福多壽好不好，值不值得買(mǎi)？

越來(lái)越多的年金險映入人們眼簾，五花八門(mén)的讓人不知怎么挑選，今天保魚(yú)君來(lái)聊一聊，長(cháng)生人壽旗下的年金險福多壽！宣傳上說(shuō)的挺好的，實(shí)際上有多少收益呢？

01 /

選擇年金險主要關(guān)注什么？

對于大多數年金險產(chǎn)品，大家只要遵循一個(gè)原則：只看固定領(lǐng)取，別管分紅利率。

大多數保險公司在宣傳年金險產(chǎn)品時(shí)，都會(huì )著(zhù)重強調分紅和收益，不斷進(jìn)行暗示，給用戶(hù)造成一種：買(mǎi)了該產(chǎn)品就可以發(fā)家致富未來(lái)無(wú)憂(yōu)的錯覺(jué)。

事實(shí)上分紅是不固定的，利益演示太虛了，重點(diǎn)還是要看些進(jìn)合同里，明明白白可以領(lǐng)到的固定金額有多少。

那么如何選擇年金險產(chǎn)品呢：

看穩定領(lǐng)取金額
穩定領(lǐng)取的形式通常有以下幾種：

一次性領(lǐng)取：到XX周歲或第X年時(shí)，返還xx金額；
持續性領(lǐng)取：到XX周歲或第X年時(shí)，開(kāi)始每年領(lǐng)取XX%的基本保額/已交保費。
一次性能領(lǐng)到的錢(qián)和持續性可以領(lǐng)的錢(qián)。這兩種領(lǐng)取的金額是寫(xiě)進(jìn)合同里的，只要購買(mǎi)了該年金險產(chǎn)品，就可以享受到的利益，即可以拿到手的錢(qián)。

這部分收益是我們購買(mǎi)年金險可獲得的固定收益。

在本款年金險中的收益，包含了特別生存金、生存金、祝壽金、養老金。

02 /

福多壽的基礎保障

列張表，來(lái)看下福多壽的基礎保障，然后再深入分析！

2.1 特別生存金

特別生存金給付1次，合同滿(mǎn)5年，保險公司按照已交保費的20%給付特別生存金。

按上面的表格條件進(jìn)行試算：已交保費為一共是10萬(wàn)*3年=30萬(wàn)，30萬(wàn)的20%為6萬(wàn)。

2.2 祝壽金

祝壽金有3個(gè)領(lǐng)取年齡：60、70、80，我們可以任意選擇，年齡越大領(lǐng)取，保險金額也就越高。祝壽金領(lǐng)取一次，保險公司把已交保費返還給被保人作為祝壽金。

還是按上面表格試算，60歲領(lǐng)取祝壽金，保險的保額為6759元，70歲領(lǐng)取的話(huà)，保險的保額就是8197元。選擇的時(shí)候要慎重，因為它還影響生存金的領(lǐng)取。

2.3 生存保險金

從保單第6個(gè)保單周年日開(kāi)始領(lǐng)，一直領(lǐng)到祝壽金領(lǐng)取日前。保險公司按照基本保額給付生存保險金。

還是按照上面表格條件進(jìn)行試算：30歲男 60歲領(lǐng)取祝壽金 繳費10萬(wàn)，繳3年，保額為6759元，那么生存金他一共能領(lǐng)24次，每次領(lǐng)6759元，一共能領(lǐng)16.22萬(wàn)。

2.4 養老金

領(lǐng)完祝壽金后，每年還能繼續領(lǐng)養老金，一直領(lǐng)到被保人身故，保險公司每年按照基本保額給付養老金。

養老金有20年的保障領(lǐng)取期間，無(wú)論被保人身故還是沒(méi)有身故，保險公司都一定會(huì )給付20期的養老金。

接下來(lái)說(shuō)的是重點(diǎn)，買(mǎi)了福多壽年金險它的收益怎么樣呢？

我們怎么買(mǎi)才能使收益更大化呢？

2.5 身故保險金

身故分為以下3種情況給付保險金。

在祝壽金領(lǐng)取前，被保人身故的，保險公司按特別生存金、生存金、祝壽金之和給付身故保險金。

祝壽金領(lǐng)取后身故的，保險公司不承擔身故責任。

不算萬(wàn)能賬戶(hù)，我們來(lái)看看它的收益有多少！

選擇80歲領(lǐng)取祝壽金，能夠領(lǐng)到的錢(qián)是最多的，但是生死這件事，不是誰(shuí)說(shuō)了算的，按現在人均的平均壽命，80歲還是偏高的。

03 /

保魚(yú)君總結

福多壽是給付的保費越高，繳費期越短保額也就越高。活的時(shí)間越長(cháng)，能領(lǐng)到的錢(qián)也越多。

單看這個(gè)數值，有的人可能會(huì )覺(jué)得還行，但是要算上通貨膨脹的速度和領(lǐng)這筆錢(qián)要經(jīng)過(guò)的時(shí)間，可能收益沒(méi)有預想中的更樂(lè )觀(guān)。

總體而言，年金險產(chǎn)品比較適合的人群要滿(mǎn)足以下兩個(gè)條件：

有一定的經(jīng)濟基礎，優(yōu)先購置了足夠完善的保障型保險。

“先保障，后理財”才是正確的買(mǎi)保險的順序。

購買(mǎi)年金險是一種投資手段，但風(fēng)險保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎的風(fēng)險以后，如果還有多余的閑錢(qián)，再考慮購買(mǎi)年金險。

年紀不大的消費者

年金險的收益是需要比較長(cháng)的時(shí)間的，因此建議給家庭年齡較小的成員購買(mǎi)。

如果已經(jīng)購買(mǎi)了完善的保障型產(chǎn)品的話(huà)，并且有多余預算可以考慮年金險。

如果家庭預算有限的話(huà)，還是要優(yōu)先購置保障型產(chǎn)品，這類(lèi)年金產(chǎn)品并不是必需的。

“授之以魚(yú)不如授之以漁”。希望保魚(yú)君的分析能對大家有用。