四個(gè)案例教你看懂保險(xiǎn)是怎么理賠的

　　隨著社會(huì)的不斷發(fā)展和大眾保險(xiǎn)意識(shí)的不斷提高，很多人都會(huì)為自己或者家人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。但是不可否認(rèn)很大一部分人都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)理賠這一部分充滿(mǎn)困惑，甚至有些人會(huì)感覺(jué)買(mǎi)保險(xiǎn)容易理賠難。其實(shí)保險(xiǎn)理賠有四大原則，即最大誠(chéng)信原則，保險(xiǎn)利益原則，近因原則，損失補(bǔ)償原則，看懂了這四個(gè)原則，也就搞明白了保險(xiǎn)是怎么理賠的。

　　1.最大誠(chéng)信原則

　　案例：1996年3月，28歲的劉小姐患有心臟病并住院治療。為了不讓她的情緒波動(dòng)太大，她的家人并沒(méi)有告訴她真相。 劉她出院后，她拿了個(gè)人保險(xiǎn)，但當(dāng)她填寫(xiě)保單時(shí)，她沒(méi)有說(shuō)自己的心臟病。 1997年7月，劉小姐復(fù)發(fā)并死于醫(yī)療。 劉這位女士的家人問(wèn)保險(xiǎn)公司賠付，但保險(xiǎn)公司在審查事實(shí)后拒絕了賠付。

　　分析：關(guān)于保險(xiǎn)最重要的是“最大誠(chéng)信”原則。這要求各方充分準(zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要相關(guān)事實(shí)，并且不允許任何欺騙和隱瞞，所以，買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候一定要如實(shí)告知自己的過(guò)往病史，避免因?yàn)闆](méi)有如實(shí)告知而導(dǎo)致理賠出現(xiàn)困難。

　　2.保險(xiǎn)利益原則

　　案例：小吳（男）和小陳（女）是一對(duì)戀人，小吳悄悄地為小陳買(mǎi)了一個(gè)保單并且沒(méi)有讓她知道，在小陳遭遇意外死亡后。小吳悲傷之后，想起了手中的保單，但保險(xiǎn)公司在檢查后拒絕支付保險(xiǎn)金。

　　分析：小吳和小陳雖然是戀愛(ài)關(guān)系，但它不是法律承認(rèn)的保險(xiǎn)利益（配偶、父母等），小吳為小陳買(mǎi)了保險(xiǎn)而不知道它，因此不能確定小吳對(duì)小陳具有保險(xiǎn)利益，并且保險(xiǎn)公司可以宣布合同無(wú)效。如果小吳在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前獲得小陳同意，情況則完全不同。

　　3.近因原則　　

　　案例：小周在雜貨店和雜貨店開(kāi)了一家雜貨店并購(gòu)買(mǎi)了商品保險(xiǎn)。有一天，雜貨店被電線(xiàn)老化點(diǎn)燃了。 小周當(dāng)火災(zāi)無(wú)法撲滅時(shí)，商店里的雜貨被移走了。結(jié)果被搶劫，貨物被搶劫。 小周在火中燃燒的貨物和被搶劫的貨物全部得到補(bǔ)償。

　　分析：這是火災(zāi)造成最后搶劫的。因此，無(wú)論第二個(gè)原因如何，火災(zāi)都是造成這些貨物損失的原因。第三原因是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)價(jià)格進(jìn)行賠償。

　　4.損失賠償原則　　

　　案例：老劉剛剛買(mǎi)了一輛車(chē)，他在一家保險(xiǎn)公司買(mǎi)了15萬(wàn)元保險(xiǎn)，然后在另一家保險(xiǎn)公司買(mǎi)了同樣的保險(xiǎn)，共保險(xiǎn)一萬(wàn)元一萬(wàn)元。有一天，這輛車(chē)在一次事故中完全報(bào)廢了。但兩家保險(xiǎn)公司各自只賠付7.5萬(wàn)元。

　　分析：損失賠償?shù)脑瓌t是指發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司只賠償損失，使經(jīng)濟(jì)狀況被保險(xiǎn)人恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生前。由于保險(xiǎn)公司的賠償，不可能獲得比以前更多的經(jīng)濟(jì)利益。這一原則主要用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，同時(shí)人身保險(xiǎn)的醫(yī)療保險(xiǎn)也是適用的，不能通過(guò)保險(xiǎn)獲利，只能進(jìn)行損失補(bǔ)償，發(fā)票報(bào)銷(xiāo)，但是對(duì)于壽險(xiǎn)或者重疾險(xiǎn)是不適用的。

　　通過(guò)以上的分析，是不是對(duì)保險(xiǎn)理賠有比較清晰的認(rèn)識(shí)了呢。其實(shí)，保險(xiǎn)對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，就是一種應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的工具，只要客觀認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的作用，理解了保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，知道我們買(mǎi)的保險(xiǎn)是做什么的，就不會(huì)產(chǎn)品保險(xiǎn)理賠難這樣的觀念了。多保魚(yú)也希望更多的人能夠理解保險(xiǎn)，弄懂保險(xiǎn)，從而買(mǎi)到適合自己的保險(xiǎn)。