什么是壽險？壽險怎么選？

近年來(lái)，壽險受到了很多消費者的青睞，一個(gè)家庭的保險計劃中，壽險是不能缺少的一款保險。那你知道壽險是什么嗎？壽險有哪些類(lèi)型？購買(mǎi)壽險應該怎么挑選嗎？別急，今天就圍繞著(zhù)壽險這個(gè)話(huà)題，跟大家好好聊一聊。

一、什么是壽險？

壽險，是一款與生死緊密相連的險種。不出險時(shí)，就是一張廢紙，沒(méi)有什么價(jià)值可言；出險之后，它的價(jià)值才體現出來(lái)。

壽險是一款最基礎的保險。保障的責任也非常簡(jiǎn)單，就是不管什么原因的身故都賠償保額。這里需要注意一下，壽險也是有免責條款的喲，只有在免責條款以外的身故才會(huì )給予賠償。 

二、壽險的類(lèi)型？

壽險分為3大類(lèi)：定期壽險、終身壽險、兩全壽險。

定期壽險：

保障責任有一個(gè)時(shí)間段的限制，比如說(shuō)20年/30年。在這個(gè)時(shí)間內出險可以拿到理賠款，反之，超過(guò)之后則沒(méi)有理賠險，之前繳納的保費也不會(huì )退還。

這種保險是最能壽險保障功能的一個(gè)險種。這種保險設計的初衷就是為了保障我們在工作階段，如果不幸身故，可以給家人和孩子留下一筆錢(qián)，能夠保障他們未來(lái)的基礎生活。定期壽險保費非常便宜，保障的杠桿也很高，適合家庭保險預算不足，但又想配置壽險的人群。市面上需求最多的是這種保險。

終身壽險：

終身壽險，顧名思義也就是保障一輩子，無(wú)論在任何時(shí)間身故，其受益人都能獲得一筆身故賠償。這種保險更多的是用來(lái)作為資產(chǎn)的傳承。

兩全壽險：

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是出險了可以得到賠償金，不出險則到期后還本。兩全壽險與終身壽險和定期壽險有很大的不同，一種保險同時(shí)兼具了儲蓄型和給付型2種模式，對于那些既想在保險期間內獲得保障，又想在年老退休后能有一筆錢(qián)用來(lái)養老的人來(lái)說(shuō)，具有非常大的吸引力。這種保險因為保費很貴，所以杠桿通常沒(méi)有定期壽險和終身壽險高，在選擇購買(mǎi)的時(shí)候要多考慮考慮。

三、為什么要買(mǎi)壽險，有什么意義？

前面提到過(guò)，購買(mǎi)壽險最主要的目的，就是可以讓自己的家人在自己身故后，基本生活能夠有保障。對于這一點(diǎn)，已經(jīng)為人父母的人其實(shí)最能體會(huì )：

小孩未來(lái)教育的開(kāi)支，未還清的車(chē)貸、房貸，夢(mèng)想的未來(lái)美好生活，都是建立在我們能夠為家庭帶來(lái)持續收入的基礎之上。假如真的有一天我們不在了，如果沒(méi)有一大筆錢(qián)來(lái)填補這個(gè)空缺，我們的家庭會(huì )變得支離破碎。

壽險最大的意義就在于愛(ài)與責任最直接的體現。

因為投保人在投保時(shí)已經(jīng)清清楚楚，“我給自己買(mǎi)這份保險，完全不是為了我自己，而是為了我心愛(ài)的家人”。用來(lái)保障自己所愛(ài)的人在自己身故后可以有足夠的資金繼續好好生活。 

作為家庭經(jīng)濟支柱，如果不幸身故，那么整個(gè)家庭經(jīng)濟損失和精神損失都會(huì )非常大。所以說(shuō)，壽險是人身保險中必不可少的一款保險。為家庭經(jīng)濟支柱配置了壽險，即使不幸發(fā)生，也可以有一筆金額不菲的保險金幫忙照顧他們的生活。

四、壽險的保額該如何選擇？

一般來(lái)說(shuō)，選擇的壽險保額大概是年收入的10倍左右。人生的不同階段，對于壽險保額的需求也不同。

 1、兒童、青年時(shí)期：

幾乎不需要購買(mǎi)壽險。重疾險作為兒童時(shí)期的保障已經(jīng)足夠了。

2、成家立業(yè)時(shí)期：

壽險的需求逐漸增高。這個(gè)階段需要成家立業(yè)，慢慢開(kāi)始對未來(lái)的生活有了一定的規劃。房貸、車(chē)貸還有孩子的撫養費用，責任越來(lái)越重，這時(shí)候壽險的保額可以隨著(zhù)年齡的增長(cháng)而增加。

3、退休時(shí)期：

壽險的需求逐漸減小。這個(gè)時(shí)期的人已經(jīng)開(kāi)始安享晚年生活，貸款大多已經(jīng)還清，子女也已經(jīng)獨立，所需要擔負的責任也開(kāi)始慢慢變小，如果沒(méi)有財富傳承的目的，壽險的保額可以慢慢減小。

所以，根據自己所處的人生階段，合理選擇壽險的額度，會(huì )使壽險提供的保障更有效。

舉個(gè)栗子：

撫養子女長(cháng)大成人，完成學(xué)業(yè)，獨立生活需要30萬(wàn)元。則應以該子女為受益人購買(mǎi)30萬(wàn)壽險。

但壽險保額≠想留給ta多少錢(qián)。

壽險保額是最基本的費用，是生存問(wèn)題，沒(méi)有這筆費用，將無(wú)法維持正常的生活和學(xué)業(yè)。

想留給孩子多少錢(qián)，是財富傳承的問(wèn)題，在沒(méi)有遺產(chǎn)稅的情況下，應積累更多財富以便留給孩子，而不是購買(mǎi)保險。

五、壽險保障期限如何選擇？

壽險通常有10年、20年、30年、保障到60歲、保障終身等不同選項。

如果以子女為受益人的話(huà)，保障到大學(xué)畢業(yè)能獨立工作就就可以了，你需要計算出這段時(shí)間需要花費的金錢(qián)是多少，就買(mǎi)保額的保險。

這里需要注意的是：如果家里一個(gè)人掙錢(qián)的話(huà)，建議把受益人寫(xiě)成配偶和孩子。

如果家里是兩個(gè)人掙錢(qián)的話(huà)，建議把受益人寫(xiě)成孩子或雙方的父母。

如果是家里的獨生子女，在購買(mǎi)壽險的時(shí)候，最好把受益人指定為自己的父母。

舉個(gè)栗子：

30歲單身女青年，無(wú)房無(wú)貸款，買(mǎi)壽險唯一需要考慮的問(wèn)題是贍養父母的需求，按照人均壽險75周歲算，贍養父母大約還需要30年，可以買(mǎi)50萬(wàn)定期壽險，保障期限覆蓋父母的贍養期限即30年，每年350元。

六、到底什么樣的壽險產(chǎn)品，才是一款好壽險？

壽險是非常簡(jiǎn)單的產(chǎn)品，一般是保障身故和全殘責任，所以不存在保障責任的繁瑣對比，在挑選產(chǎn)品時(shí)只需要關(guān)注以下三點(diǎn)就行。 

1、保費低

因為保障責任只有身故和全殘，保障責任非常明確，因此選擇價(jià)格便宜的產(chǎn)品就行，杠桿比越高越好，絕對錯不了！

2、健康告知簡(jiǎn)單

健康告知簡(jiǎn)單意味著(zhù)被保險人投保成功的幾率很大；健康告知復雜的話(huà)，意味著(zhù)被保險人在投保的時(shí)候可能會(huì )拒保。

3、免責條款少

責任免除就是保險公司不承擔責任的部分，對被保險人來(lái)說(shuō)，自然越少越好，這樣獲得賠償的概率也就提升了。

總結：

通過(guò)今天小編分享的文章，大家是不是對壽險有了進(jìn)一步的了解呢？喜歡就給小編點(diǎn)贊吧！如果對本人有疑問(wèn)的朋友，記得留言喲！