投保時(shí)，保險(xiǎn)的保額買(mǎi)多少才合適

　　很多人都存在疑慮，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該買(mǎi)多少呢？大部分人對(duì)自己應(yīng)該買(mǎi)多少保額心里是沒(méi)有概念的，完全是盲目的購(gòu)買(mǎi)。那么我們?nèi)绾未_定我們的保額需求呢？有以下幾點(diǎn)需要大家知道。

　　1、人生價(jià)值法

　　賺錢(qián)是為了養(yǎng)家，為家庭貢獻(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值。因此，生命價(jià)值法是計(jì)算我們將來(lái)會(huì)貢獻(xiàn)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。這種方法需要知道被保險(xiǎn)人未來(lái)的平均收入，退休年齡和用于給家庭的收入比例。假設(shè)一個(gè)30歲的人年收入為10萬(wàn)，退休時(shí)為60歲。如果年度貢獻(xiàn)的一半是給家庭的，那么貢獻(xiàn)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值是5 萬(wàn)× 30年= 150萬(wàn)。因此，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，保額需要150萬(wàn)才不會(huì)影響家庭的生活水平。

　　2、支出需求法

　　支出要求方法是考慮將來(lái)需要多少錢(qián)以確保生命不受影響。這是計(jì)算家庭的未來(lái)生活費(fèi)用、教育費(fèi)用、孝親費(fèi)用、債務(wù)和其他未來(lái)的家庭開(kāi)支。

　　假設(shè)一個(gè)家庭每年花費(fèi)20,000。將來(lái)給孩子的教育計(jì)劃是30萬(wàn)元。在父母去世（約20年）之前，父母的年度孝道費(fèi)為5000元。 20年后，抵押貸款每年約為3萬(wàn)元人民幣。20年后還完。為了彌補(bǔ)未來(lái)30年家庭的開(kāi)支，總開(kāi)支要求為：開(kāi)支2萬(wàn)× 30年+教育金30萬(wàn)+孝費(fèi)0.5 萬(wàn)× 20年+抵押3 萬(wàn)× 20年= 160萬(wàn)。

　　因此，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，保額需要160萬(wàn)才能確保家庭像以前一樣正常生活。

　　費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)：花了多少賠多少

　　根據(jù)實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用理賠，遵循保險(xiǎn)賠償原則。如果被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)在一個(gè)地方，如社保、或單位報(bào)銷(xiāo)、或其他保險(xiǎn)公司，在收到賠償后，他們不能就不能再?gòu)谋ｋU(xiǎn)公司獲得超出實(shí)際支出的超額補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司僅彌補(bǔ)實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的差額。

　　補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)：買(mǎi)多少賠多少

　　如果您在商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)收費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)，您不應(yīng)重復(fù)購(gòu)買(mǎi)類似的保險(xiǎn)，但您可以適當(dāng)考慮補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)。補(bǔ)貼類型的保險(xiǎn)與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)。保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同規(guī)定的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)向被保險(xiǎn)人支付賠付。如果它由多家公司投保，它可以從許多公司獲得理賠金。

　　人身險(xiǎn)：可疊加保單

　　事實(shí)上，所謂“買(mǎi)多一份保險(xiǎn)，就多一份保障”，主要是指與人體有關(guān)的各種產(chǎn)品，如（愛(ài)基，凈值，資訊）意外保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)這些保險(xiǎn)產(chǎn)品越多，他們支付的越多，他們就越不受公司的影響，并且不存在重復(fù)保險(xiǎn)的問(wèn)題。

　　不能無(wú)限期購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)

　　為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般保險(xiǎn)公司將規(guī)定限額為意外險(xiǎn)。例如，一些保險(xiǎn)公司規(guī)定意外險(xiǎn)一次只能購(gòu)買(mǎi)3份，而其他保險(xiǎn)公司規(guī)定最大意保險(xiǎn)只能購(gòu)買(mǎi)10份，最高保額不超過(guò)200萬(wàn)元。超出此范圍，可能會(huì)被拒保拒賠。

　　重大疾病保險(xiǎn)：可疊加

　　與重大疾病有關(guān)，它是一種重病類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一旦合同中指定的疾病發(fā)生，它必須是理賠。這些理賠僅與診斷的存在與否有關(guān)，與治療狀態(tài)和治療費(fèi)用無(wú)關(guān)。例如，近年來(lái)，許多保險(xiǎn)公司推出了防癌險(xiǎn)，只要他們被診斷出患有惡性腫瘤，他們都可以是賠付。有些惡性腫瘤也屬于嚴(yán)重疾病，所以如果你也購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，你可以同時(shí)獲得賠付。

　　以上兩點(diǎn)就是我們?cè)谕侗５臅r(shí)候，關(guān)于保險(xiǎn)保額的問(wèn)題我們需要注意的地方，當(dāng)然具體的還是要根據(jù)大家自己的需求和預(yù)算來(lái)選擇，理性的購(gòu)買(mǎi)才是最正確的選擇，大家需要注意，希望多保魚(yú)的分享能對(duì)大家有所幫助。