怎么給孩子買重疾險，家長投保誤區(qū)解讀

　　有人說，孩子一出生，父母的整個世界觀都會被顛覆，我深以為然，從買保險這個事情就能看出來，太多的人來咨詢我怎么給剛出生的孩子買保險。實際上，正因為父母的對孩子的愛之深才讓父母在購買保險的時候經(jīng)常做出了不合適的選擇。今天我們就來講解一下怎么給孩子買重疾險，有些誤區(qū)父母們也要盡量避開。

　　一、先保障大人，再保障孩子。

　　許多父母在購買保險時會首先考慮為子女購買重大疾病保險，但父母對重大疾病保險的需求高于兒童！

　　1.讓我們分析面對嚴重疾病時兒童和成人的風險：

　　兒童：

　　1）治療費用高；

　　2）可能產生的高長期治療費用；

　　成人：

　　1）治療費用高：

　　2）可能產生的高長期治療費用；

　　3）殘疾造成的收入損失；

　　4）抵押貸款等收入減少帶來的連鎖風險

　　通過風險點的比較，我們發(fā)現(xiàn)成年人的風險對家庭來說更為嚴重。從風險的角度來看，為成年人提供保障對于家庭來說是更好的保障！

　　2.比較兒童和成人患重大疾病的風險：

　　兒童：

　　1）先天性疾病引起的風險（拒絕保險）；

　　2）嚴重的病毒感染（危及生命）；

　　3）惡性腫瘤發(fā)病率高的兒童（概率低于成人）；

　　4）各種未患重病的疾病（不保證重病保險）。

　　成人：

　　1）工作壓力引起的心腦血管疾病；

　　2）生活習慣不良引起的疾病；

　　3）開始逐漸增加患癌癥的風險。

通過風險發(fā)生率的比較，我們發(fā)現(xiàn)成人患嚴重疾病的風險高于兒童。

　　基于以上兩個原因，我們建議您在為患有重大疾病保險的孩子投保之前，為成年人做一個嚴重的疾病保障。

　　二、醫(yī)療險的重要性高于重疾險

　　目前市場上有多種疾病，雖然保障有多種疾病，但20歲年齡段的常見疾病仍然很少被列入重大疾病保險產品。因此，對于兒童，疾病和疾病越嚴重，風險概率與成年人之間的差異就越大。

　　然而，與成人相比，兒童可能因常見疾病而需要更高的醫(yī)療費用。例如，簡單的感冒，骨折和危重疾病不提供保障，但兒童可能會花費從保險到治療的多少。超過成人，甚至一些非重大疾病，兒童必須進入新生兒重癥監(jiān)護病房（兒童重癥監(jiān)護室）治療，導致費用高昂。因此，對醫(yī)療費用增加保障對兒童來說更為重要。

　　目前市場上的重大疾病保險住院醫(yī)療產品有百萬醫(yī)療險，可以為兒童疾病風險保障形成更好的補充，因此在購買兒童重大疾病保險時不要忘記額外的醫(yī)療費用保障。

　　三、建議購買消費型重疾險

　　除保險責任外，還有保費問題。目前，重大疾病保險市場主要分為以下幾類產品：

　　1.  返還型重疾險產品；

　　a.  定期返還型終身重疾產品；

　　b.  定期返還型定期重疾產品；

　　c.  無返還責任型終身重疾產品；

　　2.  消費型重疾險產品；

　　a.  無返還型定期重疾產品；

　　b.  無返還型一年期重疾產品；

　　3.  不含壽險責任的重疾險產品；

　　我在這里逐一分析：

　　1. 返還型重疾險產品：保費更高，但具有保存功能，適合沒有儲蓄習慣和儲蓄計劃的家庭。

　　對于返還類型的重大疾病保險產品，除了保險周期中的主要疾病的保障外，它還具有強制性保險功能。對于沒有財務管理習慣的Moonlight家庭，購買返還類型的重大疾病保險產品可以同時為保障，部分財富是為后續(xù)費用累計的。值得注意的是，沒有返還責任的終身危重疾病產品也可以被視為特殊類型的返還危重疾病產品，因為這種類型的保險高達保費，并且必須在生病或死亡時診斷出被保險人。可以獲得理賠金幣，這樣被保險人和家庭一樣受益。

　　2. 消費型重疾險產品：保費較低，但保費被視為消費者支出，適用于有儲蓄習慣和財務規(guī)劃的家庭。

　　對于消費者危重疾病產品，主要疾病的保障是該產品的唯一含義。如果您有一定的儲蓄計劃，建議購買此類產品，以便在風險較高時為您自己提供保障。當年齡高且風險率太高時，可以顛倒使用保費。自我保護。

　　3. 不含壽險責任的重疾險產品：保費更便宜，但只適合那些非常注重健康生活和健康管理的人。

　　不含壽險責任的重大疾病保險產品是市場上新興的產品類型。對于消費者，只有在確診出現(xiàn)重大疾病時才能獲得理賠。由于產品形式相對較新，實際操作中有時會出現(xiàn)爭議。例如，當被保險人檢測到重大疾病并且即將死亡時，它已經(jīng)在不符合嚴重疾病責任規(guī)定的治療標準時死亡。在這種情況下，無法獲得理賠。因此，雖然此類產品保費更便宜，但為了避免后續(xù)糾紛，它僅適用于非常注重健康生活和健康管理的人，如禁煙和飲酒，定期體檢。

　　雖然，小天使的到來給家庭帶來了很多的溫暖，然后，對于購買保險這個事情，還是建議家長們根據(jù)自己的情況來選擇，不要盲目投保。父母健康才是孩子最大的保障，也希望每個家庭可以合理的配置保險，真正的用保險去守護我們的生活，守護我們的家庭。