我自己的病史，保險(xiǎn)公司咋知道得這么清楚？

現(xiàn)在，越來越多的人發(fā)現(xiàn)了保險(xiǎn)的重要性，于是就開始買買買了。但是，買保險(xiǎn)跟在某寶上買買買不一樣，因?yàn)樗皇悄阆胭I就能買。

為什么呢？因?yàn)橛薪】蹈嬷@條攔路虎啊。

多保魚在之前的“‘健康告知’這個(gè)坑，我們要怎么繞過去？”一文中已經(jīng)講過健康告知的重要性和怎么化解健康告知惹出的難題。

但是，我們也得先知道自己究竟有什么病才能好好地解決健康告知帶來的難題啊。

而對(duì)于“我”究竟有什么病，怎么查這樣的留言多保魚也收到過很多類似的了：

當(dāng)然也有直接跳過了解自己身體狀況而直接想要買保險(xiǎn)，然后抱僥幸心理問以下問題的：

我的體檢記錄，保險(xiǎn)公司能查到嗎？

醫(yī)保卡刷卡記錄，保險(xiǎn)公司能查到嗎？

病歷是手寫的啊，保險(xiǎn)公司也能查到嗎？

在三四線城市的小診所看病，能查到？

本地的私人醫(yī)院、體檢中心呢？

很多年前的就診記錄呢？

……

雖然多保魚在文章中包括留言回復(fù)中，一直在強(qiáng)調(diào)：投保的時(shí)候一定要如實(shí)告知，健康告知要誠實(shí)，免責(zé)條款仔細(xì)看，別撒謊，別抱僥幸心理。

但出現(xiàn)這樣的情況也不只是廣大投保人的責(zé)任，信息的不對(duì)稱，再加上少數(shù)別有用心的保險(xiǎn)代理人搗亂，所以才會(huì)有這樣的情況。

所以，多保魚今天就來跟大伙兒聊一聊我們?yōu)槭裁匆私庾约旱纳眢w狀況？怎么了解自己的身體狀況？

一、僥幸心理要不得

你的身體狀況在這里

你該怎么查具體的就診記錄

不得不做這些準(zhǔn)備工作的原因

僥幸心里要不得

1.1 為什么要如實(shí)告知

如果欺騙隱瞞告知，出險(xiǎn)不會(huì)理賠。

保險(xiǎn)公司一般都有專門的核賠部，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)出險(xiǎn)之后的理賠查勘工作。

現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的理賠調(diào)查主要有兩種形式：

一是保險(xiǎn)公司自有的理賠調(diào)查團(tuán)隊(duì)，通常存在于大保險(xiǎn)公司；

二是把理賠調(diào)查外包給專業(yè)的調(diào)查公司，通常存在于小保險(xiǎn)公司。

很多專業(yè)的第三方調(diào)查公司，會(huì)有自己的人脈關(guān)系網(wǎng)，包括但不限于醫(yī)院、疾控中心、體檢中心、衛(wèi)生局、社保局、同行等。

所以即使有些情況可能不好查，但是，只要他們想查，掘地三尺也可能查出來。

1.2 保險(xiǎn)公司怎么核賠？

當(dāng)你向保險(xiǎn)公司報(bào)案、申請(qǐng)理賠后，保險(xiǎn)公司的核賠人員會(huì)到你居住地、工作單位周邊的幾所醫(yī)院和當(dāng)?shù)氐拇筢t(yī)院，調(diào)取你的門診和住院記錄。

如果情況沒有異常，理賠金額也比較小，那么理賠基本沒問題。

如果情況可疑，比如健康告知不符、剛過等待期就申請(qǐng)理賠，或者理賠金額很大，保險(xiǎn)公司會(huì)擴(kuò)大調(diào)查范圍，包括但不限于你所在地的更多醫(yī)院、大型體檢機(jī)構(gòu)的記錄，醫(yī)保卡消費(fèi)記錄等。

如果你的戶籍不在投保地，保險(xiǎn)公司甚至可能跑到你的戶籍所在地，調(diào)取當(dāng)?shù)刂饕t(yī)院的就診記錄。

如果保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)，調(diào)查會(huì)寬松一點(diǎn)嗎？不會(huì)！前面說了，有種機(jī)構(gòu)叫第三方調(diào)查公司，別不把它放在眼里。

二、你的身體狀況在這里

一般我們能了解自己身體狀況的途徑有這么幾種：體檢報(bào)告、病歷本、醫(yī)保卡記錄等。

2.1 體檢報(bào)告

體檢的各項(xiàng)數(shù)據(jù)都會(huì)有正常范圍的標(biāo)注，對(duì)于高于或低于正常值的數(shù)據(jù)也會(huì)有上下箭頭的提示。

如果看不懂專業(yè)的名詞，一般最后都會(huì)有一個(gè)總結(jié)性的總檢結(jié)論。

根據(jù)總檢結(jié)論可以了解自己哪些數(shù)據(jù)不正常，可能患有哪些疾病，同時(shí)也會(huì)給出相關(guān)的復(fù)查或治療建議。

2.2 病歷本

現(xiàn)在醫(yī)院的病歷會(huì)錄入醫(yī)院的電子檔，這個(gè)可能很多人都知道。你某年某月，得了什么病、買了什么藥、照了什么片子、做了什么化驗(yàn)，都有電子記錄。

去年還出了個(gè)新規(guī) ：門急診記錄至少保存 15 年，住院記錄至少保存 30 年。電子病歷的書寫、存儲(chǔ)、使用都要按規(guī)定進(jìn)行。

電子病歷的保存時(shí)間：

門（急）診電子病歷保存時(shí)間，自患者最后一次就診之日起不少于15年；

住院電子病歷保存時(shí)間，自患者最后一次出院之日起不少于30年。

意味著，如果你開刀了、住院了，你的記錄至少會(huì)保留30年。

2.3 醫(yī)保卡

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)卡（簡稱醫(yī)療保險(xiǎn)卡或醫(yī)保卡）是醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人帳戶專用卡。

它以個(gè)人身份證為識(shí)別碼，儲(chǔ)存記載著個(gè)人身份證號(hào)碼、姓名、性別以及帳戶金的撥付、消費(fèi)情況等詳細(xì)資料信息。

每個(gè)地區(qū)的醫(yī)保卡能查詢范圍都不一樣。有些地方只能查到消費(fèi)金額，但有些地區(qū)會(huì)把具體買的藥品名字都記錄下來。

比如杭州市民卡可通過以下方式查詢就診醫(yī)院及相關(guān)費(fèi)用，但無法查詢到具體的就診疾病、購買藥品等。

1）“杭州市民卡”app-社保服務(wù)

2）支付寶-城市服務(wù)-社保查詢

3）支付寶內(nèi)關(guān)注“杭州人力社保”-查社保

三、就診記錄這樣查

3.1 醫(yī)院就診記錄

隨著醫(yī)保卡/社保卡的普及，現(xiàn)在去醫(yī)院就診，不管是門診還是住院治療都會(huì)有記錄。而詳細(xì)的就診記錄可以通過以下3種方式查詢：

1）全國社保查詢、咨詢電話12333：撥打12333后，選擇人工服務(wù)，輸入身份證號(hào)碼即可查詢。

2）當(dāng)?shù)蒯t(yī)保窗口：拿就診人身份證至當(dāng)?shù)蒯t(yī)保窗口即可查詢。

3）就診醫(yī)院：住院記錄可以到就診醫(yī)院的病案室，憑身份證打印。門診就診記錄在門診醫(yī)生的電腦系統(tǒng)可以顯示簡單的檢查和用藥信息，但是可能打印不出來。

3.2 體檢記錄

通常去正規(guī)體檢中心體檢完了會(huì)留體檢報(bào)告的快遞地址跟本人的手機(jī)號(hào)，體檢報(bào)告出來，會(huì)有一份紙質(zhì)的詳細(xì)體檢報(bào)告郵寄到你手上。

同時(shí)還會(huì)收到一條對(duì)應(yīng)體檢中心網(wǎng)站查詢網(wǎng)址、登錄名、密碼的相關(guān)登錄查詢信息發(fā)到手機(jī)上。根據(jù)給的信息，就可以在網(wǎng)上查詢了。

但是萬一以上信息沒保存下來，網(wǎng)上找不到的話，可以直接去醫(yī)院體檢中心查找。

對(duì)于單位組織的定期體檢：

如果是每年在固定的體檢中心體檢的話，也是不難查到的。

但如果是不固定體檢中心或者是某些私人體檢中心（非醫(yī)院旗下）的話，相對(duì)來說查詢難度會(huì)大一些。

四、你為什么要做這些準(zhǔn)備工作

今年的6月4號(hào)，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)實(shí)名登記管理辦法》的征求意見稿。

信息量很大，我們挑跟本文有關(guān)的說：銀保監(jiān)會(huì)打算建立一個(gè)保險(xiǎn)實(shí)名登記管理平臺(tái)。

每個(gè)投保人都將有自己的保險(xiǎn)賬戶，這個(gè)賬戶會(huì)記錄你的實(shí)名信息、保險(xiǎn)消費(fèi)信息。

重點(diǎn)來了，會(huì)記錄你的什么保險(xiǎn)消費(fèi)信息呢？投保、貸款、退保、理賠等，另外你的失信記錄也會(huì)被記載下來。

也就是說，你買保險(xiǎn)、理賠、失信（如健康告知不誠實(shí)、騙保）記錄，可能都將被記錄在這個(gè)保險(xiǎn)賬戶里，所有保險(xiǎn)公司可以實(shí)時(shí)共享，想再買保險(xiǎn)就難了。

五、寫在最后

保險(xiǎn)，能為我們轉(zhuǎn)移生活中意料之外、不期而遇的風(fēng)險(xiǎn)，我們也該有點(diǎn)契約精神不是？

而且，全面了解自己的身體狀況，在投保時(shí)如實(shí)告知，不僅是在對(duì)保險(xiǎn)公司履行義務(wù)，也是對(duì)自己負(fù)責(zé)。

：）最后，希望大家都有一個(gè)好身體，都能買到想買的保險(xiǎn)~