhuān)?/p>

1.藥品目錄：《國家基本醫療保險、工傷保險和生育保險藥品目錄（2019年版）》是基本醫療保險、工傷保險和生育保險基金支付藥品費用的標準。