意外保險(xiǎn)怎么選，哪些意外險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)

　　隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高，意外險(xiǎn)成為了每個(gè)人的保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)配置。意外險(xiǎn)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是只要發(fā)生了意外事故，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠一筆錢(qián)給被保險(xiǎn)人。意外險(xiǎn)的主要特點(diǎn)就是高杠桿，可以保障意外傷殘和意外身故，而且需要的人群非常廣泛，不管是老人還是小孩都需要購(gòu)買(mǎi)。接下來(lái)我們就來(lái)聊一下意外險(xiǎn)具體要怎么買(mǎi)。

　　一．選購(gòu)意外險(xiǎn)需要注意哪些方面

　　1．意外險(xiǎn)是否包含傷殘責(zé)任

　　有些意外險(xiǎn)看起來(lái)保費(fèi)非常低，就幾十塊錢(qián)，保額也非常高，動(dòng)輒50萬(wàn)或者100萬(wàn)，這個(gè)時(shí)候就要注意下這款意外險(xiǎn)是否包含傷殘責(zé)任

　　2.意外醫(yī)療額度和免賠額，

免賠額越高意味著需要自費(fèi)的部分越多，所以要盡量選擇免賠額低的產(chǎn)品，最好免賠額為0。同時(shí)也需要關(guān)注總的意外醫(yī)療額度。

　　3.報(bào)銷(xiāo)范圍是否限社保內(nèi)用藥

　　以意外骨折為例，相對(duì)較好的醫(yī)院會(huì)推薦進(jìn)口材料，進(jìn)口材料一般不在社保目錄中。這時(shí)，如果你不購(gòu)買(mǎi)不限于社保藥物的醫(yī)療保險(xiǎn)，那么意外醫(yī)療應(yīng)該注意考慮購(gòu)買(mǎi)一些擴(kuò)展保險(xiǎn)的社保供外用。

　　4.仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)說(shuō)明，有一些除外責(zé)任或者特殊聲明都需要注意

　　下圖是在支付寶的銷(xiāo)售中排名第一的意外險(xiǎn)，到頁(yè)面底部仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)說(shuō)明就會(huì)發(fā)現(xiàn)，自行車(chē)事故的條款或溺水的責(zé)任減半。這個(gè)條款不仔細(xì)閱讀就是很難發(fā)現(xiàn)的

　　二．哪些意外險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)

　　下圖是我認(rèn)為的幾個(gè)還不錯(cuò)的意外險(xiǎn)的橫向?qū)Ρ?/p>

　　1.如果追求性?xún)r(jià)比，可以考慮上海人壽小蜜蜂。50萬(wàn)意外死亡保障，以及5萬(wàn)意外醫(yī)療額度，每年僅125元，一直非常有利。

　　只是有一點(diǎn)需要稍加注意：如果是學(xué)生、家庭主婦、退休和失業(yè)人員，小蜜蜂只能投保最多100,000的額度，您可以選擇保險(xiǎn)其他產(chǎn)品。

　　 2.如果你看重意外的醫(yī)療，你可以考慮眾安全面無(wú)憂(yōu)。最大的優(yōu)點(diǎn)是意外醫(yī)療不僅限于社保用藥，雖然社保外用藥只報(bào)銷(xiāo)80％，醫(yī)療額度只有30,000，但這已經(jīng)足夠了。

　　被保險(xiǎn)人并未申請(qǐng)其他保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，或意外死亡責(zé)任（包括駕駛）的累計(jì)保額不超過(guò)100萬(wàn)。

　　我多次咨詢(xún)眾安客服，最后回復(fù)是：投保全面無(wú)憂(yōu)之前，如果已經(jīng)有意外身故保額超過(guò)100萬(wàn)（包括重病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)意外責(zé)任）無(wú)法購(gòu)買(mǎi)。但是，在投保后，您可以購(gòu)買(mǎi)其他包含意外死亡責(zé)任的保險(xiǎn)，這不受限于100萬(wàn)保額。

　　另外，通過(guò)客服，我們還了解到，當(dāng)全面無(wú)憂(yōu)每年續(xù)保到期時(shí)，其他產(chǎn)品的意外死亡保額不能超過(guò)100萬(wàn)。

　　在咨詢(xún)眾安的過(guò)程中，有些客服表示只要保險(xiǎn)前保險(xiǎn)金額不超過(guò)100萬(wàn)，有的說(shuō)保險(xiǎn)前后不能超過(guò)1萬(wàn)，有的說(shuō)續(xù)保不能超過(guò)100萬(wàn)。我對(duì)此也非常困惑，大家可以自己去問(wèn)一下。

　　保險(xiǎn)應(yīng)該易于普通消費(fèi)者理解。畢竟，消費(fèi)者不是專(zhuān)家，沒(méi)有足夠的精力和能力來(lái)區(qū)分條款的質(zhì)量。

　　總之，這款產(chǎn)品仍然有可能，在了解了上述特殊條款后，是否符合您自己的需求，您只能自己設(shè)定。

　　3.如果想要價(jià)格便宜，可以選擇微信護(hù)身福

　　該產(chǎn)品在微信錢(qián)包上的一款意外險(xiǎn)。由于購(gòu)買(mǎi)資格逐漸開(kāi)放，僅部分用戶(hù)可能會(huì)看到它。

　　 這款產(chǎn)品的最大優(yōu)點(diǎn)是它便宜，意外死亡保額 50萬(wàn)，猝死50 萬(wàn)僅需 96元，價(jià)格超便宜。
　　以上，我們總結(jié)了購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)需要注意的事項(xiàng)，同時(shí)也對(duì)比了幾款個(gè)人認(rèn)為還不錯(cuò)的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。如果有購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的需求可以按照這些注意事項(xiàng)來(lái)挑選，基本上就能買(mǎi)到比較不錯(cuò)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。如果有感覺(jué)合適的意外險(xiǎn)也可以跟下邊的幾個(gè)產(chǎn)品對(duì)比一下，這樣子也方便看出意外險(xiǎn)的優(yōu)劣，希望大家都能買(mǎi)到合適的意外險(xiǎn)。