投保意外險要注意哪些？癌癥患者和身體殘疾能投保意外險嗎？

明天和意外不知道哪個(gè)先來(lái)，對于意外，我們每個(gè)人都應該有風(fēng)險意識，一份意外險，也許不能彌補意外帶來(lái)的心理傷害，但是可以彌補意外造成的經(jīng)濟損失。現如今，保險意識高的人都會(huì )給自己和家人投保一份意外險，但是很多身體殘疾和罹患癌癥的朋友也想投保意外險，他們這種情況可以投保嗎？今天小編就來(lái)聊一聊這個(gè)話(huà)題，感興趣的一起看看看。

一、癌癥患者能否投保意外險？

我們知道購買(mǎi)意外險是沒(méi)有健康告知的，絕大部分意外險只有年齡和職業(yè)的限制，還有一小部分意外險產(chǎn)品要求被保險人必須身體健康，參考意外險的條款“被保險人應為身體健康、可以正常工作或正常生活的自然人”。那么怎樣算身體健康呢？對身體健康的標準是什么呢？高血壓、糖尿病甚至癌癥患者能否購買(mǎi)這種意外險呢？

經(jīng)過(guò)多家保險公司的確認，只要能正常生活和工作的自然人都是可以購買(mǎi)意外險的，因此，像高血壓、糖尿病和癌癥患者都是可以購買(mǎi)意外險的，只要發(fā)生的意外不是因為既往病史導致的就可以理賠。

二、身體殘疾能否投保意外險？

我們要知道，殘疾人是一個(gè)統稱(chēng)，殘疾實(shí)際上是分級的，就像意外引起的傷殘有1—10級之分。舉例如下：

1級：植物人（顱腦損傷導致植物狀態(tài)）；

2級：偏癱（肌力小于等于2級）；

5級：一肢缺失（上肢在肘關(guān)節以上，下肢在膝關(guān)節以上）；

10級：8顆牙齒缺失（口腔損傷導致牙齒脫落大于等于8枚）。

購買(mǎi)的意外險因為意外導致殘疾，可以按照1—10級的傷殘等級按比例賠付，通常1級傷殘100%賠付，2級傷殘90%賠付，以此類(lèi)推。舉個(gè)例子：小吳購買(mǎi)了一份保額100萬(wàn)的意外險，發(fā)生了10級傷殘，可以獲得100*10%=10萬(wàn)元的賠付，意外險的這種功能是其他保險不具備和無(wú)法替代的。

殘疾人能否買(mǎi)意外險呢？殘疾人能否買(mǎi)意外險需要分情況來(lái)看，殘疾人購買(mǎi)意外險具有兩大限制：

1、保額限制：意外險會(huì )限制殘疾人投保的最高保額；

2、人工核保：殘疾人投保意外險需要線(xiàn)下投保，告知自己的殘疾情況，由保險公司進(jìn)行核保。

通常情況下，1-3級的傷殘已經(jīng)嚴重影響到正常的生活，是無(wú)法投保意外險的，對于傷殘情況較輕的，可以線(xiàn)下投保進(jìn)行人工核保。

前面我們說(shuō)了，殘疾人投保意外險需要線(xiàn)下投保，那么對于輕度殘疾的人群能否網(wǎng)上直接投保呢？比如4根肋骨骨折、8課牙齒缺失屬于10級殘疾，這幾種情況治愈率高，對后續的生活和工作影響也不大，這種情況也只能線(xiàn)下投保意外險嗎？答案是不一定。

對比目前多家網(wǎng)銷(xiāo)平臺的意外險，很多意外險整個(gè)銷(xiāo)售頁(yè)面和投保須知沒(méi)有明確規定身體殘疾的人不能購買(mǎi)；當然也有意外險明確規定被保險人不能包含殘疾人士。如果身體殘疾的朋友想要線(xiàn)上投保，可以事先電話(huà)咨詢(xún)確認一下，看下是否符合投保要求，以免影響后續的理賠。

三、投保意外險要注意哪些？

意外傷害保險只對由于非本意的、外來(lái)的、突然的事件造成的死亡、傷殘進(jìn)行賠付。一般情況下，由疾病所造成的死亡或殘疾，是不符合意外傷害保險理賠條件的。

1、過(guò)勞猝死不賠

過(guò)勞猝死可以說(shuō)是因長(cháng)期的疲勞而造成的，對當事人來(lái)講，讓自己的身體超負荷運轉，任由耗竭而導致死亡，對于過(guò)勞猝死并不是因外來(lái)的突發(fā)情況造成，所以意外險不會(huì )進(jìn)行賠償。

2、摔倒死亡不賠

如果事故中真正導致被保險人死亡的是其自身疾病，而摔倒只是誘因，并不構成決定性作用。出現多個(gè)原因導致死亡時(shí)，往往以導致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因作為賠付的依據如果有分歧，應該以醫生的診斷書(shū)為準。

3、手術(shù)意外不賠

進(jìn)行手術(shù)是由于疾病，如果在手術(shù)過(guò)程中出現狀況導致意外死亡，不屬于意外傷害。

4、個(gè)體食物中毒案例

一般情況下，若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，可視為意外事故，而單獨個(gè)人的食物中毒則會(huì )被視為個(gè)案，意外險不會(huì )理賠。

5、高原反應不賠

由于高原反應導致的醫治無(wú)效不幸辭世。保險公司是可以不理賠的。

6、探險身亡不賠

許多保險公司的意外險條款將被保險人“從事潛水、跳傘、攀巖運動(dòng)、探險活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車(chē)”等高風(fēng)險活動(dòng)列為免責條款。

7、中暑身故不賠

中暑其實(shí)是一種疾病，與患者的身體機能，素質(zhì)等密不可分，在很大程度上是可以預見(jiàn)避免的。

8、被保人犯罪不賠、故意自傷自虐不賠、參加恐怖或邪教組織不賠

國家肯定還是法制優(yōu)先，脫離法律之外的事情自然不賠（因此犯罪、從事或參與恐怖主題活動(dòng)、邪教組織活動(dòng)不會(huì )賠）。自己對自己故意造成損害如果賠的話(huà)，那保險公司就得賠死了對不對，這是防止道德風(fēng)險，因此也不會(huì )賠。

結語(yǔ)

意外險雖然無(wú)需健康告知，但是還是有很多需要注意的地方，不然一不小心你的意外險可能就白買(mǎi)了。希望今天的內容對你有用！喜歡請轉發(fā)點(diǎn)贊！