保險合同里那些“時(shí)間” 你注意過(guò)嗎？

保險合同就像一份說(shuō)明書(shū)，別的產(chǎn)品不看說(shuō)明書(shū)可能琢磨琢磨你就會(huì )了，但是保險合同不一樣，不仔細看最后栽跟頭吃虧的就是自己。保險合同里面需要重點(diǎn)關(guān)注的幾個(gè)對象分別是保險責任、免責條款和保險日期。都說(shuō)時(shí)間是金錢(qián)，今天我們就來(lái)聊聊保險里特別值錢(qián)的幾個(gè)日期，還不清楚的一起來(lái)看看。

1、猶豫期

買(mǎi)的東西不合適都可以退貨，保險公司也考慮到這一點(diǎn) ，所以設置了猶豫期。每個(gè)保險產(chǎn)品的猶豫期各不相同，不過(guò)一般都設置為10到20天左右，在這段時(shí)間內，不管你是不想買(mǎi)了還是覺(jué)得買(mǎi)錯了想退保，保險公司都可以無(wú)條件給你退保的。猶豫期退保既然是保險公司允許的，通常都會(huì )全額退保，頂多就是損失點(diǎn)工本費。

了解了保險的猶豫期，我們就可以充分利用好這段時(shí)間，比如在猶豫期內思考清楚是否要買(mǎi)這款保險產(chǎn)品，不要等過(guò)了猶豫期才想著(zhù)退保，那損失可就不是一點(diǎn)半點(diǎn)了。

另外，我們也可以利用猶豫期來(lái)買(mǎi)保險。比如有的人想買(mǎi)一款健康險，但是A保險公司的健康告知不符合，但是卻符合B保險公司的健康告知，這種情況下，他可以先買(mǎi)一份B保險公司的健康險，同時(shí)申請A保險公司的人工核保，如果人工核保通過(guò)了，那么他可以把B保險公司的產(chǎn)品退掉，如果A保險公司的核保沒(méi)有通過(guò)，那么他也可以繼續持有A保險公司的產(chǎn)品，而不用擔心有拒保記錄的問(wèn)題。

2、等待期

等待期又被稱(chēng)為觀(guān)察期和免責期，也就是說(shuō)，在這段時(shí)間內，投保人出險了，保險公司也不予理賠的，是不會(huì )承擔保險責任的。等待期是為了保護保險公司而設置的，比如有的人明明知道自己身體有問(wèn)題去故意帶病投保，還有的人惡意投保，等待期的設置是為了防止有人利用保險騙保，等待期可以有效地阻止投保中的逆選擇和道德風(fēng)險。

意外險是沒(méi)有等待期，投保了次日零點(diǎn)立即生效。買(mǎi)保險產(chǎn)品，其他條件相差不大的情況下，可以選擇等待期短的保險產(chǎn)品，這樣可以一定程度地提高保險金的賠付概率。

既然等待期內發(fā)病或者確診保險公司是不理賠的，那么在等待期內應該盡量避免去做健康體檢，但是如果身體情況很不好，肯定應該以檢查為主，千萬(wàn)不要為了拖過(guò)等待期而延誤了治療。

3、寬限期

寬限期，就是如果沒(méi)有按時(shí)交納保費，可以補繳保費的期限。比如有的人交納保費專(zhuān)門(mén)有一張銀行卡，但是卡里忘記存錢(qián)了，這種推遲繳費的時(shí)間只要在寬限期內，都不會(huì )有任何影響的。

不同產(chǎn)品的寬限期也會(huì )不同，一年期的短期險是沒(méi)有寬限期的，因為無(wú)需續費，交一年保一年，保障到期了，合同也就終止了。長(cháng)期險（比如長(cháng)期重疾險、壽險）寬限期一般都是60天。

比如有的人買(mǎi)了一份壽險，繳費時(shí)間是每年的5月1日，如果他次年的5月1日沒(méi)有按時(shí)繳費，保險并不會(huì )立即失效，只要在寬限期內把保障交了就行，保障不會(huì )受到影響。

保險的寬限期雖好，大家能按時(shí)繳費最好按時(shí)繳費，一不小心過(guò)了寬限期，再想繳費就難了。

4、復效期

我們知道寬限期沒(méi)有繳費，保單仍然有效，但是寬限期過(guò)后還沒(méi)有繳費呢？此時(shí)保單效力就會(huì )處于中止狀態(tài)，所謂中止狀態(tài)，就是失效狀態(tài)，此時(shí)如果發(fā)生了保險事故，保險公司是不賠的。但是也不是永久性的失效了，如果你想讓保單繼續有效，就需要向保險公司申請保單復效。如果寬限期后的兩年你沒(méi)有申請保單復效，就無(wú)法再申請保單復效了，這份保單就徹底失效了。

5、報案時(shí)效

買(mǎi)了保險，被保險人一旦發(fā)生保險事故，應該在規定的時(shí)間內申請理賠。一般重疾險、壽險和醫療險的報案期限是10天，意外險很多產(chǎn)品的設定是48小時(shí)，有的則規定需要及時(shí)通知保險公司。

申請理賠和我們的切身利益息息相關(guān)，我們沒(méi)有理由拖延，如果因為拖延影響了理賠，那豈不是得不償失？所以發(fā)生了保險事故一定要第一時(shí)間電話(huà)確定，同時(shí)準備好申請理賠所需的證明材料。

6、訴訟時(shí)效

保險理賠時(shí)雖然要求我們及時(shí)報案，但是不小心超出了報案期限就無(wú)法獲得理賠了嗎？比如有的人買(mǎi)了保險家人并不知情，而是時(shí)隔幾年之后才發(fā)現，這種情況還能申請理賠嗎？遇到這種情況我們還可以申請訴訟時(shí)效。

何謂訴訟時(shí)效？訴訟時(shí)效屬于比較專(zhuān)業(yè)的法律詞匯。保險法對于訴訟時(shí)效有明確的解釋?zhuān)喝藟郾ｋU以外的保險，被保險人或者受益人向保險公司請求賠付保險金的訴訟時(shí)間是2年，人壽保險的被保險人和受益人向保險公司請求賠付保險金的訴訟時(shí)間是5年，二者都是從保險事故發(fā)生日開(kāi)始計算。

什么意思呢？訴訟時(shí)間并不是我們理解的起訴時(shí)間，而是之行使請求權的法定期間。比如我們買(mǎi)了一份重疾險，當被保險人罹患重疾后，被保險人或者是受益人應該在法定的訴訟期間向保險公司申請理賠，如果超過(guò)了訴訟時(shí)間，則喪失了通過(guò)訴訟獲得賠償的權利。

人壽保險必須在5內年申請理賠，重疾險、醫療險和意外險必須在2年內申請理賠，一旦超過(guò)了這個(gè)時(shí)間段，即使你是有理的一方，也不能提起訴訟。

結語(yǔ)

關(guān)于保險合同的幾個(gè)關(guān)鍵性日期今天小編就介紹到這里，幾乎每一份保險都離不開(kāi)這些日期，如果你把這些日期搞明白了，買(mǎi)任何一款保險都是有益的。如果覺(jué)得文章有用別忘了分享點(diǎn)贊。