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      2. 四十歲買(mǎi)什么保險好?

        康寧重疾險定期pk終身

        時(shí)間:2021-01-07 10:45:52

        健康是從古至今以來(lái)都是大家所關(guān)心的話(huà)題,所以重疾險市場(chǎng)一直是保險公司必爭之地,中國人壽的康寧重疾險一直是很受大家歡迎的,

        今天保魚(yú)君就來(lái)說(shuō)說(shuō)康寧重疾險,這些都是業(yè)務(wù)員不會(huì )告訴你的話(huà),請做好準備,下文主要分為以下幾塊內容:

        • 康寧重疾險的基礎保障
        • 康寧定期和終身的對比
        • 有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
        • 保魚(yú)君總結

        01 /

        康寧重疾險的基礎保障 

        列張表,來(lái)看下康寧定期和康寧終身的基礎保障,然后再深入分析!

        康寧重疾險定期pk終身

        1.1 重疾保障

        • 重疾保障的種類(lèi)

        康寧定期保障的重疾種類(lèi)有50種,康寧終身保障的重疾有80種。

        基本上所有的重疾險不管重疾種類(lèi)多少,最主要的都是一樣的。

        因為保監會(huì )規定了重疾險中必須要包含25種常見(jiàn)重疾,這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

        • 重疾的賠付次數

        康寧定期賠付1次,賠付基本保額,

        康寧終身賠付3次,每次賠付基本保額。

        康寧終身賠付的次數雖然多,但是它重疾分為2組,而且有間隔期,間隔期為3年!

        重疾分組:一組的其中一種疾病理賠了,那么該組的其他疾病全都失效了,第二次要得了其他組的疾病,才能再申請理賠。

        我們來(lái)看看它的分組:

        康寧重疾險定期pk終身

        對于我們來(lái)說(shuō),最好的分組方式就是把高發(fā)的重疾分散在盡量多的組內。這樣保障能力更強。

        如果很多種高發(fā)重疾在同一組,這和單次賠付的差別就很小了。康倍保把惡性腫瘤和其大高發(fā)重疾放在同一組,設計的不是很好。

        另外,需要注意的是,間隔期為3年,也就是說(shuō)重疾每次理賠都要間隔3年。3年對我們來(lái)說(shuō)還是有點(diǎn)久的!

        1.2 身故保障

        康寧定期和終身都有身故保障,但是身故保險金是不一樣的。

        康寧定期是按照身故時(shí)的年齡對應已交保費的比例給付身故保險金

        康寧終身的身故保險金是返還已交保費。

        先來(lái)說(shuō)康寧定期的身故保險金是怎么賠付的,保魚(yú)君做了一張表格!

        康寧重疾險定期pk終身

        按上面的表格條件,一共是交了38.85萬(wàn),18-40周歲身故,身故保險金為62.16萬(wàn),41-60周歲身故,身故保險金為54.39萬(wàn),61歲后身故,身故保險金為46.62萬(wàn)。

        說(shuō)完康寧定期,我們來(lái)說(shuō)下康寧終身的身故保險是怎么給的:

        賠付分為3種情況:

        18歲前身故:在已交保費、保險現金價(jià)值中取較高者賠付,合同終止。

        18歲后且在等待期內身故:賠付已交保費,合同終止。

        18歲后且在等待期后身故:在基礎保額、已交保費、保險現金價(jià)值中取最高者賠付。

        以18歲為界,分兩種方式賠付,是所有重疾險的標配。基本保額、已交保費與現金價(jià)值的大小關(guān)系在不同的出險時(shí)間會(huì )表現的不同。

        相對來(lái)說(shuō)康寧定期重疾險的身故保險金能賠付的更多!

        1.3 輕癥保障

        輕癥:重疾的早期和輕度情況,沒(méi)達到重疾賠付標準的一些疾病。

        舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

        相比較重疾而言,輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。而且發(fā)生輕癥時(shí),對于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì )有些經(jīng)濟壓力。如果經(jīng)濟允許的話(huà),保魚(yú)君還是建議大家購買(mǎi)含輕癥的保險產(chǎn)品。

        康寧終身和定期的輕癥設計怎么樣,有哪些陷阱大家需要重點(diǎn)注意!

        任何事情都有二八原理,輕癥也一樣。判斷一款重疾險產(chǎn)品的輕癥保障夠不夠,關(guān)鍵在于是否包含8大高發(fā)輕癥。

        康寧重疾險定期pk終身

        康寧定期重疾險保障的輕癥種類(lèi)有10種,賠付一次,賠付基本保額的20%。

        雖說(shuō)只有10種,但是8大高發(fā)輕癥都包含在內可以說(shuō)是保障很不錯了!

        康寧終身保障的輕癥種類(lèi)有30種,能夠賠付3次,賠付基本保額的20%。8大高發(fā)輕癥也包含在內,保障方面沒(méi)什么問(wèn)題!

        1.4 保費豁免

        康寧定期是沒(méi)有豁免的,只有終身有被保人重疾豁免。

        也就是說(shuō)被保人不幸患重疾,那么保險公司在給付重疾保險金的同時(shí),后續保費不用再交了。不過(guò)這對于當下流行的輕癥豁免來(lái)說(shuō),其實(shí)算是提高了豁免的門(mén)檻。

        以上康寧終身重疾的保障內容就全面分析完了,總體來(lái)說(shuō)康寧終身保障力還是很強的,保障也很全面,就是重疾分組這點(diǎn)不大好,價(jià)格較高,性?xún)r(jià)比一般般,不推薦購買(mǎi)!

        接下來(lái)要說(shuō)的是康寧定期的其他保障了

        1.5 滿(mǎn)期金

        如果被保人保障期滿(mǎn),還或者,沒(méi)有發(fā)生合同中約定的任一疾病,那么保險公司把我們交的全部保費返還給我們。

        1.6 特定重疾

        如果被保人不幸發(fā)生了合同約定的特定重疾險,保險公司除了給付重大疾病保險金,還額外給付50%的基本保額。

        假設基本保額50萬(wàn),被保人不幸得了特定疾病,保險公司除了給付50萬(wàn)重疾保險金外還額外給付50萬(wàn)的50%,所以他能得到的理賠金是75萬(wàn)。

        特定疾病為:男性:(胃癌、肺癌)、女性(乳腺癌、子宮癌、宮頸癌)兒童(白血病、腦癌)

        1.7 年金轉換權益

        受益人在領(lǐng)取身故保險金和意外傷害身故保險金時(shí),可以選擇一次性領(lǐng)取,或者將身故保險金全部或者部分轉換成年金領(lǐng)取。

        假設如果被保人身故了,受益人為他父母,那么父母可以把這筆轉換為年金每年領(lǐng)取。

        好了他們的保障都說(shuō)完了,我們一起來(lái)看看有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品!

        02 /

        有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品  

        康寧重疾險定期pk終身

        2.1 康寧終身

        輕癥能夠賠付3次,每次賠付基本保額的20%,重疾能夠賠3次,每次賠付基本保額,不過(guò)重疾分組,而且有間隔期,有身故保障,有被保人重疾豁免!

        總體來(lái)說(shuō)保障很全面,保障力也強,但是價(jià)格較高,性?xún)r(jià)比一般!

        2.2 康樂(lè )e生B款

        康樂(lè )e生是一款有身故保障,有輕癥保障且輕癥不分組,能賠付3次,有投保人豁免的重疾險,保障內容全面。

        和合眾壹號相比,沒(méi)有祝壽金,輕癥賠付的比例少了5% ,但是康樂(lè )e生B款每年交的保費比合眾壹號少4000多。

        2.3 康惠保

        康惠保是一款純重疾險,保障的重疾種類(lèi)多,含輕癥保障,但輕癥只賠付一次,沒(méi)有身故保障,沒(méi)有投保人豁免。

        康惠保輕癥疾病和重大疾病保障上沒(méi)有明顯缺點(diǎn),在滿(mǎn)足基本保障需求的同時(shí),保費價(jià)格壓至最低,所以性?xún)r(jià)比非常高,輕度高血壓人群也可以購買(mǎi)。

        03 /

        保魚(yú)君總結  

        如果家庭經(jīng)費預算不足,康惠保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額,既可以獲得保障,又不用付出太多的預算成本。

        如果家庭經(jīng)費預算充足,追求更加全面的保障,推薦選擇康樂(lè )一生B款

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