關(guān)于執(zhí)行《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》有關(guān)事項(xiàng)的通知

法規(guī)頒布

關(guān)于執(zhí)行《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》有關(guān)事項(xiàng)的通知

金融保險

中國保險監(jiān)督管理委員會

2009-9-28[1]

法規(guī)內(nèi)容

各人身保險公司、各保監(jiān)局：

為確保《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會令〔2009〕年第3號，以下簡稱“《辦法》”）的順利實(shí)施，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

一、關(guān)于保單利益演示

保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，用于利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設(shè)投資回報率分別不得高于6%、4.5%和3%，現(xiàn)金紅利累積年利率不得高于3%；用于利益演示的投資連結(jié)保險的高、中、低三檔假設(shè)投資回報率分別不得高于7%、4.5%、1%；用于利益演示的萬能保險高、中、低三檔假設(shè)結(jié)算利率分別不得高于6%、4.5%和最低保證利率。其中，用于利益演示的分紅保險的假設(shè)投資回報率是指用于計算分紅保險紅利分配的實(shí)際投資收益率假設(shè)，用于利益演示的投資連結(jié)保險的假設(shè)投資回報率是指投資連結(jié)保險對應(yīng)資產(chǎn)扣除資產(chǎn)管理費(fèi)后的凈投資回報率。

二、關(guān)于信息披露材料

除產(chǎn)品說明書以外的其他用于銷售和展業(yè)的宣傳材料，包括宣傳單和宣傳彩頁等，可以對產(chǎn)品說明書的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行簡化，但至少應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險提示和該保險合同的主要內(nèi)容。進(jìn)行保單利益演示的，應(yīng)當(dāng)符合《辦法》關(guān)于利益演示的有關(guān)要求。

三、關(guān)于保單狀態(tài)報告和紅利通知書的提供方式

保險公司向投保人提供投資連結(jié)保險、萬能保險的保單狀態(tài)報告和分紅保險的紅利通知書時，可以采取向投保人寄送紙質(zhì)信函的方式提供。經(jīng)投保人同意，也可以以電子郵件等非紙質(zhì)方式提供。

四、關(guān)于客戶回訪

各保險公司總公司可以按照《辦法》要求，對每一產(chǎn)品制定全國統(tǒng)一的回訪標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)，應(yīng)用到對全國各地投保人的回訪工作之中。制定全國統(tǒng)一回訪標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)的，應(yīng)當(dāng)將回訪話術(shù)作為產(chǎn)品備案內(nèi)容統(tǒng)一向中國保監(jiān)會備案。

五、關(guān)于《辦法》有關(guān)條文的釋義

（一）《辦法》第四條和第六條所指的“投保提示書”，是指按照《關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕68號）及《人身保險投保提示書基準(zhǔn)內(nèi)容》有關(guān)要求制定的投保提示書。

（二）《辦法》第十八條要求投資連結(jié)保險在產(chǎn)品說明書中披露各投資賬戶過去10年每月末賬戶賣出單位價格變化圖。保險公司在報備產(chǎn)品時，上述價格為產(chǎn)品報備時該投資連結(jié)保險所連結(jié)的各投資賬戶過去10年的賬戶價格。在產(chǎn)品銷售過程中，保險公司可根據(jù)實(shí)際情況對產(chǎn)品說明書以及其他信息披露材料中有關(guān)上述價格變化情況進(jìn)行隨時更新。僅由于價格變化導(dǎo)致產(chǎn)品說明書的變更無需另行向中國保監(jiān)會備案。

（三）《辦法》第二十一條所指的“各行業(yè)股票市值及占比”，行業(yè)按照有關(guān)市場分類標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；“各類債券賬面余額及占比”，債券類別分為國債、央票、金融債、企業(yè)（公司）債和其他類別；“各類基金凈值及占比”，基金類別包括開放式和封閉式兩種，開放式基金又包括股票型、債券型、貨幣型和混合型。

六、其他

（一）自《辦法》下發(fā)之日起，廢止下列文件：

1、《關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品信息披露有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2002〕77號）

2、《關(guān)于加強(qiáng)萬能保險銷售管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2005〕94號）

3、《關(guān)于加強(qiáng)投資連結(jié)保險銷售管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕76號）

（二）本通知自2009年10月1日起執(zhí)行。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○○九年九月二十七日

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