法國國家人壽保險公司

基本簡(jiǎn)介

法國國家人壽保險公司（CNP）是法國第一大壽險公司。
CNP采用一種比較特殊的營(yíng)銷(xiāo)策略，即公司自身和被保險人并沒(méi)有直接的聯(lián)系，而是借助銀行、郵局等客戶(hù)網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行分銷(xiāo)。
1998年公司部分股份在巴黎成功上市，但主要股份仍由國家間接持有，其中法國國家信托投資銀行40%，法國郵政局20%，儲蓄銀行 12.5%。

從1991年開(kāi)始，法國國家人壽保險公司便成為了法國首屈一指的面向個(gè)人的保險公司，在市場(chǎng)上占有20%的份額。

主要產(chǎn)品

法國國家人壽保險公司涉足于五個(gè)個(gè)人保險業(yè)分支，分別是儲蓄、撫恤金、個(gè)人風(fēng)險保險、康復和貸款保險。經(jīng)過(guò)開(kāi)始人壽保險業(yè)務(wù)的這些年，法國國家人壽保險公司已經(jīng)發(fā)展了一整套面向個(gè)人和團體的產(chǎn)品和服務(wù)，以市場(chǎng)的需要為導向。在不斷發(fā)生變化的環(huán)境里，公司已經(jīng)能夠非常熟練地適應健康、長(cháng)期護理、失業(yè)、個(gè)人撫恤金等方面的變化潮流。

業(yè)務(wù)范圍

一、個(gè)人保險

人壽保險：包括儲蓄產(chǎn)品，生命各個(gè)階段的人壽保險。 　

個(gè)人風(fēng)險保險：包括機能喪失、殘疾、疾病、事故以及長(cháng)期康復等。 　　

純資產(chǎn)保險。

CNP和分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )之間的合作是通過(guò)兩種方式來(lái)維系的，一是與網(wǎng)絡(luò )簽定長(cháng)期的協(xié)議，二是資本參與（主要是郵局以及儲蓄銀行），特別是通過(guò)后者能夠使CNP和網(wǎng)絡(luò )的合作關(guān)系得以鞏固。另外，雙方還可以就某類(lèi)特定產(chǎn)品的分銷(xiāo)建立合資企業(yè)。
法國的郵政系統承擔了占CNP營(yíng)業(yè)額超過(guò)40%的業(yè)務(wù)。由于郵政局擁有17000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，6000名金融產(chǎn)品銷(xiāo)售人員以及10000名柜臺接待人員，它的分銷(xiāo)活動(dòng)是非常有效的。
CNP設計并管理郵政系統銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品，而且為其培訓銷(xiāo)售人員并做職業(yè)授權。而郵局從保險公司得到壽險銷(xiāo)售的傭金。目前的目標是擴大在郵局網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售產(chǎn)品的種類(lèi)，將其擴大到風(fēng)險產(chǎn)品和健康產(chǎn)品。
設有5500個(gè)分支機構，擁有1700萬(wàn)儲戶(hù)的儲蓄銀行也是極具競爭力的分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )。它全年實(shí)現的68億美元的保費收入證明保險產(chǎn)品已經(jīng)融入銀行提供的全方位金融服務(wù)。
稅務(wù)局共有網(wǎng)點(diǎn)4500個(gè)，全年實(shí)現保費收入為12億美元，也不失為另一強有力的銷(xiāo)售體系。1998年CNP為稅務(wù)局的網(wǎng)點(diǎn)配備了可以根據客戶(hù)要求進(jìn)行資產(chǎn)和模擬收益分析的計算機軟件。

二、住房信貸人壽保險

法國國家人壽保險公司承保了法國1500萬(wàn)借款人中的850萬(wàn)，是法國經(jīng)營(yíng)此類(lèi)保險產(chǎn)品的最重要的公司。基本原則是保險公司和銀行之間簽有團體保險單，對銀行全部的借款人在由于死亡、殘疾、中斷工作以及失業(yè)時(shí)無(wú)力還款提供保障。
這種保險的好處在于可以在保費水平很低的情況下同時(shí)對銀行和借款人提供保障，前者可以在出險時(shí)得到償還貸款，后者可以確信保留住房。另外，CNP還有消費信貸保險方面的產(chǎn)品。

三、管理退休基金

面對社會(huì )強制基本保障作用的減少，CNP利用自身經(jīng)驗為公務(wù)員以及私營(yíng)部門(mén)從業(yè)人員管理超過(guò)350種退休金。公司精算師和金融專(zhuān)家的技能使金融產(chǎn)品收益及到期承諾金額之間的平衡成為現實(shí)。

四、健康保險

由于社會(huì )基本醫療保障體系收入和支出之間的不平衡，保險公司在醫療保險方面虧損很大。因此，CNP在設計健康險產(chǎn)品時(shí)，將重點(diǎn)放在醫療費用的減少和醫療質(zhì)量的提高。其原則在于通過(guò)被保險人和保險公司醫師的對話(huà)，為前者選擇最為恰當的治療，同時(shí)也能保證其選擇醫生的自由和治療內容的保密。由此可以大幅度降低醫療費用的支出，使此類(lèi)產(chǎn)品獲得更好的收益。
CNP與法國郵政局成立了旨在郵局網(wǎng)絡(luò )分銷(xiāo)健康保險產(chǎn)品的合資企業(yè)。

五、長(cháng)期護理險

隨著(zhù)人類(lèi)預期壽命的延長(cháng)，老年人的長(cháng)期護理將成為未來(lái)主要的險種之一。壽命延長(cháng)使老年人需要接受長(cháng)期特別護理的原因更加多樣化。由于國家難以承擔長(cháng)期護理不斷增長(cháng)的費用的重負，CNP為此設計了提供補充商業(yè)保險的專(zhuān)門(mén)產(chǎn)品。

發(fā)展歷程

Caisse Nationale de Prévoyance公司成立于1959年，附屬于Caisse des Dép&ocircts公司，是Caisse nationale d’assurance en cas d’accident（成立于1868年）和Caisse nationale d’assurance sur la vie（成立于1949年）合并而來(lái)，又收購了Caisse nationale d’assurance en cas de décès（成立于1948年）和Caisse de retraite pour la vieillesse (成立于1850年)。法國國家人壽保險公司的歷史可以追溯到150年前個(gè)人保險業(yè)剛剛開(kāi)始起步的時(shí)候。
經(jīng)過(guò)150年的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，法國國家人壽保險公司以它的專(zhuān)業(yè)知識而獲得聲譽(yù)。公司的目標是為公司的一千四百萬(wàn)保險客戶(hù)提供有效的保護措施，以應對生命歷程中突發(fā)的危急狀況，在生命的各個(gè)階段都有相應的服務(wù)，滿(mǎn)足不同客戶(hù)的需要。
1999年公司的市場(chǎng)份額超過(guò)20%，進(jìn)一步鞏固了其在法國壽險市場(chǎng)上的領(lǐng)先地位。CNP采用一種比較特殊的營(yíng)銷(xiāo)策略，即公司自身和被保險人并沒(méi)有直接的聯(lián)系，而是借助銀行、郵局等客戶(hù)網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行分銷(xiāo)。
1998年公司部分股份在巴黎成功上市，但主要股份仍由國家間接持有，其中法國國家信托投資銀行40%，法國郵政局20%，儲蓄銀行 12.5%。
從1991年開(kāi)始，法國國家人壽保險公司便成為了法國首屈一指的面向個(gè)人的保險公司，在市場(chǎng)上占有20%的份額。
法國國家人壽保險公司的經(jīng)營(yíng)策略的基礎是于法國國內以及其他國家的主要企業(yè)合作，如La Poste、儲蓄銀行、法國財政部、金融學(xué)院、共同保險人、地方政府以及意大利的Intesa公司和阿根廷的Banco Provincia公司等。
法國國家人壽保險公司通過(guò)發(fā)展專(zhuān)業(yè)的知識同時(shí)發(fā)展國際業(yè)務(wù)，目前，已經(jīng)在意大利、阿根廷和葡萄牙開(kāi)始業(yè)務(wù)，并且籌劃在中國發(fā)展自己的市場(chǎng)。
最近的十年里，法國國家人壽保險公司的慈善事業(yè)將注意力集中在了健康什么，主要對象是年輕人。法國國家人壽保險公司健康中心由Fondation de France管理，著(zhù)力于疾病預防、病人護理、醫療研究這些人們感興趣的的問(wèn)題。
法國國家人壽保險公司非常關(guān)注保險客戶(hù)的需要，以嚴格的倫理道德為標準，將個(gè)人客戶(hù)自由做出選擇和客戶(hù)權益放在首位，努力為客戶(hù)的福利事業(yè)做出貢獻。

法國國家人壽保險公司于1998年初在北京設立代表處，并于2001年9月獲得中國保監會(huì )頒發(fā)的成立壽險合資公司的許可。
由國家郵政局與法國國家人壽保險公司（CNP）合資組建的中法人壽保險有限責任公司獲得中國保監會(huì )批準設立，于2005年12月23日在北京市辦理了工商注冊登記。
中法人壽的股東雙方各持50%股份，旨在結合國家郵政局強大的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )與法國國家人壽保險公司的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗，將中國客戶(hù)的需求與西方管理模式有機地結合在一起，力爭成為中國保險市場(chǎng)的重要成員。