免責(zé)條款是什么 具體有什么用？

之前小編也給大家分析過，拒保的幾種情況（想了解具體內(nèi)容，請(qǐng)戳：保險(xiǎn)拒賠的原因你知道幾個(gè)？）。最近有一些讀者留言，想具體了解一下免責(zé)條款是什么？有哪些？今天多保魚小編就具體跟大家來聊一聊這個(gè)問題。

一、什么是免責(zé)條款

免責(zé)條款通俗一點(diǎn)的說法就是，保險(xiǎn)公司明確不賠的事故。

有兩種作用，一是避免誤解。很多事故看上去在保障范圍內(nèi)，但其實(shí)并不是，為了避免發(fā)生理賠糾紛，保險(xiǎn)條款里一般都會(huì)特別約定該事故不屬于責(zé)任范圍。比如說猝死，很多人都覺得猝死是意外，但其實(shí)并不是，因此保險(xiǎn)公司為了避免糾紛，會(huì)把猝死放在免責(zé)條款中。二是將一些不可控的風(fēng)險(xiǎn)排除，比如說戰(zhàn)爭、軍事行為而導(dǎo)致的事故，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。

二、免責(zé)條款的具體內(nèi)容

不同的險(xiǎn)種責(zé)任免除是不一樣的，下面一起來看看有什么區(qū)別。

1.壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的免責(zé)條款一向很少，最少的可能只有3條。除了故意行為和違法犯罪行為，無論是疾病身故還是意外身故，都是可以獲得賠付的。

2.重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)的免責(zé)條款一般都差不多，故意行為、違法行為和不可抗力這三個(gè)不用說，肯定都是不保的，不同于壽險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)還增加了對(duì)意外事故和一些病理的免責(zé)行為。

3.醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款是最多的一類險(xiǎn)種。可以分為下面三種情況：

主觀因素與不可抗力：故意行為、違法犯罪、不可抗力不保，比如酒駕、戰(zhàn)爭；

不報(bào)銷的范圍：既往癥和非合同約定醫(yī)院范圍不保；

不報(bào)銷的項(xiàng)目：患精神性疾病、艾滋病、整形美容、遺傳病、先天病、懷孕相關(guān)、牙科相關(guān)、康復(fù)性治療、性功能相關(guān)、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、職業(yè)運(yùn)動(dòng)等，都是不能報(bào)銷的。

4.意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)的免責(zé)條款排除故意行為，一般多集中于健康方面的原因，只有意外才能獲得賠付（有些意外險(xiǎn)對(duì)殘疾程度是有要求的）。