買重疾險(xiǎn)是否保障疾病越多越好？

現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)，很多都保障上百種疾病。如果只看病種數(shù)量，很容易會(huì)陷入“病種多=保障好”的誤區(qū)。

其實(shí)關(guān)于重疾險(xiǎn)的疾病保障種類只要這些就夠了。那就是早在2007年，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)就制定了“成人重疾險(xiǎn)”的病種標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)25種常見重疾進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范，并且要求所有保險(xiǎn)期間主要為成人階段的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都必須包含最高發(fā)的6大重疾：

雖然另外19種疾病沒有規(guī)定一定要包含，但是目前市面上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都已經(jīng)包含了這25種疾病，并且在所有保險(xiǎn)公司的條款里，不僅疾病定義和描述相同，理賠條件相同也是完全一樣的。如果一份成人重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)條款中，沒有保障以上疾病，那么這款重疾險(xiǎn)就連合格線都達(dá)不到，你可以直接拒絕購買了。價(jià)格相近的情況下，保障病種越多越好，如果價(jià)格差異較大，甚至上千元的話，就不建議購買了。

有的人可能會(huì)想，法規(guī)歸法規(guī)，保障種類多一點(diǎn)總是好的，萬一得了呢？這個(gè)思路是對(duì)的，買保險(xiǎn)本身就是用來抵御“萬一“，但是那些發(fā)生的可能性最高的“萬一“才是我們應(yīng)該優(yōu)先考慮的。根據(jù)過往的理賠數(shù)據(jù)，6大重疾能占到重疾險(xiǎn)80%的理賠，25種重疾甚至能占到95%。這些疾病可以說是重疾病種的核心。疾病都有個(gè)發(fā)展過程，所以這些疾病的輕癥也應(yīng)該是我們重點(diǎn)關(guān)注要包含在保障里面的。

至于那些所謂保障上百種的疾病，我們來看看都是玩了什么套路。

套路1：加入并不是我國人民會(huì)得的疾病充數(shù)：以XX人壽的XX百分百XX為例，這款重疾險(xiǎn)還把在國內(nèi)發(fā)病率極低的疾病，如瘋牛病、重癥手足口病等納入重疾病種。這種情況在其他重疾險(xiǎn)中也很常見。在多款重疾險(xiǎn)條款中，“埃博拉”這個(gè)主要在非洲傳播，離我們似乎有點(diǎn)遠(yuǎn)的病毒，卻廣泛存在于重大疾病保險(xiǎn)的病種中。比如在XX保險(xiǎn)健康XX重大疾病保險(xiǎn)，“埃博拉”病毒便作為一個(gè)賣點(diǎn)提出來。

套路2：拆分疾病，同一個(gè)疾病拆成多個(gè)疾病充數(shù)：此外，有的保險(xiǎn)公司還會(huì)把一種重大疾病拆分為幾種。比如，有的公司會(huì)將本身就屬于25種重大重疾中的1種“腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥”，拆分成5種疾病計(jì)入產(chǎn)品保障疾病的個(gè)數(shù)，在統(tǒng)計(jì)方式上玩了個(gè)障眼法。

由此可見，其實(shí)重疾險(xiǎn)保障疾病種類的挑選并不復(fù)雜，只需要記住三點(diǎn)就可以了。
1.直接對(duì)比常見的25種疾病是否有，并且每個(gè)重疾險(xiǎn)合同里面關(guān)于這25種疾病的條款都一樣，不用花時(shí)間再去深究這些條款啦。

2.2007年以前購買的重疾險(xiǎn)由于沒有法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，保障的疾病種類是各家保險(xiǎn)公司自己定義的，可以拿出你的保險(xiǎn)合同比對(duì)下，保障疾病不足的，建議可以考慮加保。

3.保障疾病種類幾百種的可能只是營銷噱頭，價(jià)格不漲的情況下可選，價(jià)格明顯比種類沒那么多的產(chǎn)品貴的話就別花這份冤枉錢啦。