多保魚(yú)
論保單管理的重要性！不然意外身故后，你的保險就白買(mǎi)了！
2015年2月份，張先生（化名）前往西藏自駕游，旅途中遇上車(chē)禍不幸身故。丈夫突遭意外，對于妻子譚女士來(lái)說(shuō)打擊實(shí)在是太大了，譚女士每日都以淚洗面。后來(lái)在親人和朋友的幫助下漸漸從喪夫之痛中走了出來(lái)，開(kāi)始了新的生活。
3年后，譚女士在家打掃房間的時(shí)候，從丈夫之前使用過(guò)的公文包里發(fā)現了2張保單。原來(lái)，張先生于2013年6月份在重慶某保險公司為自己購買(mǎi)了2份意外險，保費共計5萬(wàn)元。事故發(fā)生距今已有3年時(shí)間，還能理賠嗎？拿著(zhù)已經(jīng)微微泛黃的保單，譚女士抱著(zhù)試試看的想法撥打了保單上的客服電話(huà)。
經(jīng)保險公司核查后，這2份意外險責任期為10年，條款規定：被保險人在保險責任期間內，因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(含第180日)以該事故為直接且單獨的原因導致身故，則按合同約定的基本保險金額的10倍給付“意外身故保險金”(基本保額為5萬(wàn)元)。
接到報案后，該保險公司重慶分公司立刻與譚女士取得了聯(lián)系。并派人先后走訪(fǎng)了當地派出所和居委會(huì )多次，仔細調查事故細節，詳細了解事故經(jīng)過(guò)，協(xié)助收集相關(guān)資料。經(jīng)多方核實(shí)認定后，確認譚女士的丈夫意外身故屬于保障范圍。在提交完整理賠資料后不到一天，保險公司就將理賠金50萬(wàn)支付到了譚女士的銀行賬戶(hù)里。
從這個(gè)案例中我們可以看出，保險公司是盈利機構，既然你不聯(lián)系，當然不會(huì )主動(dòng)去聯(lián)系你。只有受益人主動(dòng)向保險公司報案，提出申請理賠，保險公司才會(huì )進(jìn)行理賠。一家保險公司旗下的產(chǎn)品可能就有幾千，對應的保單量非常大。保險公司不會(huì )挨個(gè)對每一份保單進(jìn)行排查，也不會(huì )對每一個(gè)被保險人的現狀進(jìn)行核實(shí)。
比如，A先生給自己購買(mǎi)了一份壽險，但是沒(méi)有告訴家人。如果他意外死亡，而家人在不知道這份保單的情況下，保險公司會(huì )主動(dòng)上門(mén)來(lái)理賠嗎？
答案是不會(huì )。
這種情況下，如果保險公司到繳費時(shí)間卻沒(méi)有收到保費，可能會(huì )來(lái)聯(lián)系投保人，從而得知被保險人身故的事情。但這種情況下，保險公司依舊不會(huì )主動(dòng)上門(mén)提供理賠。或者是發(fā)生了集體的重大事故，經(jīng)過(guò)媒體報道引起了全國范圍的關(guān)注，這種情況，保險公司可能才會(huì )主動(dòng)排查遇難者的名單，看看有沒(méi)有自己的客戶(hù)，然后主動(dòng)聯(lián)系遇害者家屬進(jìn)行理賠。
比如之前發(fā)生的九寨溝地震事件中，各大保險公司在第一時(shí)間啟動(dòng)應急措施，主動(dòng)排查被保險人情況，對地震中受傷/身故的被保險人主動(dòng)進(jìn)行理賠。保險公司之所以會(huì )這么做，也是為了給自己的品牌樹(shù)立一個(gè)好形象。但正常情況下，保險公司是不會(huì )主動(dòng)理賠的。這點(diǎn)大家一定要清楚。
為什么沒(méi)有告訴家人？或許真的是一時(shí)疏忽忘記了，或許是家里人對保險有成見(jiàn)，導致買(mǎi)了保險不愿意和家里人說(shuō)。無(wú)論什么樣的原因，小編在這里都要給大家提個(gè)醒：無(wú)論給誰(shuí)買(mǎi)保險，買(mǎi)什么保險，一定要告訴家人這份保單的重要性，以及這份保單的一些重要信息，這份保險保什么，保額是多少，受益人是誰(shuí)。如果只是自己知道，不幸發(fā)生意外事故，很容易造成保單無(wú)人知曉而過(guò)期失效。
比如說(shuō)給自己投保了一份重疾險，家人不知情的情況下，一旦被保險人因重大疾病發(fā)生昏迷需要救治，這時(shí)候保險就不能起到很好的保障作用，家人不能及時(shí)拿到這筆賠償金，很有可能會(huì )耽誤治療。
有紙質(zhì)保單的，保存好紙質(zhì)保單，并告訴家人放在了哪里；如果是電子保單，就讓家人知道投保人的手機號碼和接受保單的郵箱地址，最好也打印一份紙質(zhì)的，放在固定的地方。
如果在保障期間，更換了手機號碼或者郵箱，應該第一時(shí)間告訴保險公司。
同時(shí)也要告訴家人。這樣做的目的就是萬(wàn)一出險了，家人也可以通過(guò)撥打該保險公司客服電話(huà)，告知被保險人的身份信息，也能查到相關(guān)保單信息。
接下來(lái)小編給大家說(shuō)一說(shuō)，如果投保人身故，但家人不知道他有保險，怎么辦？
遇到這種情況的話(huà)，確實(shí)很麻煩，目前的行業(yè)環(huán)境，很難“被動(dòng)”地知道一個(gè)人是否有保單，不過(guò)我們依然可以主動(dòng)地去做以下嘗試：
1、身前的物品和記錄
翻翻投保人身前物品里是否有紙質(zhì)保險合同？查閱一下投保人的電子郵箱，是否有保險公司發(fā)來(lái)的分紅報告/繳費通知書(shū)/結算利率報告？或者翻看一下手機短信是否有繳費通知提醒等等。同時(shí)建議保留身故者手機通暢至少一年，也許會(huì )有保險公司或保險顧問(wèn)的服務(wù)電話(huà)。
2、一家一家問(wèn)
這是沒(méi)辦法的辦法，但如今這個(gè)辦法也越來(lái)越不好用了，因為保險公司的保密等級在提高，僅憑手機號+身份證號，在未見(jiàn)到投保人本人的情況下也未必能查出保單。
3、保險公司主動(dòng)排查
除非是重大安全事故或天災，否則保險公司不會(huì )啟動(dòng)理賠綠色通道，因此這條只能作為補充。
想要找保險公司理賠，原來(lái)這么麻煩，這也從側面的提醒了我們，保單日常管理的重要性。
那么保單要怎么管理呢？
1、建立電子文檔
可以把自己買(mǎi)過(guò)的保單里主要內容提取出來(lái)，歸納整理成一個(gè)表格，保額、保費和保障等情況一目了然。
平時(shí)休息的時(shí)候可以去查看，自己缺什么險種，保額是否需要增加。目前繳納的保費對自己有么有壓力。一張表格就能掌握到自己的投保情況。方便自己的同時(shí)，也能讓家人知道，自己買(mǎi)了哪些保險，關(guān)鍵時(shí)刻能夠幫助到自己。
2、紙質(zhì)保單做整理
對于紙質(zhì)保單一定要分類(lèi)整理、匯總歸納，同時(shí)電子保單也可以打印出來(lái)放在一起，用一個(gè)文件夾整合好，放在安全的位置，并且要讓家人都知道保單放在哪兒。
寫(xiě)在最后：
購買(mǎi)了保險之后，就算家人不知道有保險，也要自己做好保單的管理工作，必要的時(shí)候找一個(gè)自己信任且有應急處理能力的朋友，告知對方自己買(mǎi)過(guò)哪些保險，以防發(fā)生不測之后，保單可以及時(shí)起到作用。好啦，今天的分享到此結束，如果您讀完此文有什么看法，歡迎在留言區討論。如果您覺(jué)得本文對你有幫助，也可以分享給親朋好友喲！
