汽車(chē)保險種類(lèi)

來(lái)源：360百科

基本簡(jiǎn)介

汽車(chē)保險，即機動(dòng)車(chē)輛保險，簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)險，是指對機動(dòng)車(chē)輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責任的一種商業(yè)保險。汽車(chē)保險是財產(chǎn)保險的一種，在財產(chǎn)保險領(lǐng)域中，汽車(chē)保險屬于一個(gè)相對年輕的險種，這是由于汽車(chē)保險是伴隨著(zhù)汽車(chē)的出現和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時(shí)，與現代機動(dòng)車(chē)輛保險不同的是，在汽車(chē)保險的初期是以汽車(chē)的第叁者責任險為主險的，并逐步擴展到車(chē)身的碰撞損失等風(fēng)險。

主要種類(lèi)

險種之一：車(chē)輛損失險(主險)
車(chē)輛損失險是指保險車(chē)輛遭受保險責任范圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車(chē)輛本身?yè)p失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。這與第三者剛相反是顧自己的，如果您愛(ài)惜自己的車(chē)就要買(mǎi)。
險種之二：第三者責任險(主險)
屬強制性保險，車(chē)年審時(shí)需要。指合格駕駛員在使用被保險車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。以現在的賠付標準，建議最少買(mǎi)10萬(wàn)元，最好買(mǎi)20萬(wàn)元或50萬(wàn)元，特別是新手或中意飛車(chē)的朋友及工作壓力大精神不易集中的朋友，又因五萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元的價(jià)錢(qián)相差不大，總之這個(gè)險種買(mǎi)大的自己安心。
險種之三：盜搶險(附加險)
如果你的車(chē)在使用過(guò)程中一直都在比較可靠、安全的停車(chē)場(chǎng)中停放，上下班路途中也沒(méi)有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險，但如果你的車(chē)屬于很常見(jiàn)的、丟失率比較高的車(chē)型，那一定要保盜搶險。
險種之四：車(chē)上座位責任險(附加險)
車(chē)上人員責任險并不建議買(mǎi)。建議單獨考慮人壽保險的產(chǎn)品，保障范圍和保險費一般都更低更好。如果你的車(chē)經(jīng)常有朋友坐，那你也可以考慮買(mǎi)一點(diǎn)，不過(guò)不用買(mǎi)太多，保障額度在一萬(wàn)元至兩萬(wàn)元/座就夠了。
險種之五：玻璃單獨破碎險(附加險)
指使用過(guò)程中發(fā)生本車(chē)玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車(chē)損險里有賠，所以如是國產(chǎn)車(chē)，玻璃亦不貴，想省錢(qián)的可不買(mǎi)。
險種之六：自燃險(附加險)
車(chē)輛在行駛過(guò)程中，因本車(chē)電器、線(xiàn)路、供油系統發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車(chē)輛損失以及施救所支付的合理費用。是新車(chē)建議不買(mǎi)，三年以上的車(chē)建議考慮。
險種之七：劃痕險(附加險)
在使用過(guò)程中，被他人剮劃(無(wú)明顯碰撞痕跡)需要修復的費用，一般新車(chē)、新手買(mǎi)。
險種之八：不計免賠率(附加險)
車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額(20%)，由保險公司負責賠。
險種之九：不計免賠額(附加險)
車(chē)輛發(fā)生車(chē)輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額，由保險公司負責賠。不計免賠率—附加險幾乎是個(gè)必保的好險種，建議加上。特別是新手，加上了會(huì )有用的，尤其在你碰到大的事故損失時(shí)，這個(gè)險種可以大大減少你的損失。[1]

選購常識

保險種應與自身風(fēng)險狀況相匹配

?當前，市場(chǎng)上的保險公司車(chē)險產(chǎn)品主要有A、B、C三款，其主險基本相同，區別主要在附加險方面。交強險是必須投保的，但商業(yè)險投保并不是越全越好，因為投保的險種要和自己的風(fēng)險狀況相匹配，這樣才能達到盡可能以最小的保費支出取得最全面的風(fēng)險保障的目的。

通常，商業(yè)險中第三者責任保險是車(chē)主的首選險種，交強險在全國范圍內實(shí)行統一的責任限額，責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無(wú)責任的賠償限額。有責賠償限額分為：死亡傷殘賠償限額110000元、醫療費用賠償限額10000元、財產(chǎn)損失賠償限額2000元。發(fā)生保險事故后，保險人在交強險各分項賠償限額內，對受害人死亡傷殘費用、醫療費用、財產(chǎn)損失分別計算賠償。由此看來(lái)，交強險的保障范圍主要是集中在受害人死亡傷殘方面，對于醫療費用和財產(chǎn)損失則是遠遠不夠的。隨著(zhù)《交通事故損害賠償標準》的逐年調高，高限額投保第三者責任保險勢在必行，建議選擇30萬(wàn)及以上責任限額并投保附加不計免賠率險。

附加險要酌情選購

“面對市面上越來(lái)越多的車(chē)損險及附加險，車(chē)主沒(méi)必要投保所有險種。”安邦保險甘肅分公司車(chē)險部相關(guān)人士表示，在車(chē)損險及附加險方面，建議考慮自己的車(chē)輛的價(jià)位、主要行駛區域、使用頻度、使用地氣候狀況、歷史多發(fā)自然災害、配件普及情況、維修難度、駕齡駕駛水平等因素，根據自己的風(fēng)險狀況，有選擇地進(jìn)行投保。比如，常年在蘭州市區行駛的代步車(chē)、車(chē)價(jià)在10萬(wàn)以下的常見(jiàn)車(chē)型，建議投保車(chē)損險、車(chē)上人員責任險、盜搶險、附加玻璃單獨破碎險、附加車(chē)身劃痕險、附加不計免賠率險，就比較合理。

除上述常見(jiàn)險種，車(chē)主可根據自己的實(shí)際用車(chē)情況，有針對性地選擇附加險，例如：玻璃破碎險、車(chē)身劃痕險、不計免賠率險等。如果愛(ài)車(chē)經(jīng)常出入交通混亂的市場(chǎng)等地，車(chē)主可以考慮增購劃痕險；如果車(chē)子需要經(jīng)常在沙石較多的路面行駛，那就建議增購玻璃破碎險。此外，夏天天氣炎熱，車(chē)主在經(jīng)濟條件充裕的情況下也可以考慮增購自燃險等等。

投保建議

盜搶險：盜搶險屬于車(chē)損險的附加險，機動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險的保險責任為全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車(chē)輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。汽車(chē)保險買(mǎi)哪些？車(chē)主們得注意了，車(chē)輛因被偷竊、搶劫遭到摧毀或車(chē)上零部件、隸屬興辦喪失，保險公司不擔任賠償；非全車(chē)遭偷竊，僅車(chē)上零部件或隸屬興辦被偷竊或摧毀，保險公司不擔任賠償。

車(chē)身劃痕險：同樣是車(chē)損險的附加險，此險種對于新手車(chē)主是相對和總要的。新手車(chē)主因經(jīng)驗不足，難免會(huì )出現些小刮小蹭，如未投保此險種，一切維修費用都將自行解決。

不計免賠險：此內險種適合車(chē)輛長(cháng)期在外行駛的車(chē)主，不計免賠險的特點(diǎn)是，車(chē)主在事故中付全部責任的，保險公司免賠20%，主要責任的免賠15%，同等責任的免賠10%，次要責任的免賠5%。為了讓自己承擔的經(jīng)濟賠償減少到最少，車(chē)主最好再花100多元錢(qián)買(mǎi)一個(gè)不計免賠險，這樣無(wú)論車(chē)主在事故中承擔多大的責任，保險公司都會(huì )向車(chē)主支付全部的保費。

自燃險：此險種建議在車(chē)齡超過(guò)兩年或者夏天極度高溫的時(shí)候給予投保。

玻璃單獨破碎險：車(chē)損險的附加險，是指被保車(chē)輛惟有擋風(fēng)玻璃和車(chē)窗玻璃（不包括車(chē)燈、車(chē)鏡玻璃）表現破損的處境。汽車(chē)保險買(mǎi)哪些？此險種適合新車(chē)車(chē)主投保。

選擇方法

選擇車(chē)輛保險種類(lèi)時(shí)，如何少花錢(qián)，多獲得保障是車(chē)主非常關(guān)心的問(wèn)題，這里我們提供幾個(gè)方法，您可以作為參考[2]。

方法一：通過(guò)“約定駕駛人”降低保費

私家車(chē)車(chē)主在投保時(shí)可以憑個(gè)人身份證“約定駕駛人”，這樣能夠直接減少500元左右的保費。一般私車(chē)的駕駛元相對固定，他人駕車(chē)出現可能性較低，因此保險公司會(huì )減少一部分保費。但對于單位用車(chē)最好不要為了節省500元左右保費而采取“約定駕駛人”的做法。單位用車(chē)的司機往往不固定，因此發(fā)生風(fēng)險的可能性相對較高。如果采取“約定駕駛人”，那么非約定駕駛人使用保險車(chē)輛發(fā)生保險事故時(shí)，增加免賠率5%，這樣以來(lái)，對于單位而言是得不償失的。

方法二：不計免賠特約條款一定要投保

不計免賠特約條款是一個(gè)非常有用且必要的條款，一般來(lái)說(shuō)，07版A、B、C條款的不計免賠條款的價(jià)格都在對應險種的15%左右，比如說(shuō)，車(chē)損險的價(jià)格為1500元時(shí)，如果想投保對應的“車(chē)損險不計免賠特約條款”時(shí)，需要支付225元的保費。

不計免賠險對車(chē)主們的重要作用在于：一般車(chē)損、三者及附加險在賠償處理時(shí)，通常都有一個(gè)由被保險人自己承擔責任的比例，這個(gè)比例都在10%—15%左右，如果客戶(hù)投保了不計免賠險，相當于把被保險人自己承擔責任的部分又轉嫁給了保險公司。

方法三：附加險要按需購買(mǎi)

附加險數量較多，且條款表述復雜，很多車(chē)主不太清楚附加險如何選擇，其實(shí)，只要堅持“各取所需”的原則即可，即需要什么就選擇對應的險種。那么什么是需要的呢？

在這里給廣大車(chē)主們提示以下幾個(gè)原則，即“車(chē)上什么比較容易壞，什么雖然不容易壞，但好似一旦壞了維修比較貴，這些就是需要購買(mǎi)附加險的。”其中包括玻璃險，車(chē)燈單獨損壞險，全車(chē)盜搶險、車(chē)身劃痕險、車(chē)上人員責任險、發(fā)動(dòng)機涉及損失險、車(chē)輪單獨損失險等幾個(gè)險種應該是性?xún)r(jià)比最高的。

如果是一輛20萬(wàn)左右經(jīng)常走高速的車(chē)，在購買(mǎi)附加險時(shí)應該首先考慮玻璃單獨破碎險，當汽車(chē)在高度公路上行駛時(shí)，濺起的小石子容易將擋風(fēng)玻璃砸壞。為此，車(chē)主必須整塊玻璃更換，維修價(jià)格十分昂貴。

在這里特別提醒的是，投保玻璃險時(shí)一定要看清楚保險上約定的玻璃類(lèi)型，國產(chǎn)與進(jìn)口的擋風(fēng)玻璃在購買(mǎi)保險時(shí)保費價(jià)格也有不同，車(chē)主在購買(mǎi)時(shí)要特別注意。尤其是通過(guò)代理人購買(mǎi)時(shí)，千萬(wàn)要仔細核實(shí)。一般更換一塊國產(chǎn)擋風(fēng)玻璃需要兩三百元，而更換進(jìn)口擋風(fēng)玻璃的花費是1000元左右。如果自己的車(chē)是進(jìn)口車(chē)而投保成了國產(chǎn)玻璃，到理賠時(shí)自己的損失可就大了。

而對于20萬(wàn)以上的汽車(chē)，車(chē)燈單獨損失險、全車(chē)盜搶險也是首先應該考慮購買(mǎi)的。車(chē)燈通常位于汽車(chē)偏下位置，在發(fā)生追尾事故后，這部分最容易損壞。購買(mǎi)車(chē)燈險的原因是車(chē)燈維修一般比較貴，以寶馬的車(chē)燈為例，維修更換需要1萬(wàn)元左右。

此外，對于私家車(chē)而言，購買(mǎi)車(chē)身劃痕險也是一個(gè)不錯的考慮。不少朋友都發(fā)生過(guò)在停車(chē)購物時(shí)被人用硬物劃傷漆的情況。如果購買(mǎi)了劃痕險，最后保險公司會(huì )為您掏這筆錢(qián)的。