損失保險

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內容

在國際保險市場(chǎng)上，通常把不屬于人身保險范圍的其他各種保險，都歸并在財產(chǎn)保險中，因此，財產(chǎn)保險有時(shí)也稱(chēng)為"非壽險"，即廣義的財產(chǎn)保險可分為財產(chǎn)保險、責任保險和保證保險。

財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)。可保財產(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標的的，通常稱(chēng)為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機、衛星、電廠(chǎng)、大型工程、汽車(chē)、船舶、廠(chǎng)房、設備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標的的，通常是指各種責任保險、信用保險等。例如，公眾責任、產(chǎn)品責任、雇主責任、職業(yè)責任、出口信用保險、投資風(fēng)險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標的。只有根據法律規定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標的。

原則

補償原則是財產(chǎn)保險的核心原則。它是指在財產(chǎn)保險中，當保險事故發(fā)生導致被保險人經(jīng)濟損失時(shí)，保險公司給予被保險人經(jīng)濟損失賠償，使其恢復到遭受保險事故前的經(jīng)濟狀況。重復保險分攤原則也是由損失補償原則派生出來(lái)的。重復保險是指投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個(gè)以上保險人訂立保險合同的保險。重復保險的投保人應當將重復保險的有關(guān)情況通知各保險人。在重復保險的情況下，當重復保險的保險金額總和超過(guò)保險價(jià)值被保險人因發(fā)生保險事故向數家保險公司提出索賠時(shí)，其損失賠償必須在保險人之間進(jìn)行分攤，被保險人所得賠償總額不得超過(guò)其保險價(jià)值。

第一損失保險

定義

又稱(chēng)"第一危險保險"，指保險人在承保時(shí)包責任或損失分為兩部分:第一部分是小于或等于保險金額的損失，也稱(chēng)第一損失;第二部分是大于保險金額的損失，也稱(chēng)第二損失。保險人僅對第一部分的損失承擔賠償責任，第二損失不在保險責任范圍內，應由被保險人自己負責。這種賠償方式在計算賠款時(shí)不考慮保險金額與財產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值之間的比例。損失只要在保險金額限度內，保險人就按實(shí)際損失金額予以賠付。其特點(diǎn)是賠償金額等于損失金額，但以不超過(guò)保險金額為限。

不要求被保險人以其財產(chǎn)的全部?jì)r(jià)值足額投保，而是以一次保險事故可能造成的最高損失額為保險金額。當財產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，不論保險金額占全部財產(chǎn)價(jià)值的比例如何，只要損失金額在保險金額內，保險人就得按實(shí)際損失賠償，而不采取比例賠償的方式。