保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法

基本信息

中國保監會(huì )關(guān)于印發(fā)《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》的通知

保監發(fā)〔2013〕41號

各保監局，各保險公司:

為規范保險公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險市場(chǎng)準入和退出機制，促進(jìn)保險行業(yè)專(zhuān)業(yè)化、差異化發(fā)展，根據《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規定》等有關(guān)法律、行政法規和規章，我會(huì )制定了《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》，現印發(fā)給你們，請遵照執行。

中國保監會(huì )

2013年5月2日

管理準則

第一章 總 則

第一條 為規范保險公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險市場(chǎng)準入和退出機制，促進(jìn)保險行業(yè)專(zhuān)業(yè)化、差異化發(fā)展，引導保險公司集約化、精細化經(jīng)營(yíng)，根據《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規定》等有關(guān)法律、行政法規和規章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)保險公司，是指經(jīng)中國保險監督管理委員會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)"中國保監會(huì )")批準設立，并依法登記注冊的保險公司。

第三條 本辦法所稱(chēng)業(yè)務(wù)范圍，是指保險公司的原保險業(yè)務(wù)，不包括再保險業(yè)務(wù)、保險資金運用業(yè)務(wù)和代理銷(xiāo)售其他保險公司的產(chǎn)品。

中國保監會(huì )根據有關(guān)法律、行政法規和規章，對保險公司業(yè)務(wù)范圍實(shí)施監督管理。

第二章 分類(lèi)方式

第四條 根據保險業(yè)務(wù)屬性和風(fēng)險特征，保險公司業(yè)務(wù)范圍分為基礎類(lèi)業(yè)務(wù)和擴展類(lèi)業(yè)務(wù)兩級。

第五條 財產(chǎn)保險公司基礎類(lèi)業(yè)務(wù)包括以下五項:

(一)機動(dòng)車(chē)保險，包括機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險和機動(dòng)車(chē)商業(yè)保險;

(二)企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險及工程保險(特殊風(fēng)險保險除外);

(三)責任保險;

(四)船舶/貨運保險;

(五)短期健康/意外傷害保險。

第六條 財產(chǎn)保險公司擴展類(lèi)業(yè)務(wù)包括以下四項:

(一)農業(yè)保險;

(二)特殊風(fēng)險保險，包括航空航天保險、海洋開(kāi)發(fā)保險、石油天然氣保險、核保險;

(三)信用保證保險;

(四)投資型保險。

第七條 人身保險公司基礎類(lèi)業(yè)務(wù)包括以下五項:

(一)普通型保險，包括人壽保險和年金保險;

(二)健康保險;

(三)意外傷害保險;

(四)分紅型保險;

(五)萬(wàn)能型保險。

第八條 人身保險公司擴展類(lèi)業(yè)務(wù)包括以下兩項:

(一)投資連結型保險;

(二)變額年金。

第三章 準 入

第九條 新設保險公司，只能申請基礎類(lèi)業(yè)務(wù)。

第十條 新設財產(chǎn)保險公司申請基礎類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，應當符合以下條件:

(一)以人民幣兩億元的最低注冊資本設立的，只能申請一項基礎類(lèi)業(yè)務(wù);

(二)每增加一項基礎類(lèi)業(yè)務(wù)，應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本;

(三)法律、行政法規及中國保監會(huì )規定的其他條件。

第十一條 新設人身保險公司申請基礎類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，應當符合以下條件:

(一)以人民幣兩億元的最低注冊資本設立的，只能申請第一項至第三項中的一項;

(二)每增加前三項中的一項，應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本;

(三)申請前三項以及第四項、第五項之一的，注冊資本不低于人民幣十億元;

(四)申請全部基礎類(lèi)業(yè)務(wù)的，注冊資本不低于人民幣十五億元;

(五)申請第四項、第五項的，必須同時(shí)申請前三項;

(六)申請第二項、第四項、第五項的，應當具有專(zhuān)項內控制度、專(zhuān)業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統和再保險方案;

(七)法律、行政法規及中國保監會(huì )規定的其他條件。

第四章 變 更

第十二條 保險公司變更業(yè)務(wù)范圍，應當經(jīng)中國保監會(huì )批準。

第十三條 保險公司獲得基礎類(lèi)前三項業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)后，方可申請增加擴展類(lèi)業(yè)務(wù)，且每次不得超過(guò)一項，兩次申請的間隔不少于六個(gè)月。

第十四條 財產(chǎn)保險公司申請農業(yè)保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件:

(一)持續經(jīng)營(yíng)三個(gè)以上完整的會(huì )計年度;

(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣十億元;

(三)上一年度末及最近四個(gè)季度償付能力充足率不低于150%;

(四)最近三年內無(wú)重大違法違規記錄;

(五)法律、行政法規及中國保監會(huì )規定的其他條件。

保險公司申請開(kāi)辦農業(yè)保險業(yè)務(wù)，須在完成業(yè)務(wù)范圍變更后，再依法向中國保監會(huì )提交開(kāi)辦申請。

第十五條 財產(chǎn)保險公司申請特殊風(fēng)險保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件:

(一)持續經(jīng)營(yíng)三個(gè)以上完整的會(huì )計年度;

(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣十億元;

(三)上一年度末及最近四個(gè)季度償付能力充足率不低于150%;

(四)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風(fēng)險控制指標符合規定，上一季度分類(lèi)監管評價(jià)結果為A類(lèi)或B類(lèi);

(五)有專(zhuān)項內控制度、專(zhuān)業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統和再保險方案;

(六)最近三年內無(wú)重大違法違規記錄;

(七)法律、行政法規及中國保監會(huì )規定的其他條件。

第十六條 財產(chǎn)保險公司申請信用保證保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件:

(一)持續經(jīng)營(yíng)三個(gè)以上完整的會(huì )計年度;

(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣二十億元;

(三)上一年度末及最近四個(gè)季度償付能力充足率不低于150%;

(四)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風(fēng)險控制指標符合規定，上一季度分類(lèi)監管評價(jià)結果為A類(lèi)或B類(lèi);

(五)有專(zhuān)項內控制度、專(zhuān)業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統和再保險方案;

(六)最近三年內無(wú)重大違法違規記錄;

(七)法律、行政法規及中國保監會(huì )規定的其他條件。

第十七條 財產(chǎn)保險公司申請投資型保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件:

(一)持續經(jīng)營(yíng)三個(gè)以上完整的會(huì )計年度;

(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣三十億元，最近三個(gè)會(huì )計年度總體凈盈利;

(三)上一年度末及最近四個(gè)季度償付能力充足率不低于150%;

(四)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風(fēng)險控制指標符合規定，上一季度分類(lèi)監管評價(jià)結果為A類(lèi)或B類(lèi);

(五)有專(zhuān)項內控制度、專(zhuān)業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統和再保險方案;

(六)有獨立的資金運用管理部門(mén)，建立了完善的資金運用管理制度、風(fēng)險控制管理制度;

(七)最近三年內無(wú)重大違法違規記錄;

(八)法律、行政法規及中國保監會(huì )規定的其他條件。

第十八條 人身保險公司申請投資連結型保險業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件:

(一)持續經(jīng)營(yíng)三個(gè)以上完整的會(huì )計年度;

(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣二十億元;

(三)上一年度末及最近四個(gè)季度償付能力充足率不低于150%;

(四)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風(fēng)險控制指標符合規定，上一季度分類(lèi)監管評價(jià)結果為A類(lèi)或B類(lèi);

(五)有專(zhuān)項內控制度、專(zhuān)業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統和再保險方案;

(六)最近三年內無(wú)重大違法違規記錄;

(七)法律、行政法規及中國保監會(huì )規定的其他條件。

第十九條 人身保險公司申請變額年金業(yè)務(wù)的，應當符合以下條件:

(一)持續經(jīng)營(yíng)六個(gè)以上完整的會(huì )計年度;

(二)獲準經(jīng)營(yíng)投資連結型保險業(yè)務(wù)滿(mǎn)三年;

(三)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣三十億元;

(四)上一年度末及最近四個(gè)季度償付能力充足率不低于150%;

(五)公司治理結構健全，內部管理有效，各項風(fēng)險控制指標符合規定，上一季度分類(lèi)監管評價(jià)結果為A類(lèi)或B類(lèi);

(六)有專(zhuān)項內控制度、專(zhuān)業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統和再保險方案;

(七)有穩定的投資管理團隊和穩定的過(guò)往投資業(yè)績(jì);

(八)最近三年內無(wú)重大違法違規記錄;

(九)法律、行政法規及中國保監會(huì )規定的其他條件。

第二十條 保險公司償付能力不足或發(fā)生重大違法違規行為，中國保監會(huì )可以依法責令其停止接受新業(yè)務(wù)或限制其業(yè)務(wù)范圍。

第二十一條 中國保監會(huì )責令保險公司停止接受新業(yè)務(wù)、限制業(yè)務(wù)范圍以及保險公司主動(dòng)申請減少業(yè)務(wù)范圍的，保險公司應當妥善處理存續業(yè)務(wù)，繼續履行承保責任，或依照《保險公司保險業(yè)務(wù)轉讓管理暫行辦法》將該項業(yè)務(wù)轉讓給符合資質(zhì)的保險公司。

第五章 材料申報

第二十二條 申請人提交申請材料必須真實(shí)、準確、完整。

第二十三條 新設保險公司申請健康保險業(yè)務(wù)、分紅型保險業(yè)務(wù)、萬(wàn)能型保險業(yè)務(wù)的，應當提供關(guān)于專(zhuān)項內控制度、專(zhuān)業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統和再保險方案的證明材料。

第二十四條 保險公司變更業(yè)務(wù)范圍，應當向中國保監會(huì )提出書(shū)面申請，并提交以下材料:

(一)股東大會(huì )決議或股東會(huì )決議;

(二)變更業(yè)務(wù)范圍的可行性報告;

(三)關(guān)于專(zhuān)項內控制度、專(zhuān)業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統和再保險方案的證明材料;

(四)財產(chǎn)保險公司申請投資型保險業(yè)務(wù)的，還應當提供關(guān)于獨立的資金運用管理部門(mén)、資金運用管理制度、風(fēng)險控制管理制度的證明材料;

(五)人身保險公司申請投資連結型保險業(yè)務(wù)、變額年金業(yè)務(wù)的，還應當提供關(guān)于投資管理團隊和過(guò)往投資業(yè)績(jì)的證明材料;

(六)中國保監會(huì )規定的其他材料。

第六章 附 則

第二十五條 保險集團(控股)公司、保險資產(chǎn)管理公司、專(zhuān)屬財產(chǎn)保險公司、相互保險公司、保險互助社以及專(zhuān)業(yè)性保險公司不適用本辦法，中國保監會(huì )另有規定的除外。

第二十六條 專(zhuān)業(yè)性保險公司經(jīng)營(yíng)主營(yíng)業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)，適用本辦法。

第二十七條 保險公司違反本辦法，違規經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的，由中國保監會(huì )依法予以處罰。

第二十八條 本辦法由中國保監會(huì )負責解釋。

第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。