得了癌癥醫保不夠用怎么辦？

對于癌癥，曾經(jīng)人們一點(diǎn)辦法都沒(méi)有，只能任其惡化，而新一代抗腫瘤靶向治療手段的興起，讓腫瘤的治療跨入一個(gè)治愈率更高的時(shí)代。

經(jīng)臨床充分證明，靶向藥可以延緩腫瘤發(fā)展進(jìn)而延長(cháng)患者帶瘤生存期。

以肺癌為例，從前肺癌晚期平均生存時(shí)間只有10個(gè)月左右，而現在肺癌晚期患者的生存期可以通過(guò)靶向藥延長(cháng)3-4年。

靶向藥為何好用？

要了解靶向藥，先要明確靶向治療。

所謂靶向治療，就是在癌癥患者體內腫瘤細胞上設計一個(gè)“靶點(diǎn)”，當藥物進(jìn)入人體后，會(huì )自動(dòng)自發(fā)的針對“靶點(diǎn)”進(jìn)行“攻擊”而不會(huì )傷及正常細胞組織。這些專(zhuān)門(mén)針對腫瘤細胞起作用的藥物，就是癌癥“靶向藥”。

但是，靶向藥不是“萬(wàn)能藥”：

患者是否適合靶向治療，找到靶點(diǎn)是關(guān)鍵。因此一般在靶向治療前，都會(huì )對癌癥病人進(jìn)行檢測，綜合判斷是否可以使用靶向治療手段。

另一方面，靶向治療的副作用和耐藥性等局限性也是不可否認的，而且價(jià)格很貴。

目前我國癌癥患者的靶向藥主要靠進(jìn)口，國內上市的仿制藥數量是極其有限的。

癌癥患者需要長(cháng)期定時(shí)定量的服藥，一旦停藥，癌變細胞在體內有了“喘息之機”，那么治療有可能以失敗告終。

靶向藥讓癌癥患者重獲了生存的希望，但它的價(jià)格也讓普通家庭的患者背負了巨大的經(jīng)濟壓力。盡管去年我國對于癌癥藥物的政策相繼出臺，比如：

1、取消部分抗癌藥物關(guān)稅

2、國產(chǎn)仿制藥上市

3、35種抗癌藥進(jìn)入社保藥品目錄乙類(lèi)范圍

但是，老百姓吃不起靶向藥的困境，還是沒(méi)能解決，為什么呢？

進(jìn)入醫保是喜是憂(yōu)？

靶向藥進(jìn)入醫保，讓很多癌癥患者能夠用得起藥，但到了實(shí)際購買(mǎi)時(shí)，卻被現實(shí)狠狠潑了“一盆冷水”，不少患者表示，很多腫瘤靶向藥納入醫保報銷(xiāo)后，反而買(mǎi)不到了！

保魚(yú)君曾在很多網(wǎng)站上看到“多地乳腺癌救命藥赫賽汀缺貨”的消息。

今年1月2日，《經(jīng)濟半小時(shí)》欄目記錄這樣一個(gè)實(shí)事：W先生因患有肺癌，需按時(shí)按量服用特藥“克唑替尼”。去年10月，該藥被納入醫保，可以報銷(xiāo)90%。但是，價(jià)格便宜了，可W先生跑遍了任何一家醫院、藥店、醫保辦等地方都買(mǎi)不到“克唑替尼”。

醫院和藥房的供貨數量不定，一批來(lái)幾支，一批可能來(lái)幾十支，一有貨到，馬上被患者搶光，有的患者原本每隔21天要注射一次靶向藥，結果等了幾個(gè)月都沒(méi)有買(mǎi)到藥，再加上沒(méi)有同類(lèi)可替代藥品的話(huà)，缺藥的每一天都是在將患者往懸崖上推。

在癌癥網(wǎng)絡(luò )論壇的一份調查中顯示，截止到2018年12月16日，504個(gè)癌癥患者中，有54.9%的患者表示買(mǎi)不到醫保抗癌藥，甚至有53.4%的患者透露，醫院已經(jīng)明確表示不進(jìn)醫保抗癌藥。

除了缺藥，各地報銷(xiāo)條件不同也讓患者感到絕望！

醫保控費/報銷(xiāo)流程復雜：

國家對醫保的投入總額是有限的，在2017年發(fā)布的《中國腫瘤患者服務(wù)升級研究報告》顯示，部分高價(jià)藥物進(jìn)入醫保后，明顯受到醫保總額控費的壓力，需要在處方上進(jìn)行限制。

還有一些情況就是，比如去年陜西省人社廳下發(fā)了通知，將17種抗癌藥納入陜西省醫保支付范圍，明確表示患者可以按特殊藥品申報流程，在指定的醫院申請用藥資格，申請獲批即可根據處方在定點(diǎn)醫院和定點(diǎn)藥店實(shí)時(shí)結算。

但事實(shí)上，有網(wǎng)友到定點(diǎn)醫院提交申請時(shí)，卻被工作人員告知，流程還沒(méi)有到醫院，什么時(shí)候流程到了才可以申請。

住院才能報銷(xiāo)：

還有一些地區，比如農村合作醫療，只有住院才能報銷(xiāo)藥費，因此一定程度的增加了靶向藥報銷(xiāo)成本，這些都成了靶向藥用藥的困難。

除了這些，還有其他潛在的困境就是，一些地區存在慈善機構對癌癥患者提供援助服務(wù)，當抗癌藥物進(jìn)入國家醫保后，這些慈善機構的援助項目有可能停止，如果醫保報銷(xiāo)不能達到預期效果，那么癌癥患者最后一些微薄的指望也可能失去。

圖片轉自：中華慈善總會(huì )

單靠醫保，仍是吃不起藥

在最新的《中國腫瘤登記年報》中顯示，我國目前平均每天約有1萬(wàn)人被確診癌癥，相當于每7分鐘就有一個(gè)人得了癌癥。除了靶向藥，癌癥患者用于放化療，手術(shù)切除等費用也是不小的支出。

以肺癌為例，肺癌80%以上的患者發(fā)現時(shí)以中晚期確診，臨終前用于治療的花費往往超過(guò)50萬(wàn)元，遠高于其他人一輩子的醫療費。

并且，盡管醫保納入的藥物數量在不斷增多，可無(wú)數例子告訴我們，盡管靶向藥納入醫保，但報銷(xiāo)機制還需要不斷完善。想要緩解用藥貴這一困境，患者必須自己再尋求其他辦法。

3.1 借助商業(yè)醫療險報銷(xiāo)

目前市面上的百萬(wàn)醫療險有幾大特點(diǎn)：

不限社保用藥：進(jìn)口藥自費藥，100%報銷(xiāo)

不限疾病種類(lèi)：只要因疾病產(chǎn)生費用，達到報銷(xiāo)要求就能報銷(xiāo)

不限治療手段：ICU、質(zhì)子重離子、手術(shù)、靶向治療都能報

比如下面幾款產(chǎn)品：

腫瘤特藥就是癌癥靶向藥，百萬(wàn)醫療險多數只報銷(xiāo)住院費用，少數附加門(mén)診可報銷(xiāo)。但癌癥靶向藥物屬于院外支出，因此，帶有腫瘤特藥服務(wù)的百萬(wàn)醫療險對癌癥患者來(lái)說(shuō)很有必要。

3.2 重疾險：

重疾險是一種給付型保險，就是說(shuō)確診了癌癥之后，保險公司會(huì )一次性給一筆錢(qián)，至于是用來(lái)吃藥還是干脆拿著(zhù)錢(qián)去享受最后一段人生，保險公司不會(huì )干涉。

3.3 防癌險/防癌醫療險：

和重疾險一樣是給付型產(chǎn)品，癌癥確診可獲得一次性賠償。用來(lái)負擔藥費或者治療費都可以，手里拿著(zhù)一筆錢(qián)，對于生了病的人來(lái)講也會(huì )稍稍心安。

還有一種就是防癌醫療險：

這款陽(yáng)光人壽的神農癌癥醫療險，它似乎是專(zhuān)門(mén)為解決老百姓吃不起抗癌藥、買(mǎi)藥難等問(wèn)題的，為什么這么說(shuō)呢？往下看：

第一：

除了甲狀腺癌可以通過(guò)切除的辦法治愈，其他多數要靠藥物維持生命，抗癌藥費是很大一筆支出。神農防癌醫療險這款產(chǎn)品，在購買(mǎi)時(shí)，直接贈送表格右側的百草抗癌特藥保，也就是花一份兒錢(qián)，抗癌藥保額增加了100萬(wàn)。

第二：

這一點(diǎn)在保魚(yú)君看來(lái)，保險公司是帶著(zhù)滿(mǎn)滿(mǎn)的暖意來(lái)設計產(chǎn)品的。百草抗癌特藥保是一年期的產(chǎn)品，照一般短期險來(lái)講，一年過(guò)后就到期了沒(méi)有保障了，但它可以保障確診后2年里的抗癌藥費用。

另外，還專(zhuān)門(mén)設計了14種針對的是社保目錄外的藥，可以給社保做補充，這樣我們老百姓花的錢(qián)更少。

第三：

可以院外用藥直付，直接送藥上門(mén)，患者不需要再到各大藥店、醫院這些地方去找藥，這樣既不會(huì )讓患者在人多的地方容易感染，又能快速找藥不耽誤治療。

第四：

如果已經(jīng)有醫療險了，也沒(méi)關(guān)系，這個(gè)百草抗癌特藥保可以單獨買(mǎi)，并且價(jià)格也不貴。

相信經(jīng)常看保魚(yú)君文章的朋友們都會(huì )發(fā)現，目前市面上出現的產(chǎn)品保障方面越來(lái)越完善，越來(lái)越符合當下老百姓的訴求，好像每當發(fā)生了一些大事兒后，能夠解決相應的產(chǎn)品就推出了。

沒(méi)錯，大家這種感覺(jué)是實(shí)事，保險公司雖不像慈善機構但也存了一份保障風(fēng)險的救人之心，這從一些產(chǎn)品針對性設計保障責任就能看出。

作為老百姓，我們可能不懂生病了要吃什么藥，社保能給報銷(xiāo)多少，但是，一款產(chǎn)品的設計者，他可能是不同疾病不同領(lǐng)域的專(zhuān)家，他們在充分考慮患病風(fēng)險下用戶(hù)的切身需求來(lái)設計產(chǎn)品的。

最后，保魚(yú)君想說(shuō)，癌癥已經(jīng)不再因為無(wú)法治愈而可怕，而是患者要承擔非人的痛苦和承受巨大的經(jīng)濟壓力。我們無(wú)法預知癌癥能否降臨在自己身上，在健康的時(shí)候給自己買(mǎi)一份保險，也是給自己和家人多一重安心。