香港保險和內地保險的區(qū)別：保費差距

　　隨著經濟的發(fā)展，保險逐漸成為現(xiàn)在的潮流趨勢，而香港保險在其中尤為突出，為什么呢？香港保險的保費低，保額高，保障全面，那么為什么呢？相比內地保險來說，香港保險的價格優(yōu)勢在哪里呢，我們今天就來分析一下，為什么香港保險的性價比比較高。

保險公司保費定價的四個主要因素：

　　1、賠付率——賠付率越高，保費↑，否則為保費↓

　　2、營運成本——營運成本越高，保費↑，否則為保費↓

　　3、投資能力——投資能力越強，保費↓，否則為保費↑

　　4、市場競爭——市場競爭越大，保費↓，否則為保費↑

　　下面我們可以正式輸入，香港保險價格優(yōu)勢的解密！

　　1、賠付率

　　影響壽險產品的賠付率的最重要因素是每個年齡組的保險人口的平均存活率（或死亡率）——“預期生命表”。

　　生命表，也稱為死亡表，是從出生（或某一年齡）到所有人死亡的大量人的生存和死亡記錄。這特指壽險行業(yè)體驗生命表，這與我們常說的國家生命表不同。兩者之間的差異主要是數(shù)據(jù)源。體驗生命表的數(shù)據(jù)來自保險公司的客戶數(shù)據(jù)庫，而國家生命表的數(shù)據(jù)來自人口普查。生命表中記錄的死亡率和存活率是評估風險、決定壽險保費的重要依據(jù)。

　　粗略數(shù)據(jù)：

　　香港每個年齡組的參保人口平均存活率遠遠高于大陸（死亡率遠低于大陸），這是香港壽險保費成本低的主要原因。

　　另外，由于內地壽險產業(yè)的開發(fā)時間相對較短，經驗數(shù)據(jù)不足，預期壽命表的設定不可避免地設定為“容錯”； 香港保險已在當?shù)厝丝谏畋砩鲜褂昧?00多年。探索相對準確，因此我們嘗試將保費設置為盡可能低，同時考慮到盈利水平。

　　PS：終身領取的養(yǎng)老保險的保費方面，平均壽命越長，保費↑，這與保障（或杠桿式）的保險相反； 香港養(yǎng)老保險的價格優(yōu)勢主要來自其他三個要素。

　　2、營運成本

　　香港中的運營成本僅考慮正常的內部運營成本、傭金、稅款、運營任何業(yè)務所需的常規(guī)費用。

　　在內地，還有一個額外的考慮來自外界，因為保險費率低、營銷成本太高，道德風險（醫(yī)療衛(wèi)生信息不透明，欺詐保險欺詐現(xiàn)象），以及空氣、食品污染是嚴重的，保險公司精算潛在風險已包含在成本中，因此大陸保險價格高于香港。即使在正常運營成本方面，香港也比內地的公司稅便宜得多！—— 香港的公司稅率為16.5％，大陸的稅率為25％。

　　3、投資能力

　　由于內地保險資金投資渠道有限，中國保險監(jiān)督管理委員會將長期利率上限定為2.5％。盡管近年來出現(xiàn)了新的舉措，但改變和發(fā)展需要時間。

　　香港保險公司擁有廣泛的投資產品和全球投資領域。此外，投資經理的專業(yè)水平和風險控制能力優(yōu)越，因此在考慮盈利水平的同時將保費設置得盡可能低。

　   4、市場競爭

　　香港保險市場競爭激烈程度遠在在大陸保險市場之上，公司將密切關注許多競爭對手的收費并確定競爭對手費率，這也是保險價格低的因素之一香港。

　　香港保險是基于“賠付率、營運成本、投資能力和市場競爭”四大要素的全方位優(yōu)勢，從而在香港保險價格上獲得巨大優(yōu)勢！

　　對于許多保障保險產品，重大疾病保險、定期壽險、終身壽險等，同樣投保，保障配額相同，香港保單的保費約低30％~50％；支付相同的保費，香港保單初始保障配額高出40％~100％！隨著保險年數(shù)的增加，分紅將累積，保額差距將擴大！其中，貨幣優(yōu)勢也是很多客戶選擇香港保險的原因，香港保單美元配置，美元強于人民幣！

　　這不是吹捧，是現(xiàn)在的事實就是如此，不是說我們內地的保險不好，而是人家早就走在了我們牽頭 好遠好遠了，我們追趕主要時間，據(jù)我所知，內地的保險也在逐漸的完善中，相信不久的將來不會比香港保險差多遠。