買(mǎi)重疾險是否保障疾病越多越好？

現在的重疾險，很多都保障上百種疾病。如果只看病種數量，很容易會(huì )陷入“病種多=保障好”的誤區。

其實(shí)關(guān)于重疾險的疾病保障種類(lèi)只要這些就夠了。那就是早在2007年，保險行業(yè)協(xié)會(huì )就制定了“成人重疾險”的病種標準，對25種常見(jiàn)重疾進(jìn)行了統一規范，并且要求所有保險期間主要為成人階段的重疾險產(chǎn)品都必須包含最高發(fā)的6大重疾：

雖然另外19種疾病沒(méi)有規定一定要包含，但是目前市面上重疾險產(chǎn)品都已經(jīng)包含了這25種疾病，并且在所有保險公司的條款里，不僅疾病定義和描述相同，理賠條件相同也是完全一樣的。如果一份成人重疾險保險條款中，沒(méi)有保障以上疾病，那么這款重疾險就連合格線(xiàn)都達不到，你可以直接拒絕購買(mǎi)了。價(jià)格相近的情況下，保障病種越多越好，如果價(jià)格差異較大，甚至上千元的話(huà)，就不建議購買(mǎi)了。

有的人可能會(huì )想，法規歸法規，保障種類(lèi)多一點(diǎn)總是好的，萬(wàn)一得了呢？這個(gè)思路是對的，買(mǎi)保險本身就是用來(lái)抵御“萬(wàn)一“，但是那些發(fā)生的可能性最高的“萬(wàn)一“才是我們應該優(yōu)先考慮的。根據過(guò)往的理賠數據，6大重疾能占到重疾險80%的理賠，25種重疾甚至能占到95%。這些疾病可以說(shuō)是重疾病種的核心。疾病都有個(gè)發(fā)展過(guò)程，所以這些疾病的輕癥也應該是我們重點(diǎn)關(guān)注要包含在保障里面的。

至于那些所謂保障上百種的疾病，我們來(lái)看看都是玩了什么套路。

套路1：加入并不是我國人民會(huì )得的疾病充數：以XX人壽的XX百分百XX為例，這款重疾險還把在國內發(fā)病率極低的疾病，如瘋牛病、重癥手足口病等納入重疾病種。這種情況在其他重疾險中也很常見(jiàn)。在多款重疾險條款中，“埃博拉”這個(gè)主要在非洲傳播，離我們似乎有點(diǎn)遠的病毒，卻廣泛存在于重大疾病保險的病種中。比如在XX保險健康XX重大疾病保險，“埃博拉”病毒便作為一個(gè)賣(mài)點(diǎn)提出來(lái)。

套路2：拆分疾病，同一個(gè)疾病拆成多個(gè)疾病充數：此外，有的保險公司還會(huì )把一種重大疾病拆分為幾種。比如，有的公司會(huì )將本身就屬于25種重大重疾中的1種“腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥”，拆分成5種疾病計入產(chǎn)品保障疾病的個(gè)數，在統計方式上玩了個(gè)障眼法。

由此可見(jiàn)，其實(shí)重疾險保障疾病種類(lèi)的挑選并不復雜，只需要記住三點(diǎn)就可以了。
1.直接對比常見(jiàn)的25種疾病是否有，并且每個(gè)重疾險合同里面關(guān)于這25種疾病的條款都一樣，不用花時(shí)間再去深究這些條款啦。

2.2007年以前購買(mǎi)的重疾險由于沒(méi)有法規統一規定，保障的疾病種類(lèi)是各家保險公司自己定義的，可以拿出你的保險合同比對下，保障疾病不足的，建議可以考慮加保。

3.保障疾病種類(lèi)幾百種的可能只是營(yíng)銷(xiāo)噱頭，價(jià)格不漲的情況下可選，價(jià)格明顯比種類(lèi)沒(méi)那么多的產(chǎn)品貴的話(huà)就別花這份冤枉錢(qián)啦。