買(mǎi)保險需要體檢嗎？不體檢怎么做健康告知？

很多人在買(mǎi)保險錢(qián)都會(huì )糾結要不要去體檢，一方面擔心沒(méi)有體檢一下子說(shuō)不清自己的身體情況，另一方面，比如之前有過(guò)一些既往病癥，如今早就恢復癥狀了，要不要做個(gè)體檢報告以證清白，最后就是擔心買(mǎi)了保險到時(shí)候無(wú)法理賠，如果有個(gè)體檢報告，可以作為自己身體狀況好的依據。

那么，投保前到底有沒(méi)有必要這么做呢？答案是：不需要。

投保前為什么不建議體檢？

我們先來(lái)了解下保險的健康告知：目前我國的保險健康告知實(shí)行的是詢(xún)問(wèn)告知，即保險人（即保險公司）詢(xún)問(wèn)什么回答什么，如果保險人沒(méi)有詢(xún)問(wèn)的問(wèn)題，投保人沒(méi)有如實(shí)告知的義務(wù)。也就是說(shuō)，投保時(shí)你問(wèn)什么我就回答什么，如果不問(wèn)我就不說(shuō)。

而且，現在我們投保，一般是保險公司讓我們填寫(xiě)一份健康問(wèn)卷，如果通過(guò)核保，就可以投保，沒(méi)有通過(guò)核保，再分情況進(jìn)行投保，比如加費投保，就是保費比其他人要高進(jìn)行投保；除外承保：保險公司認為你的這個(gè)部位風(fēng)險高，除了這個(gè)部分不承保，其他照常承保；延期承保：保險公司認為你目前的情況不適合投保，等身體好了再投保，但是延期可能三年五年，沒(méi)有確切的時(shí)間，主要是看你身體狀況去；還有就是直接拒保：保險公司認為你的投保風(fēng)險太高了。

現代人的生活作息不規律，食品安全衛生也是一大隱患，再加上工作壓力和環(huán)境污染，基本上都會(huì )在體檢時(shí)檢查出點(diǎn)問(wèn)題。

比如像脂肪肝、甲狀腺結節、乳腺結節、肝功能異常、或者是各種血壓血糖血液尿檢異常等。可能醫生和你說(shuō)沒(méi)什么問(wèn)題或者是小問(wèn)題，但是在投保時(shí)，保險公司卻會(huì )引起足夠的重視。也就影響到正常的投保了。

不體檢怎么做健康告知？

很多人會(huì )問(wèn)，那不做體檢，不知道自己的身體健康情況，怎么做健康告知呢？這里一般分為兩種情況。

第一種情況沒(méi)有去醫院檢查過(guò)，也沒(méi)有做過(guò)體檢，平時(shí)有個(gè)頭疼腦熱的也沒(méi)有去醫院做過(guò)檢查，醫院和和體檢中心都沒(méi)有留下任何的記錄。沒(méi)有留下記錄就可以說(shuō)明身體為健康體，可以進(jìn)行投保。

第二種情況是之前又去過(guò)一些比較正規的醫院接受治療，或者去過(guò)體檢中心體檢過(guò)，并且使用了自己的身份證或者是社保卡，這類(lèi)情況就屬于留下了記錄。如果檢查結果或者體檢結果是健康的，去醫院看病也只是看一些感冒發(fā)燒的，也不用再去特意在投保前去做一次體檢來(lái)證明自己的健康了。

需要投保前體檢的幾種情況

雖然小編一直強調投保前千萬(wàn)別去體檢，但是，如果遇到這三種情況，還是要去體檢。哪三種情況呢？讓我們一起來(lái)看下。

1、自身身體情況異常

很多人在投保前已經(jīng)有一些毛病存在，或者在投保前，過(guò)去有在醫院就診過(guò)或者做過(guò)體檢，知道身體有異常。因為這種情況投保涉及到健康告知，如果手上沒(méi)有最近6個(gè)月的檢查報告或者是相關(guān)的進(jìn)一步檢查結果，那么就需要被保險人再去做進(jìn)一步的復查，然后把這些資料作為參考依據來(lái)進(jìn)行核保，以確保自己可以正常的投保。

2、社保卡外借

社保卡是我們的另一張身份證，社保卡無(wú)論是去醫院看門(mén)診還是去藥店買(mǎi)藥，都會(huì )留下記錄。

很多人會(huì )用社保卡的錢(qián)給家里買(mǎi)藥，如果只是普通的創(chuàng )傷藥、感冒藥和藥膏，一般問(wèn)題不大，但是，如果給家里人買(mǎi)一些慢性病的藥，比如高血壓或者糖尿病相關(guān)的藥，就要先證明自己沒(méi)有糖尿病和高血壓。

另外說(shuō)一下，社保卡外借對于投保來(lái)說(shuō)是非常麻煩的，如果只是買(mǎi)藥看似問(wèn)題不大，但是如果涉及到給家里人辦理住院等，其實(shí)保險公司會(huì )考慮到道德風(fēng)險而選擇拒保。

3.超出額度，或者被保險公司例行抽查

保險公司會(huì )抽一定比例的人進(jìn)行例行抽查，如果不小心被抽中了，那么是必須去體檢的。還有就是超出額度，如果你想投保一份比規定額度高的保險，那么保險公司可能會(huì )要求你先進(jìn)行體檢再考慮讓不讓你超額投保。因為對于保險公司來(lái)說(shuō)，超額投保也是存在風(fēng)險的。

投保后多久可以體檢？

很多人會(huì )說(shuō)，既然投保前不能去體檢，投保后應該可以去體檢了吧？答案是還不行。

每份保險在投保后還會(huì )有一段時(shí)間被稱(chēng)之為“等待期”。所謂等待期，一般是發(fā)現保險事故保險公司不用負保險責任不用理賠的時(shí)期。不管發(fā)生的保險事故有多符合保險合同的條款，但是因為在等待期內，所以保險公司可以不用理賠。

一般來(lái)說(shuō)，等待期的時(shí)間又長(cháng)有短，重疾險的等待期一般是3到6個(gè)月，醫療險的等待期是1個(gè)月，意外險一般沒(méi)有等待期，次日0點(diǎn)生效。

如果在等待期內做體檢，萬(wàn)一檢查出了身體異常，對后續的理賠其實(shí)是比較麻煩和棘手的一件事。雖然不是所有的保險產(chǎn)品對于等待期內身體異常都會(huì )做出拒賠，但是如果檢查的結果又明顯的問(wèn)題，那么，保險公司一般會(huì )采取退保的措施。所以，如果身體沒(méi)有大的異常，盡量不要在等待期內去體檢，等到等待期結束后再去體檢。

結語(yǔ)

投保前要不要體檢，看完文章的你還在糾結嗎？對于投保前去體檢的行為，小編真的不建議哦！但是如果身體不舒服了，也千萬(wàn)不要拖著(zhù)，畢竟保險是為了保障，而身體健康才是第一位的。希望文章對你有用！