兒童學(xué)平險要不要買(mǎi)？

家中有“神獸”的家長(cháng)們，終于迎來(lái)了今年的開(kāi)學(xué)季！同樣也迎來(lái)了孩子的學(xué)費、住宿費、餐費、書(shū)本費等等，以及保險費。

相信不少家長(cháng)會(huì )發(fā)現學(xué)校每年都會(huì )給孩子買(mǎi)保險，那么這份保險到底是什么呢？今天我們就來(lái)揭開(kāi)這層神秘面紗。

什么是學(xué)平險

其實(shí)學(xué)校每年給學(xué)生買(mǎi)的這份保險，統稱(chēng)為學(xué)平險。

學(xué)平險：全稱(chēng)“中小學(xué)生平安保險”，是針對中小學(xué)生特點(diǎn)的一種人身意外傷害保險。通常是在學(xué)生入學(xué)時(shí)自愿投保，只需要繳納百來(lái)元，就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫療以及住院醫療在內的多項保障。

那么這些保障在日常生活中可以起到什么作用呢？我們通過(guò)幾款產(chǎn)品來(lái)看一下：

意外傷害：

因為意外導致身故，可以獲得約定金額的賠償。 通過(guò)以上產(chǎn)品，我們可以發(fā)現，保額在3-5萬(wàn)元，是相對較低的。當然孩子的身故保額是受到銀保監會(huì )限制的，因此不必要買(mǎi)太高。

【保險法】第二章第二節第三十三條：

⑴對于被保險人不滿(mǎn)10周歲的，不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元；

⑵對于被保險人已滿(mǎn)10周歲但未滿(mǎn)18周歲的，不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元

意外傷害醫療

因為意外導致受傷，產(chǎn)生的醫療費用可以報銷(xiāo)。但可報銷(xiāo)保額較低，從上面產(chǎn)品可以看到，基本在1萬(wàn)元。

住院醫療

住院醫療是指住院情況下發(fā)生的醫療費用，均可報銷(xiāo)。通過(guò)以上產(chǎn)品，可以看到報銷(xiāo)額度通常在5萬(wàn)元左右。和以上兩項保障不同的是，無(wú)論是因意外還是非意外情況導致的住院，都是可以報銷(xiāo)的。但報銷(xiāo)受到以下3點(diǎn)的限制：

①免賠額

免賠額也就是不會(huì )賠付的部分，部分產(chǎn)品會(huì )有百來(lái)元的免賠額。

舉個(gè)例子：小多意外摔跤導致了骨折，在醫保報銷(xiāo)后，看病仍自費了2000元，而小多購買(mǎi)的學(xué)平險有100元的免賠額，那么保險公司最終只會(huì )賠付1900元，免賠額的部分是不會(huì )賠付的

②報銷(xiāo)范圍

報銷(xiāo)范圍要區分是“限社保內”，還是“不限社保”。兩個(gè)字的差距，會(huì )導致理賠的金額完全不同。如果報銷(xiāo)范圍為“限社保內"，那么社保以外的部分，保險公司是不會(huì )賠付的。

③報銷(xiāo)比例

報銷(xiāo)比例越高越好。100%報銷(xiāo)，也就是花費了1000元，即可報銷(xiāo)1000元。而不足百分百報銷(xiāo)的，比如70%報銷(xiāo)，也就是花費1000元，只報銷(xiāo)700元。

其他保障

部分學(xué)平險產(chǎn)品還會(huì )附有重大疾病保障，也就是當患有合同約定的重大疾病時(shí)，比如癌癥，可以獲得一筆賠償。但通常保額是很低的。

總得來(lái)說(shuō)，孩子平常發(fā)生小磕小碰、生病住院，學(xué)平險都是可以派上用場(chǎng)的。

另外也解開(kāi)家長(cháng)們的一個(gè)常見(jiàn)疑問(wèn)：學(xué)平險并不僅保障孩子在校內發(fā)生的情況，在校外發(fā)生的意外情況，學(xué)平險也是可以賠付的~

學(xué)平險VS意外險

了解“學(xué)平險”的家長(cháng)，必然又會(huì )產(chǎn)生一個(gè)疑惑：

學(xué)平險也是保障意外情況的，聽(tīng)上去和意外險差不多，那已經(jīng)給孩子買(mǎi)了學(xué)平險的情況下，還需要買(mǎi)意外險嗎？

小魚(yú)建議根據需求，還是要配置意外險的。原因有二:

2.1 學(xué)平險沒(méi)有意外傷殘保障

我們可以發(fā)現很多學(xué)平險都是沒(méi)有【意外傷殘】保障的。

意外傷殘保障是指當孩子因為意外導致殘疾時(shí)，可以獲賠約定的保險金。這筆錢(qián)對于孩子來(lái)說(shuō)是必要的。假如孩子因意外受到不可逆轉的傷害，會(huì )對未來(lái)漫長(cháng)的人生都造成影響，我們需要為他們不確定的未來(lái)準備好一筆確定的錢(qián)。

而意外險是有意外傷殘保障的，幾十塊就可以擁有20萬(wàn)的傷殘保障，最終將根據傷殘等級按比例賠付。

2.2 學(xué)平險的意外醫療保額低

學(xué)平險的意外醫療保額大多只有1萬(wàn)元，如果遇到嚴重的意外事故，1萬(wàn)元是不夠的。

而意外險的意外醫療可報銷(xiāo)額度可達5萬(wàn)元，保費只需要幾十元。

當然，每所學(xué)校準備的學(xué)平險保障內容各有不同，建議各位家長(cháng)根據已有保障，按需配置。

小魚(yú)心里話(huà)

時(shí)而魔鬼時(shí)而天使的“神獸”們，是每位父母的心頭肉，掌中寶。我們總想給他們最好的，包括保險。但保險不能阻止意外的來(lái)襲，只能當它真的來(lái)臨時(shí)，最大程度降低傷害。

每年因意外重傷及殘疾的兒童超過(guò)100萬(wàn)，意外傷害已成為0-14歲兒童的第一死因和致殘的首要因素。而主要原因還在于兒童的安全意識薄弱，因此安全教育是重中之重。

最后，祝愿每一只小“神獸”都可以健康快樂(lè )得長(cháng)大！