綜合意外保險

保險分類(lèi)

綜合意外保險也叫人身意外傷害保險。是指被保險人在保險有效期內，因遭受非本意的，外來(lái)的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險公司按照保險合同的規定給付保險金的保險。

人身意外傷害險可分為個(gè)人意外傷害保險和團隊意外傷害險二類(lèi):

一、個(gè)人意外傷害保險，是指以被保險人在日常生活、工作中可能遇到的意外傷害為標的的保險，保險期限一般較短，以一年或一年以下為期。

二、團體意外傷害保險，是指社會(huì )組織為了防止本組織內的成員因遭受意外傷害致殘或致死而受到巨大的損失，以本社會(huì )組織為投保人，以該社會(huì )組織的全體成員為被保險人，以被保險人因意外事故造成的人身重大傷害、殘廢、死亡為保險事故的保險。

分類(lèi)導讀

保險公司對市場(chǎng)進(jìn)行細分，又給綜合意外保險創(chuàng )造了同類(lèi)，比如:旅行意外傷害保險，交通工具意外傷害保險。他們是對某一特定時(shí)間或某一項特定活動(dòng)的加強保障，保障范圍基本上能被綜合意外保險所覆蓋。

旅行意外就是對旅行途中的意外傷害的保障，有的產(chǎn)品也有特色的設計，比如平安的暢行天下系列，保障一般被列為免責項目的高風(fēng)險娛樂(lè )運動(dòng)，而境外旅行的保險大多包含急性病治療費用補償的保障，這些對有特色活動(dòng)需求的人群來(lái)說(shuō)是很貼心的。

交通工具意外險，需要認清一個(gè)事實(shí)，這類(lèi)保險是保障乘坐或駕駛某類(lèi)交通工具時(shí)出現的意外傷害。從空間上說(shuō)，出了交通工具，這類(lèi)保險就無(wú)能為力了。這有別于我們通常認為的交通意外，比如過(guò)馬路時(shí)不慎被撞傷，這樣的保障需求只能依靠綜合意外保險。

這樣細分出來(lái)的保險產(chǎn)品，可以作為特殊時(shí)期的加強防護措施。綜合意外適用于日常生活，但遇到臨時(shí)安排出差、旅行，需要更頻繁地換乘交通工具或需要保障攀巖、潛水這樣的特定活動(dòng)，一般意外保險可能額度不足或范圍不夠，就可以借由短期的交通工具保險和旅行險進(jìn)行補充保障。

對疾病，很多人抱有這樣一種可愛(ài)的想法，"我就是意外患病啊，又不是故意的"。這就不得不回到保險條款刻板的描述中去判斷了:非疾病的。意外醫療保險只是針對意外事故造成的醫療費用支出進(jìn)行報銷(xiāo)，一般要扣除免賠額，再按約定比例賠付。也有的意外保險會(huì )附加對疾病住院的保障，比如平安保險的成長(cháng)快樂(lè )卡B，在保障一般意外的同時(shí)，還提供10萬(wàn)元的保障，可以用于疾病住院治療的費用報銷(xiāo)。

投保方式

一、消費者可到專(zhuān)業(yè)保險公司銷(xiāo)售柜面購買(mǎi):填寫(xiě)投保單，保險公司收具保險費后出具保險憑證，保險生效。

二、消費者還可以通過(guò)網(wǎng)站購買(mǎi)，可以支持在線(xiàn)投保。消費者在網(wǎng)上完成填寫(xiě)投保信息，付費后即可生效。

三、消費者可以聯(lián)系有資質(zhì)的個(gè)人代理人購買(mǎi)。很多消費者都有為自己服務(wù)的保險代理人，消費者可以通過(guò)這個(gè)代理人購買(mǎi)。

四、還可以通過(guò)有資質(zhì)的代理機構購買(mǎi):很多保險公司將系統終端裝置在代理機構，客戶(hù)提供投保信息并向代理機構交付保險費后，代理機構通過(guò)保險公司系統打印保險憑證給消費者，保險生效。

理賠條件

意外傷害必須符合以下要件:

1、外來(lái)因素造成的，是指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車(chē) 禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等。

2、突發(fā)的，指在瞬間造成的事故，沒(méi)有較長(cháng)的過(guò)程，如落水、觸電、跌落等。而職業(yè)病是由于傷害逐步形成的，而且是可以預見(jiàn)和預防的，故不屬于意外事故。

3、意外發(fā)生的，指被保險人未預料到和非本意的事故，如飛機墜毀等，另有一些事故雖然可以預見(jiàn)或避免，但由于無(wú)法抗拒或履行職責不得回避，也應列入"意外"范圍，如輪船著(zhù)大火被迫跳海逃生，見(jiàn)義勇為與歹徒搏斗而負傷等。

4、非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結果，不屬于意外事故。如腦溢血發(fā)作不省人事。

5、身體受到傷害，意外傷害的對象必須是被保險人的身體所屬部位，且傷害事實(shí)成立，如:雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實(shí)不成立。

保險內容

一般賠付你自己購買(mǎi)的保險金額，特定情況賠付雙 倍保險金額。

除了以下的免賠責任，其它情況都在承保范圍內:

1、不論在神智清醒與否的狀況下自殺或自傷;

2、您或身故保險金收益人故意造成的;

3、因自身的犯罪行為或因拒捕而導致;

4、戰爭、軍事行動(dòng)、暴亂、叛亂;

5、非法服用、吸食或注射違禁藥品，成癮性吸入有毒氣體，酗酒或斗毆;

6、酒后駕駛、無(wú)照駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機動(dòng)交通工具;

7、從事潛水、滑水、跳傘、攀巖、蹦極跳、賽馬、賽車(chē)、摔跤、探險活動(dòng)及特技表演等高風(fēng)險活動(dòng);

8、懷孕、流產(chǎn)或分娩;

9、藥物過(guò)敏、食物中毒、醫療事故導致的傷害或未遵醫囑私自服用、涂用、注射藥物;

10、因精神錯亂或失常而導致的;

11、原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼熱或輻射。

保險合同

第一章 保險對象

第一條 凡機關(guān)團體企業(yè)事業(yè)單位的在職人員，身體健康，能正常工 人身意外傷害保險

作或正常勞動(dòng)的，可以作為被保險人，由其所在單位向保險公司集體辦理投保手續(個(gè)人也可以投保)。

第二章 保險期限

第二條 保險期限為一年，自起保日的零時(shí)起到期滿(mǎn)日的二十四時(shí)止。期滿(mǎn)時(shí)，另辦續保手續。

第三章 保險金額

第三條 保險金額最低為壹仟元，最高為壹萬(wàn)元。在此限度內，一個(gè)單位選定一個(gè)保險金額。

保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更。

第四章 保險責任

第四條 本保險為定期意外傷害保險。被保險人在保險單有效期間，因意外傷害事故以致死亡或殘廢的，保險公司按下列各款規定給付全部或部分保險金額。

1.因意外傷害事故以致死亡的，給付保險金額全數。

2.因意外傷害事故以致雙目永久完全失明或兩肢永久完全殘廢，或一目 永久完全失明同時(shí)一肢永久完全殘廢的，給付保險金額全數。

3.因意外傷害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全殘廢的，給付保險金額半數。

4.因意外傷害事故造成本條二、三兩款以外的傷害以致永久完全喪失勞動(dòng)能力、身體機能，或永久喪失部分勞動(dòng)能力、身體機能的按照喪失程度給付全部或部分保險金額。

第五條 被保險人在保險單有效期間，不論由于一次或連續發(fā)生意外傷害事故，保險公司均按第四條的規定給付保險金。但給付的累計總數不能超過(guò)保險金額全數。給付金額累計總數達到保險金額全數時(shí)，保險效力即行終止。

第五章 除外責任

第六條 因下列原因造成被保險人身故、殘疾或燒燙傷的，保險人不承擔給付保險金責任:

(一)投保人的故意行為;

(二)被保險人自致傷害或自殺，但被保險人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外;

(三)因被保險人挑釁或故意行為而導致的打斗、被襲擊或被謀殺;

(四)被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩、疾病、藥物過(guò)敏、中暑、猝死;

(五)被保險人接受整容手術(shù)及其他內、外科手術(shù);

(六)被保險人未遵醫囑，私自服用、涂用、注射藥物;

(七)核爆炸、核輻射或核污染;

(八)恐怖襲擊;

(九)被保險人犯罪或拒捕;

(十)被保險人從事高風(fēng)險運動(dòng)或參加職業(yè)或半職業(yè)體育運動(dòng)。

第七條 被保險人在下列期間遭受傷害導致身故、殘疾或燒燙傷的，保險人也不承擔給付保險金責任:

(一)戰爭、軍事行動(dòng)、暴動(dòng)或武裝叛亂期間;

(二)被保險人醉酒或毒品、管制藥物的影響期間;

(三)被保險人酒后駕車(chē)、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機動(dòng)車(chē)期間。

發(fā)生上述第六、七條情形，被保險人身故的，保險人對該被保險人保險責任終止，并對投保人按日計算退還未滿(mǎn)期凈保費。

第六章 保險費率

第八條 保險金額是保險人承擔給付保險金責任的最高限額。

本保險合同的意外傷害保險金額由投保人、保險人雙方約定，并在保險單中載明。 投保人應該按照合同約定向保險人交納保險費。

第七章 保險手續和保險費的繳付

第九條 投保時(shí)，投保單位應填寫(xiě)投保單一份和全體被保險人名單一式三份，經(jīng)保險公司核定承保后簽發(fā)保險單。

第十條 被保險人在投保時(shí)，可以指定受益人，如果沒(méi)有指定受益人，以法定繼承人為受益人。

第十一條 在保險單有效期間，投保單位如因人員變動(dòng)，需要加保或退保，或因被保險人要求變更受益人，應填寫(xiě)變動(dòng)通知單一式三份，送交保險公司據以簽發(fā)批單，作為保險單的附件。

被保險人中途離職，不論已否辦理批改手續，均自離職之日起喪失保險效力，保險公司應退還已繳的未到期保險費。

第十二條 投保單位應在保險起保日一次繳清保險費，有特別約定的可分期繳費。保險公司于收到保險費后，保險單開(kāi)始生效。

分期繳費的，如在約定期限內不能交付時(shí)，保險單即行失效。

第八章 保險金的申請和給付

第十三條 被保險人在保險單有效期間，發(fā)生保險責任范圍內的死亡或殘廢時(shí)，被保險人或其受益人應通過(guò)投保單位向保險公司申請給付保險金，并提供下列單證:

1.保險單證及投保單位的證明;

2.被保險人死亡時(shí)，應提供死亡證明書(shū);

3.被保險人因意外傷害事故造成殘廢時(shí)，應提供治療醫院出具的殘廢程度證明。

保險公司接到申請后，經(jīng)過(guò)調查核實(shí)，按規定給付保險金。如果從傷亡事故發(fā)生日起經(jīng)過(guò)足二年不提出申請，即作為自動(dòng)放棄權益。

附:個(gè)人人身意外傷害保險投保單

保險單號:_____

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┃ 投保人 │ │投保險別 ┃

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┃ 被保險人姓名 │ │性別 │ │年齡│ │職業(yè)│ ┃

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┃ 家庭住址 │ ┃

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┃ 健康情況 │ ┃

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┃受益人姓名及稱(chēng)謂│ ┃

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┃ 保險金額 │ ┃

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┃ 附加醫療險 │ ┃

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┃ 保險費 │每仟元保險金額 元 角 總計人民幣(大寫(xiě)) ┃

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┃ 保險儲金金額 │按第 檔次每仟元 元總計人民幣(大寫(xiě)) ┃

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┃ 保險期限 │自 年 月 日零時(shí)起至 年 月 日二十四時(shí)止 ┃

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┃ │

保險條款

第一條 保險合同構成

世紀行人身意外傷害保險B款合同以下簡(jiǎn)稱(chēng)本合同由保險單和其他保險憑證及所附條款投保單等與本合同有關(guān)的投保文件合法有效的聲明批注附貼批單及其他有關(guān)書(shū)面協(xié)議構成

第二條 保險責任

一 在保險期間內本公司按照與投保人的約定對被保險人遭遇的以下6 類(lèi)風(fēng)險中的一類(lèi)或幾類(lèi)承擔保險責任其中A B 類(lèi)僅限選擇其中一類(lèi)

A 類(lèi)被保險人駕駛或乘坐他人駕駛的非經(jīng)營(yíng)客運業(yè)務(wù)的機 動(dòng)車(chē)在機動(dòng)車(chē)車(chē)廂內因遭受意外傷害導致的身故或殘疾

B 類(lèi)被保險人乘坐他人駕駛的非經(jīng)營(yíng)客運業(yè)務(wù)的機動(dòng)車(chē)在機動(dòng)車(chē)車(chē)廂內因遭受意外傷害導致的身故或殘疾

C 類(lèi)被保險人以乘客身份乘坐經(jīng)營(yíng)客運業(yè)務(wù)的機動(dòng)車(chē)在機動(dòng)車(chē)車(chē)廂內因遭受意外傷害導致的身故或殘疾

D 類(lèi)被保險人以乘客身份乘坐經(jīng)營(yíng)客運業(yè)務(wù)的軌道交通車(chē)輛包括火車(chē)地鐵輕軌有軌電車(chē)磁懸浮在軌道交通車(chē)輛車(chē)廂內因遭受意外傷害導致的身故或殘疾

E 類(lèi)被保險人以乘客身份乘坐經(jīng)營(yíng)客運業(yè)務(wù)的輪船自踏上輪船甲板起至離開(kāi)輪船甲板止因遭受意外傷害導致的身故或殘疾

F 類(lèi): 被保險人以乘客身份乘坐經(jīng)營(yíng)客運業(yè)務(wù)的民航班機自通過(guò)機場(chǎng)安全檢查時(shí)起至抵達目的地走出民航班機的艙門(mén)止因遭受意外傷害導致的身故或殘疾

二 被保險人在保險期間內遭遇投保時(shí)約定的風(fēng)險本公司按下列規定給付保險金

(一) 身故保險金

被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起180 日內以該次意外傷害為直接原因身故的本公司按該類(lèi)風(fēng)險所對應的保險金額給付身故保險金本公司對該被保險人的保險責任終止

(二) 殘疾保險金

被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起180 日內以該次意外傷害為直接原因致殘疾的本公司按該類(lèi)風(fēng)險所對應的保險金額及該項身體殘疾所對應的給付比例給付殘疾保險金如自意外傷害發(fā)生之日起第180 日時(shí)治療仍未結束按第180 日時(shí)的身體情況進(jìn)行鑒定并據此給付殘疾保險金

被保險人因同一意外傷害造成兩項及以上身體殘疾時(shí)本公司給付對應各項殘疾保險金之和但不同殘疾項目屬于同一上肢或同一下肢時(shí)本公司僅給付其中一項殘疾保險金如殘疾項目所對應的給付比例不同時(shí)本公司給付其中比例較高一項的殘疾保險金

本公司對每一被保險人所負的給付殘疾保險金的責任以投保時(shí)約定的該被保險人該類(lèi)風(fēng)險所對應的保險金額為限一次或累計給付的保險金達到該類(lèi)風(fēng)險所對應的保險金額時(shí)本公司對該被保險人的該類(lèi)保險責任終止

第三條 責任免除

因下列情形之一造成的或在下列期間發(fā)生的被保險人的身故或殘疾本公司不負給付保險金責任

一 投保人受益人故意造成被保險人死亡或傷殘

二 被保險人醉酒斗毆自殺故意自傷故意犯罪或拒捕

三 被保險人服用吸食注射毒品濫用政府管制藥品或由于受酒精毒品管制藥品的影響而發(fā)生的意外

四 被保險人未遵醫囑私自使用藥物但按使用說(shuō)明的規定使用非處方藥不在此限

五 被保險人酒后駕駛無(wú)有效駕駛執照駕駛或者駕駛無(wú)有效行駛證的機動(dòng)交通工具

六 被保險人違反承運人關(guān)于安全乘坐的規定

七 被保險人扒車(chē)跳車(chē)

八 被保險人駕駛超載機動(dòng)車(chē)因車(chē)輛超載引起的意外事故而遭受的傷害

九 被保險人處于車(chē)輛輪船飛機中專(zhuān)門(mén)用于放置物品的部分所遭受的傷害

十 被保險人從事各種車(chē)輛表演車(chē)輛競賽或訓練等高風(fēng)險運動(dòng)和活動(dòng)

十一 被保險人在診療過(guò)程中因醫療事故而導致的傷害

十二 被保險人因藥物過(guò)敏食物中毒中暑導致的傷害

十三 被保險人流產(chǎn)分娩含剖腹產(chǎn)或由前述情形導致的并發(fā)癥

十四 被保險人患艾滋病AIDS 或感染艾滋病病毒HIV 呈陽(yáng)性期間

十五 被保險人精神類(lèi)疾病患病期間

十六 細菌病毒等病原微生物及寄生蟲(chóng)感染但因意外傷害所致的傷口發(fā)生感染者不在此限

十七 被保險人因疾病身故或殘疾

十八 因意外事故自然災害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的

十九 戰爭軍事行動(dòng)暴亂恐怖活動(dòng)或武裝叛亂

二十 核爆炸核輻射或核污染

如發(fā)生以上情形之一被保險人身故的本合同對該被保險人的保險責任終止本公司向投保人退還該被保險人相應的未滿(mǎn)期保險費已發(fā)生過(guò)保險金給付的不退還保險費

第四條 保險期間

本合同的保險期間為一年自本公司收到保險費并同意承保的次日零時(shí)起至本合同約定的終止日24 時(shí)止以保險單所載為準

第五條 保險金額和保險費

一 本合同每一類(lèi)風(fēng)險的保險金額由投保人與本公司在投保時(shí)約定保險金額一經(jīng)確定中途不得變更

二 投保人應于投保時(shí)一次性繳納全部保險費

第六條 如實(shí)告知

訂立本合同時(shí)本公司應向投保人說(shuō)明保險條款內容且明確說(shuō)明責任免除條款及其他免除責任的內容并有權就投保人被保險人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)投保人被保險人應當如實(shí)告知

如投保人被保險人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)本公司有權解除本合同并對于本合同解除前發(fā)生的保險事故不負給付保險金的責任不退還保險費

投保人被保險人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)足以影響本公司決定是否同意承保或提高保險費率的本公司有權解除本合同對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的本合同解除前發(fā)生的保險事故本公司不負給付保險金的責任本公司解除合同的向投保人退還未滿(mǎn)期保險費

第七條 受益人的指定和變更

一 被保險人或投保人在訂立本合同時(shí)可指定一人或數人為身故保險金的受益人受益人為數人時(shí)應確定受益順序或受益份額未確定受益份額的受益人按照相等份額享有受益權受益方式為按均分或比例的已身故受益人或放棄受益權的受益人名下的保險金由其他受益人按照約定份額比例享有

二 被保險人或投保人可以變更受益人但需書(shū)面通知本公司經(jīng)本公司在保險單上批注后生效投保人在指定和變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險人或被保險人的監護人書(shū)面同意因受益人變更所引起的糾紛本公司不負任何責任

三 殘疾保險金受益人為被保險人本人本公司不接受其他指定或變更

四 被保險人與受益人在同一意外傷害事故中身故無(wú)法確定兩者身故先后順序的推定受益人先于被保險人身故

第八條 保險事故通知

投保人被保險人或受益人自其知道或應當知道保險事故發(fā)生之日起5 日內以書(shū)面或電話(huà)方式通知本公司否則投保人被保險人或受益人應承擔由于通知遲延致使本公司增加的勘查調查等項費用,但因不可抗力導致的遲延除外因遲延通知導致證據喪失或者事故性質(zhì)原因無(wú)法認定的本公司有權拒絕給付保險金

第九條 保險金的申請與給付

一 申領(lǐng)各項保險金須提供本合同保險單繳費憑證以及下列證明和資料提供有關(guān)證明和資料的費用由申請人自行承擔

(一) 身故保險金的申領(lǐng)

1 由身故保險金受益人作為申請人填寫(xiě)的保險金給付申請書(shū)

2 受益人身份證明和戶(hù)籍證明

3 公安等有權部門(mén)出具的意外事故證明

4 公安部門(mén)縣級以上公立醫院或本公司認可的其他醫療機構出具的被保險人死亡證明

5 如被保險人被宣告死亡須提供人民法院出具的宣告死亡判決書(shū)

6 被保險人戶(hù)籍注銷(xiāo)證明

7 其他與保險事故認定有關(guān)的證明及文件

(二)殘疾保險金的申領(lǐng)

1 由被保險人作為申請人填寫(xiě)的保險金給付申請書(shū)

2 被保險人身份證明

3 公安等有權部門(mén)出具的意外事故證明

4 本公司認可的醫療機構和本公司認可的其他有關(guān)機構出具的殘疾診斷鑒定書(shū)

5 其他與保險事故認定有關(guān)的證明及文件

二 如被保險人受益人委托他人申領(lǐng)保險金還須提供授權委托書(shū)及受托人的身份證明等資料

三 本公司收到保險金給付申請書(shū)及上述證明資料后如無(wú)特別約定在經(jīng)本公司審核通過(guò)后的10 日內履行給付保險金責任對不屬于保險責任的本公司應向申請人發(fā)出拒絕給付保險金通知書(shū)

四 如被保險人在宣告死亡后生還的受益人應在知道或應當知道被保險人生還后30 日內退還本公司已支付的身故保險金

五 被保險人受益人對本公司請求給付保險金的權利自其知道或應當知道保險事故發(fā)生之日起2 年不行使而消滅

第十條 地址變更

投保人住所或通訊地址變更時(shí)應及時(shí)以書(shū)面形式通知本公司投保人未以書(shū)面形式通知的本公司將按本合同注明最后住所或通訊地址發(fā)送有關(guān)通知并且不承擔因此而造成的任何損失的賠償責任

第十一條 合同內容變更

在本合同有效期內經(jīng)投保人和本公司協(xié)商同意可以變更本合同的有關(guān)內容變更時(shí)應由本公司在保險單上批注或者附貼批單或訂立書(shū)面協(xié)議合同的變更部分自本公司在保險單上批注附貼批單或者訂立書(shū)面協(xié)議后生效

第十二條 投保人解除合同的處理

投保人于本合同成立后可以書(shū)面通知要求解除保險合同

一 投保人要求解除本合同時(shí)應提供下列證明和材料

(一) 保險單及其他保險憑證

(二) 保險費繳費憑證

(三) 解除合同申請書(shū)

(四) 投保人身份證明

二 投保人要求解除本合同的自本公司收到解除合同申請書(shū)之日起本合同終止本公司于收齊上述證明和資料之日起30 日內向投保人退還未滿(mǎn)期保險費

三 已發(fā)生過(guò)保險金領(lǐng)取的不得要求解除合同

第十三條 爭議處理

合同爭議解決方式由本公司和投保人在合同中約定從下列兩種方式中選擇一種

一 因履行本合同發(fā)生的爭議由當事人協(xié)商解決協(xié)商不成的提交本合同約定的仲裁委員會(huì )仲裁適用該仲裁委員會(huì )當時(shí)有效的仲裁規則

二 因履行本合同發(fā)生的爭議由當事人協(xié)商解決協(xié)商不成的依法向保單簽發(fā)地人民法院起訴

本合同引起的或與本合同有關(guān)的任何爭議的處理均適用中華人民共和國法律

第十四條 釋義

一 不可抗力指不能預見(jiàn)不能避免并不能克服的客觀(guān)情況

二 意外傷害: 指以外來(lái)的突發(fā)的非本意的非疾病的客觀(guān)事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害

三 給付比例指中國人民銀行人身保險殘疾程度與保險金給付比例表中規定的保險金給付比例

四 機動(dòng)車(chē)本合同所稱(chēng)機動(dòng)車(chē)是指以動(dòng)力裝置驅動(dòng)或者牽引能合法上道路行駛的供人員乘用的四輪及四輪以上輪式車(chē)輛并不包括以下車(chē)輛軌道交通車(chē)輛警車(chē)救護車(chē)消防車(chē)工程搶險車(chē)工程作業(yè)車(chē)公路監督檢查專(zhuān)用車(chē)公路養護車(chē)清障車(chē)救援車(chē)灑水車(chē)清掃車(chē)以及拖拉機等農業(yè)用途車(chē)輛

五 經(jīng)營(yíng)客運業(yè)務(wù)的機動(dòng)車(chē)指經(jīng)相關(guān)政府部門(mén)登記許可的以客運為目的的機動(dòng)車(chē)

六 經(jīng)營(yíng)客運業(yè)務(wù)的軌道交通車(chē)輛指經(jīng)相關(guān)政府部門(mén)登記許可的以客運為目的的火車(chē)地鐵輕軌有軌電車(chē)磁懸浮

七 經(jīng)營(yíng)客運業(yè)務(wù)的輪船指經(jīng)相關(guān)政府部門(mén)登記許可以客運為目的核定載客人數為12 人以上的輪船包括渡輪

八 經(jīng)營(yíng)客運業(yè)務(wù)的民航班機指經(jīng)相關(guān)政府部門(mén)登記許可的以客運為目的的民航班機

九 醉酒是指因飲酒而表現出動(dòng)作不協(xié)調意識紊亂舌重口吃或其他不能清醒地控制自己行為的狀態(tài)醉酒的認定如有司法機關(guān)公安部門(mén)的有關(guān)法律文件醫院的診斷書(shū)等則以上述法律文件診斷書(shū)等為準

十 斗毆是指雙方或多方通過(guò)拳腳器械等武力以求制勝的行為斗毆的認定如有司法機關(guān)公安部門(mén)的有關(guān)法律文件則以上述法律文件為準

十一 毒品是指鴉片海洛因甲基苯丙胺冰毒嗎啡大麻可卡因以及索賠當時(shí)國務(wù)院規定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品

十二 管制藥品指在索賠當時(shí)根據中華人民共和國藥品管理法及有關(guān)法規被列為特殊管理的藥品包括麻醉藥品精神藥品毒性藥品及放射性藥品

十三 非處方藥指在索賠當時(shí)由國務(wù)院藥品監督管理部門(mén)公布的不需要憑執業(yè)醫師和執業(yè)助理醫師處方消費者可以自行判斷購買(mǎi)和使用的藥品

十四 醫療事故按照索賠當時(shí)國家醫療事故的有關(guān)規定執行

十五 艾滋病是獲得性免疫缺陷綜合征AIDS 的簡(jiǎn)稱(chēng)

十六 艾滋病病毒是指人類(lèi)免疫缺陷病毒HIV 的簡(jiǎn)稱(chēng)獲得性免疫缺陷綜合征的定義應按世界衛生組織制定的定義為準如在血清學(xué)檢驗中HIV 抗體呈陽(yáng)性則可認定為患艾滋病或感染艾滋病病毒

十七 恐怖活動(dòng)是指恐怖分子制造的任何危害社會(huì )穩定危及人的生命與財產(chǎn)安全的一切形式的活動(dòng)通常表現為爆炸襲擊劫持綁架投放危險物質(zhì)放火等形式與恐怖活動(dòng)相關(guān)的事件通常稱(chēng)為恐怖事件恐怖襲擊等

十八 未滿(mǎn)期保險費本合同未滿(mǎn)期保險費保險費70% 1 n/12 其中n 為本合同生效月數不足1個(gè)月的按1個(gè)月計算

閱讀提示:以上只是某保險公司的保險條款，各保險公司的保險條款并不相同。

適用群體

人身意外無(wú)處不在，人人都需要人身意外傷害保險，在投保了綜合意外險之后，如經(jīng)常駕車(chē)出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險。

經(jīng)常出差的人士，還應該投保一份交通工具綜合意外險，能夠額外增加乘坐飛機、火車(chē)、輪船、公共汽車(chē)及出租車(chē)的保障。

經(jīng)常外出旅游人要特別關(guān)注旅游險。

此外，家庭可以選擇意外險還有針對老年人的《老年人出行平安保險》、針對家庭財產(chǎn)《安居綜合保險》、針對民用燃氣危險的《民用燃氣用戶(hù)個(gè)人人身意外傷害保險》等，意外險真的是不能省卻的保險!

總之，有責任感的人都需要意外險的，對于家庭責任重大而且意外風(fēng)險較大的人士，更應該在購買(mǎi)了普通意外險后，還要根據自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外險保障。

車(chē)上人員責任險與人身意外保險的區別

以上并不完整。

車(chē)上人員責任險屬于責任險范疇，而人身意外傷害保險屬于意外險范疇;責任險保的是被保險人因過(guò)錯、過(guò)失對他人的人身傷害和財產(chǎn)損失根據法律法規或慣例應負的民事賠償責任，而人身意外傷害保險保的是被保險人自身遭遇的人身意外傷害，(不包括財產(chǎn))。

保險類(lèi)型

一、按實(shí)施方式劃分

1.自愿性的人身意外傷害保險。自愿性的人身意外傷害保險是投保人根據自己的意愿和需求投保的各種人身意外傷害保險。比如，我國現開(kāi)辦的中小學(xué)生平安險、投宿旅客人身意外傷害保險就是其中的險種。這些險種均采取家長(cháng)或旅客自愿投保的形式，由學(xué)校或旅店代收保費，再匯總交保險公司。

2.強制性的人身意外傷害保險。強制性的人身意外傷害保險是由政府強制規定有關(guān)人員必須參加的一種人身意外傷害保險，它是基于國家保險法令的效力構成的被保險人與保險人的權利和義務(wù)關(guān)系。

二、按承保風(fēng)險劃分

1.普通人身意外傷害保險。該類(lèi)人身意外傷害保險是承保由一般風(fēng)險而導致的各種人身意外傷害事件。在投保普通人身意外傷害保險時(shí)，一般由保險公司事先擬定好條款，投保方只需做出"是"與"否"的附合。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，許多具體險種均屬此類(lèi)人身意外傷害保險，如我國現開(kāi)辦的團體人身意外傷害保險、個(gè)人平安保險等。

2.特種人身意外傷害保險。該類(lèi)人身意外傷害保險是承保在特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或由特定原因而發(fā)生或導致的人身意外傷害事件。由于"三個(gè)特定"，相對于普通人身意外傷害保險而言，后者發(fā)生保險風(fēng)險的幾率更大些，故稱(chēng)之為特種人身意外傷害保險。例如在游泳池或游樂(lè )場(chǎng)所發(fā)生的人身意外傷害，江河漂流、登山、滑雪等激烈的體育比賽或活動(dòng)中發(fā)生的人身意外傷害等。實(shí)際開(kāi)辦此類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，大多采取由投保方和保險方協(xié)商一致后簽訂協(xié)議的方式辦理。

三、按保險對象劃分

1.個(gè)人人身意外傷害保險。個(gè)人人身意外傷害保險是以個(gè)人作為保險對象的各種人身意外傷害保險。機動(dòng)車(chē)駕乘人員人身意外傷害保險、航空人身意外傷害保險、旅客人身意外傷害保險和旅游人身意外傷害保險等是個(gè)人人身意外傷害保險的主要險種。個(gè)人人身意外傷害保險的特點(diǎn)是:①大多屬于自愿保險，但有些險種屬于強制性保險。如我國旅客人身意外傷害保險就帶有強制性的特點(diǎn)。②多數險種的保險期間較短。③投保條件相對寬松。一般的個(gè)人人身意外傷害保險對保險對象均沒(méi)有資格**，凡是身體健康、能正常工作或正常勞動(dòng)者均可作為保險對象。④保險費率低，而保障范圍較大。由于一般的個(gè)人人身意外傷害保險不具有儲蓄性，所以保險費僅為保險金額的千分之幾，甚至萬(wàn)分之幾。

2.團體人身意外傷害保險。團體人身意外傷害是以團體為保險對象的各種人身意外險。由于人身意外傷害保險的保險費率與被保險人的年齡和健康狀況無(wú)關(guān)，而是取決于被保險人的職業(yè)，所以人身意外傷害保險最適合于團體投保。在我國，主要的團體人身意外傷害保險險種有中國人民保險公司于1982年開(kāi)辦的團體人身意外傷害保險，1992年開(kāi)辦的團體人身意外傷害長(cháng)期還本保險等。

團體人身意外傷害保險的特點(diǎn):一是投保人與被保險人不是一個(gè)人，投保人是一個(gè)投保前就已存在的單位，如機關(guān)、學(xué)校、社會(huì )團體、企業(yè)、事業(yè)單位等，被保險人是單位的人員，如學(xué)校的學(xué)生、企業(yè)的員工等。二是保險責任主要是死亡責任，以被保險人死亡作為給付保險金的條件，所以投保人在訂立保險合同時(shí)，應經(jīng)被保險人書(shū)面同意，并認可保險金額。三是保險金額一般沒(méi)有上限規定，僅規定最低保額。四是保險費率低，團體人身意外傷害保險由于是單位投保，降低了保險人管理成本等方面的費用，保險費率因此降低。五是在通常情況下，保險費交納是在保險有效期開(kāi)始之日一次交清，保險費交清后保單方能生效。

團體人身意外保險與個(gè)人人身意外傷害保險相比較而言，二者在保險責任、給付方式等方面相同，區別比較明顯的是:保單效力有所不同。在團體人身意外傷害保險中，被保險人一旦脫離投保的團體，保險單即對該被保險人失效，投保單位可以專(zhuān)門(mén)為該被保險人辦理退保手續，保險單對其他被保險人仍然有效。

四、按保險期限劃分

1.極短期人身意外傷害保險。保險期限往往只有幾天、幾小時(shí)甚至更短。我國開(kāi)辦的公路旅客人身意外傷害保險、住宿旅客人身意外傷害保險、旅游保險、索道游客人身意外傷害保險、游泳池人身意外傷害保險、大型電動(dòng)玩具游客人身意外傷害保險等，均屬于極短期人身意外傷害保險。其中，公路旅客人身意外傷害保險一般由地方政府或有關(guān)管理機關(guān)發(fā)布地方性法規或地方性行政規章，規定搭乘長(cháng)途汽車(chē)的旅客必須投保。住宿旅客人身意外傷害保險以在旅館住宿的旅客為被保險人，由旅店代辦承保手續，但旅客可以自由選擇投保。旅游保險以組織團體旅游的旅行社(或機關(guān)、學(xué)校、企業(yè)、事業(yè)單位、群眾團體等)為投保人，以參加旅游團體的旅游者為被保險人，由旅行社為被保險人辦理投保手續。

2.一年期人身意外傷害保險。人身意外傷害保險的大多數險種的保險期限為一年。目前我國開(kāi)辦的團體人身意外傷害保險、團體人身保險、學(xué)生團體平安保險、附加人身意外傷害醫療保險等都屬于一年期人身意外傷害保險。其中，團體人身意外傷害保險和團體人身保險都是以具有法人資格的機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位為投保人，以這些單位的職工為被保險人，由投保人為被保險人向保險人集體辦理投保手續。由于是以團體方式投保，如果被保險人在保險期間離職，則自離職之日起，保險合同對其喪失保險效力，保險人退還未到期保費。

學(xué)生團體平安保險是以在校學(xué)生為承保對象，由學(xué)校為學(xué)生向保險人集體辦理投保手續。

3.多年期人身意外傷害保險。保險期限超過(guò)一年，但基本上不超過(guò)五年。如我國開(kāi)辦的人身意外傷害期滿(mǎn)還本保險，保險期限可以是三年、五年。人身意外傷害還本保險的保險本金是根據團體人身意外傷害保險的保險費率和相應年期的利息率制定的。被保險人投保人身意外傷害還本保險交納的保險本金遠大于投保團體人身意外傷害保險時(shí)交納的保險費，但由于保險人在保險期限結束時(shí)返還本金，被保險人只是損失利息。

五、按險種結構劃分

1.單純人身意外傷害保險。保險責任僅限于人身意外傷害。我國開(kāi)辦的團體人身意外傷害保險、公路旅客人身意外傷害保險、學(xué)生團體人身意外傷害保險、駕駛員人身意外傷害保險等，都屬于單純人身意外傷害保險。

2.附加人身意外傷害保險。這種保險包括兩種情況:一是其他保險附加人身意外傷害保險。另一是人身意外傷害保險附加其他保險責任。如我國開(kāi)辦的簡(jiǎn)易人身保險，以生存到保險期滿(mǎn)或保險期限內死亡為基本保險責任，附加人身意外傷害造成的殘廢，屬于生死兩全保險附加人身意外傷害保險。再如，住宿旅客人身意外傷害保險，保險責任包括旅客由于人身意外傷害造成的死亡、殘廢以及旅客隨身攜帶行李物品的損失，屬于人身意外傷害保險附加財產(chǎn)保險。

六、按是否出立保險單劃分

1.出單人身意外傷害保險。它是指承保時(shí)必須出立保險單的人身意外傷害保險。1年期和多年期人身意外傷害保險都必須出立保險單，如團體人身意外傷害保險、學(xué)生團體平安保險等。

2.不出單人身意外傷害保險。它是指承保時(shí)不出立保險單，以其他有關(guān)憑證為保險憑證的人身意外傷害保險。不出單人身意外傷害保險多為極短期人身意外傷害保險。例如公路旅客人身意外傷害保險以汽車(chē)票為保險憑證，而不需要單獨出立書(shū)面的保險單。