一文搞懂保險(xiǎn)到底是該買還是不該買？

近幾年，保險(xiǎn)漸漸重新被大家認(rèn)識(shí)，接受度也越來越高，就連電影電視劇都在講保險(xiǎn)。

“保險(xiǎn)”一詞成了各大影視劇的香餑餑！為什么呢？因?yàn)橛耙曌髌穪碓从谏睿蠹覍ΡｋU(xiǎn)認(rèn)識(shí)越來越高，保險(xiǎn)意識(shí)越來越強(qiáng)，越來越懂得規(guī)劃將來，才使得影視作品在選題方面趕了“時(shí)髦兒”。

那么當(dāng)下流行的影視劇中，它們是怎么認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的呢？往下看！

保險(xiǎn)話題成了影視劇的“新寵”

《歸去來》：

由大美女唐嫣主演，講述了女主角媽媽出了車禍躺在重癥監(jiān)護(hù)室，女主角回國照顧媽媽的故事。女主角本以為媽媽有社保就夠了，但實(shí)際上，除了住院的時(shí)候交的5萬元，醫(yī)院又催了治療費(fèi)用三十多萬，還不算營養(yǎng)費(fèi)和后期康復(fù)費(fèi)。

△ 《歸去來》劇照

《我不是藥神》：

這部電影火到幾乎人人都看過了，劇中白血病患者的種種艱辛讓人回憶起來還都不免悲痛。他們每天依靠化療和昂貴的白血病藥“格列寧”維持生命，吃垮了家人、吃沒了房子，但仍然抱著活下去的希望。這是治病貴的問題引起了人們的共鳴，當(dāng)重大疾病來臨，沒法負(fù)擔(dān)高額醫(yī)藥費(fèi)的人，他們該怎么辦呢？

△ 《我不是藥神》劇照

《我的體育老師》：

最后一部由有著“婦女偶像”稱號(hào)的張嘉譯主演《我的體育老師》，更深入的詮釋了保險(xiǎn)的意義，劇中張嘉譯飾演的70后體育老師，看到同事的老婆患有乳腺癌，生活面臨重?fù)?dān)之時(shí)，意識(shí)到自己也應(yīng)該想辦法尋求保障的故事。劇中，他說了最經(jīng)典的一句話就是：我想買一份保險(xiǎn)，如果我生病或者出事了，不連累家人。

△ 《我的體育老師》劇照

劇與現(xiàn)實(shí)，為我們敲醒警鐘！

影視作品往往是生活的倒影，這不禁為我們敲醒了警鐘，咱們自己的生活中，有沒有作品中的風(fēng)險(xiǎn)缺口呢？

2.1 社保只能報(bào)銷，而且只報(bào)一部分

社保是國家基本福利，覆蓋面很廣，但保障深度卻是有限的。像《歸去來》這部作品中，重大事故治療費(fèi)用是極高，社保能夠報(bào)銷的部分有限，高額的后期費(fèi)用更是一分不報(bào)。總結(jié)一句話，單靠社保顯然彌補(bǔ)不了家人發(fā)生重大事故的風(fēng)險(xiǎn)缺口。

2.2 對于重大疾病的缺口分析

我國白血病患者大約有四百萬，并且每年以三到四萬的速度增長，白血病作為癌癥的一種，需要長期服用白血病藥物，甚至還要定期化療等等，傾家蕩產(chǎn)，也未必?fù)Q回一條命。

以癌癥特效藥“格列寧”為例，盡管目前我國已經(jīng)將這種藥物劃入醫(yī)保報(bào)銷藥物，但只能報(bào)銷一部分。

我國目前對于醫(yī)保引入藥物報(bào)銷比例可達(dá)到30%-70%不等，但大部分未引入的藥品，其費(fèi)用還是由患者自己承擔(dān)。因此對于這種情況，治療費(fèi)用是最大缺口，應(yīng)該從高保額、險(xiǎn)種搭配方面考慮。

2.3 家庭投保，優(yōu)先考慮經(jīng)濟(jì)支柱

人到中年，難免有壓力，他們需要照顧子女，照顧父母，還房貸，還要為老年生活打算。如果他們倒下了，無疑是為本就普通的家庭雪上加霜。因此在投保時(shí)，優(yōu)先考慮經(jīng)濟(jì)支柱。

還要再拒絕保險(xiǎn)嗎？

風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)可能降臨，不要等到已經(jīng)遭遇不幸的時(shí)候，才開始后悔。提前做好準(zhǔn)備，給自己和家人壘起一道完整的保險(xiǎn)屏障。

3.1 社保商保缺一不可

除了正常繳納社保以外，商業(yè)保險(xiǎn)也少不了。它能夠解決風(fēng)險(xiǎn)之后的生存問題，讓自己和家人在風(fēng)險(xiǎn)過后依然活的有尊嚴(yán)。這里多保魚對于商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種配置的建議是：

完整配置：最好把重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都配齊

原因：在一旦發(fā)生重大事故導(dǎo)致身故或殘疾，這些保險(xiǎn)幾乎都會(huì)管

價(jià)格：重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相對貴一些，意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)僅僅每年幾百塊而已

3.2 抵御重大疾病買多少保額？險(xiǎn)種如何搭配？

對于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，一般情況下，除了涵蓋保監(jiān)會(huì)規(guī)定的必須包含的25種重大疾病以外，很多產(chǎn)品還會(huì)再加入一些，保障范圍達(dá)到上百種疾病。而這25種重疾已經(jīng)涵蓋了絕大多數(shù)的常見疾病，占重疾險(xiǎn)理賠的95%左右，再加上其他病種，在重大疾病方面基本夠用。因此建議您：

（1）買一份保額在50萬的重疾險(xiǎn)，大多數(shù)重疾治療費(fèi)用都能覆蓋。

（2）想要保障比較全面的朋友，再買一份百萬醫(yī)療。

但重疾也有一些區(qū)別，其中白血病是花費(fèi)高治療周期長的疾病，一個(gè)病人大概每月要花上2-3萬塊用于治療，對此多保魚的建議是：

（1）建議買高保額的重疾險(xiǎn)，目前市面上大多數(shù)保額在30-100萬之間，更高的也有，但保費(fèi)并不劃算不太建議。

（2）加保一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，能夠報(bào)銷一部分藥物和治療費(fèi)用。

（3）追加一份防癌險(xiǎn)，買30萬或者50萬都可以，具體看保費(fèi)預(yù)算。

（4）再買一份重疾險(xiǎn)進(jìn)行疊加，根據(jù)保費(fèi)預(yù)算來選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。

3.3 家庭支柱如何購買保險(xiǎn)呢？具體方案是什么？

多保魚以一名30歲男性為模擬對象，需要保障身故、患病、意外事故等帶來的經(jīng)濟(jì)支出以及治療期間的收入補(bǔ)償。那么建議購買方案為：

（1）醫(yī)療險(xiǎn)：用于重大疾病的治療費(fèi)用報(bào)銷

（2）重疾險(xiǎn)：抵御大病治療、恢復(fù)以及誤工費(fèi)用的缺口

（3）壽險(xiǎn)：身故風(fēng)險(xiǎn)，為家人留一筆錢

（4）意外險(xiǎn)：彌補(bǔ)意外事故造成的損失

多保魚有話要說：

生老病死無法預(yù)料，保險(xiǎn)能夠在多場景不同風(fēng)險(xiǎn)缺口下進(jìn)行補(bǔ)充，越來越被大眾認(rèn)識(shí)并認(rèn)可。

保險(xiǎn)一詞能夠進(jìn)入影視劇作品中，這不僅是民眾保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)社會(huì)進(jìn)步的表現(xiàn)，也是保險(xiǎn)產(chǎn)品本身不斷優(yōu)化，提供更多更好的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)慕Y(jié)果。好了，多保魚就講到這里。