買保險前究竟要不要體檢？

很多朋友在買保險前，都會疑問：要不要去做個體檢？

多保魚在這里明確告訴大家，如果沒有硬性要求，建議盡量別去！

大家想去體檢，大概是想證明自己身體非常健康，這樣將來出險的時候，保險公司就沒處找茬了。

但實際上，本來可以順利投保，反而體檢之后，查出點(diǎn)小毛病，可能就沒法兒買保險了！

不要求體檢千萬別去

我經(jīng)手過這樣一個案子，一個姑娘正盤算著買保險，結(jié)果不小心把腳崴了，去醫(yī)院拍片的時候，擔(dān)心自己身體健康，就順便做了個全身檢查。

這一查就出問題了，肺里發(fā)現(xiàn)一個小結(jié)節(jié)，醫(yī)生倒是告訴她沒啥問題，但是看中的保險不能買了（過不了健康告知），也是哭笑不得。

所以，如果保險公司沒有要求體檢，最好不要自己上趕著去。

因為體檢之后，再買保險，可能會面臨以下幾個結(jié)果：

1.1 正常投保

如果什么問題都沒有，那么歡歡喜喜投保。

1.2 加費(fèi)承保

如果有一點(diǎn)小問題，但這個風(fēng)險在保險公司可控范圍內(nèi)。

比方說小三陽，那么也可以投保，就是保費(fèi)比別人貴一點(diǎn)，畢竟風(fēng)險比別人要高嘛。

1.3 除外承保

如果查出身體異常，這項異常可能引起保險事故。

比方說甲狀腺結(jié)節(jié)，那還是可以投保的，只是這項異常相關(guān)病癥不保了，其他正常。

1.4 延期承保

如果體檢顯示某項指標(biāo)異常，但是這項指標(biāo)可以改變。

比方說輕微脂肪肝，那也能投保，只不過要通過調(diào)理等方式，讓這項指標(biāo)正常并維持一段時間后才行。

1.5 拒絕承保

萬一查出比較嚴(yán)重的癥狀，在保險公司看來，風(fēng)險太高。

比方說高血壓，那就只能不保了。

多保魚有話說：本來可以正常投保，卻自己給自己找麻煩，體檢查出一些小毛病來，真是得不償失了。

近期有體檢計劃怎么辦

有些朋友因為單位福利、入職要求等，在某個時間段內(nèi)，必須完成體檢，這個時候該怎么辦呢？

可以先買好保險，保單生效后，再去體檢。一般來說，會有以下兩種情況：

體檢正常，那么皆大歡喜，什么問題都沒有；

體檢異常，那保單也不會受到太大的影響，因為體檢結(jié)果影響的是投保，對于已經(jīng)投保成功的情況，頂多是不承擔(dān)該異常的保險責(zé)任，其他疾病還是可以照常理賠的。

如果體檢期限不是很緊，那么多保魚建議在保單等待期過后，再去體檢。因為等待期內(nèi)查出的疾病，保險公司是不賠的 。

另外，如果大家在買保險前，就體檢出了異常，千萬不要在投保時心存僥幸，把情況隱瞞下來。

即使隱瞞后正常投保了，將來出險的時候，保險公司一查，發(fā)現(xiàn)是帶病投保的，那么可能就拒賠了，而且是依法不賠，保費(fèi)也是不會退還的。（《保險法》16條）

所以，多保魚一直和大家苦口婆心，投保時千萬、一定要做到如實告知。

當(dāng)然了，投保前不體檢，也沒有這個問題了。

哪些情況才需要去體檢

有些時候，保險公司會主動要求咱去體檢。

3.1 必須體檢

有一些保險產(chǎn)品，只有體檢過后，才會接受投保。

3.2 既往病史

投保前就有的疾病或癥狀，需要體檢過后才能投保。

舉個栗子，小明5年前曾經(jīng)查出甲狀腺結(jié)節(jié)，那么他想要投保重疾險，就得先去體檢，確定甲狀腺結(jié)節(jié)的分級，或者檢查甲狀腺功能是否正常之后，保險公司才能確定是否承保。

當(dāng)然了，如果健康告知沒有詢問到自己的疾病，也就不需要去體檢了。

3.3 超額投保

如果保額非常高，保險公司為了控制風(fēng)險，也會要求體檢。

比方說，某重疾險的免體檢保額最高50萬，但是小明想買100萬，那么他就需要接受體檢，結(jié)果都正常的話，保險公司才會承保。

不過，小明可以選擇在這家買50萬保額，再去另一家買50萬保額，這樣就不用體檢了。

3.4 隨機(jī)抽查

保險公司每年會隨機(jī)抽查一些人，要求他們?nèi)ンw檢，被抽到的客戶必須要去。不過保險公司的客戶群體非常龐大，被抽到的概率相當(dāng)小。

3.5 特定人群

體重明顯超重、吸煙酗酒、年齡偏大等人群，可能會被要求體檢后，結(jié)果正常才能投保。

總的來說，如果不是一定要去體檢，投保前最好不要自己主動去體檢。

多保魚的幾點(diǎn)小建議

定期體檢是非常重要的，能盡早發(fā)現(xiàn)健康隱患，可以及時接受治療。

但是，多保魚不建議大家投保前去體檢，費(fèi)時費(fèi)力不說，還可能造成投保阻礙。

那如何避免體檢呢？

4.1 貨比三家

這家要求體檢，那我就換一家。

4.2 控制保額

如果想買的保額比較高，超過了保險公司的免體檢額度，那么可以買多家保險公司的產(chǎn)品，來疊加保額就好。

4.3 早買早好

年輕的時候，身體大都健康，即使參加體檢，大概率也不會查出啥問題，買保險很輕松，而且越早買，總體保費(fèi)越便宜呀。