一文搞懂保險到底是該買(mǎi)還是不該買(mǎi)？

近幾年，保險漸漸重新被大家認識，接受度也越來(lái)越高，就連電影電視劇都在講保險。

“保險”一詞成了各大影視劇的香餑餑！為什么呢？因為影視作品來(lái)源于生活，大家對保險認識越來(lái)越高，保險意識越來(lái)越強，越來(lái)越懂得規劃將來(lái)，才使得影視作品在選題方面趕了“時(shí)髦兒”。

那么當下流行的影視劇中，它們是怎么認識保險的呢？往下看！

保險話(huà)題成了影視劇的“新寵”

《歸去來(lái)》：

由大美女唐嫣主演，講述了女主角媽媽出了車(chē)禍躺在重癥監護室，女主角回國照顧媽媽的故事。女主角本以為媽媽有社保就夠了，但實(shí)際上，除了住院的時(shí)候交的5萬(wàn)元，醫院又催了治療費用三十多萬(wàn)，還不算營(yíng)養費和后期康復費。

△ 《歸去來(lái)》劇照

《我不是藥神》：

這部電影火到幾乎人人都看過(guò)了，劇中白血病患者的種種艱辛讓人回憶起來(lái)還都不免悲痛。他們每天依靠化療和昂貴的白血病藥“格列寧”維持生命，吃垮了家人、吃沒(méi)了房子，但仍然抱著(zhù)活下去的希望。這是治病貴的問(wèn)題引起了人們的共鳴，當重大疾病來(lái)臨，沒(méi)法負擔高額醫藥費的人，他們該怎么辦呢？

△ 《我不是藥神》劇照

《我的體育老師》：

最后一部由有著(zhù)“婦女偶像”稱(chēng)號的張嘉譯主演《我的體育老師》，更深入的詮釋了保險的意義，劇中張嘉譯飾演的70后體育老師，看到同事的老婆患有乳腺癌，生活面臨重擔之時(shí)，意識到自己也應該想辦法尋求保障的故事。劇中，他說(shuō)了最經(jīng)典的一句話(huà)就是：我想買(mǎi)一份保險，如果我生病或者出事了，不連累家人。

△ 《我的體育老師》劇照

劇與現實(shí)，為我們敲醒警鐘！

影視作品往往是生活的倒影，這不禁為我們敲醒了警鐘，咱們自己的生活中，有沒(méi)有作品中的風(fēng)險缺口呢？

2.1 社保只能報銷(xiāo)，而且只報一部分

社保是國家基本福利，覆蓋面很廣，但保障深度卻是有限的。像《歸去來(lái)》這部作品中，重大事故治療費用是極高，社保能夠報銷(xiāo)的部分有限，高額的后期費用更是一分不報。總結一句話(huà)，單靠社保顯然彌補不了家人發(fā)生重大事故的風(fēng)險缺口。

2.2 對于重大疾病的缺口分析

我國白血病患者大約有四百萬(wàn)，并且每年以三到四萬(wàn)的速度增長(cháng)，白血病作為癌癥的一種，需要長(cháng)期服用白血病藥物，甚至還要定期化療等等，傾家蕩產(chǎn)，也未必換回一條命。

以癌癥特效藥“格列寧”為例，盡管目前我國已經(jīng)將這種藥物劃入醫保報銷(xiāo)藥物，但只能報銷(xiāo)一部分。

我國目前對于醫保引入藥物報銷(xiāo)比例可達到30%-70%不等，但大部分未引入的藥品，其費用還是由患者自己承擔。因此對于這種情況，治療費用是最大缺口，應該從高保額、險種搭配方面考慮。

2.3 家庭投保，優(yōu)先考慮經(jīng)濟支柱

人到中年，難免有壓力，他們需要照顧子女，照顧父母，還房貸，還要為老年生活打算。如果他們倒下了，無(wú)疑是為本就普通的家庭雪上加霜。因此在投保時(shí)，優(yōu)先考慮經(jīng)濟支柱。

還要再拒絕保險嗎？

風(fēng)險隨時(shí)可能降臨，不要等到已經(jīng)遭遇不幸的時(shí)候，才開(kāi)始后悔。提前做好準備，給自己和家人壘起一道完整的保險屏障。

3.1 社保商保缺一不可

除了正常繳納社保以外，商業(yè)保險也少不了。它能夠解決風(fēng)險之后的生存問(wèn)題，讓自己和家人在風(fēng)險過(guò)后依然活的有尊嚴。這里多保魚(yú)對于商業(yè)保險險種配置的建議是：

完整配置：最好把重疾險、壽險、意外險和醫療險都配齊

原因：在一旦發(fā)生重大事故導致身故或殘疾，這些保險幾乎都會(huì )管

價(jià)格：重疾險和壽險相對貴一些，意外險和醫療險僅僅每年幾百塊而已

3.2 抵御重大疾病買(mǎi)多少保額？險種如何搭配？

對于重疾險產(chǎn)品，一般情況下，除了涵蓋保監會(huì )規定的必須包含的25種重大疾病以外，很多產(chǎn)品還會(huì )再加入一些，保障范圍達到上百種疾病。而這25種重疾已經(jīng)涵蓋了絕大多數的常見(jiàn)疾病，占重疾險理賠的95%左右，再加上其他病種，在重大疾病方面基本夠用。因此建議您：

（1）買(mǎi)一份保額在50萬(wàn)的重疾險，大多數重疾治療費用都能覆蓋。

（2）想要保障比較全面的朋友，再買(mǎi)一份百萬(wàn)醫療。

但重疾也有一些區別，其中白血病是花費高治療周期長(cháng)的疾病，一個(gè)病人大概每月要花上2-3萬(wàn)塊用于治療，對此多保魚(yú)的建議是：

（1）建議買(mǎi)高保額的重疾險，目前市面上大多數保額在30-100萬(wàn)之間，更高的也有，但保費并不劃算不太建議。

（2）加保一份百萬(wàn)醫療險，能夠報銷(xiāo)一部分藥物和治療費用。

（3）追加一份防癌險，買(mǎi)30萬(wàn)或者50萬(wàn)都可以，具體看保費預算。

（4）再買(mǎi)一份重疾險進(jìn)行疊加，根據保費預算來(lái)選擇保險產(chǎn)品。

3.3 家庭支柱如何購買(mǎi)保險呢？具體方案是什么？

多保魚(yú)以一名30歲男性為模擬對象，需要保障身故、患病、意外事故等帶來(lái)的經(jīng)濟支出以及治療期間的收入補償。那么建議購買(mǎi)方案為：

（1）醫療險：用于重大疾病的治療費用報銷(xiāo)

（2）重疾險：抵御大病治療、恢復以及誤工費用的缺口

（3）壽險：身故風(fēng)險，為家人留一筆錢(qián)

（4）意外險：彌補意外事故造成的損失

多保魚(yú)有話(huà)要說(shuō)：

生老病死無(wú)法預料，保險能夠在多場(chǎng)景不同風(fēng)險缺口下進(jìn)行補充，越來(lái)越被大眾認識并認可。

保險一詞能夠進(jìn)入影視劇作品中，這不僅是民眾保險意識增強社會(huì )進(jìn)步的表現，也是保險產(chǎn)品本身不斷優(yōu)化，提供更多更好的風(fēng)險補償的結果。好了，多保魚(yú)就講到這里。