多保魚(yú)
有了重疾險還要買(mǎi)防癌險嗎？是不是二選一就行了？
隨著(zhù)大家對健康問(wèn)題的關(guān)注，重疾險和防癌險成了很多朋友的重點(diǎn)“關(guān)注目標”，相信原因也不用過(guò)多的解釋?zhuān)吘箤τ诖蟛糠旨彝?lái)說(shuō)，一場(chǎng)大病給整個(gè)家庭帶來(lái)的損失是巨大的，花銷(xiāo)也是無(wú)法預支的，很多人面對重疾，只能通過(guò)賣(mài)房、賣(mài)車(chē)甚至傾家蕩產(chǎn)來(lái)湊夠醫療費用。雖然大家對重疾險和防癌險的關(guān)注度很高，但是很多人容易將他們混為一談，其實(shí)他們差別很大。今天小編就幫容易弄錯的朋友糾糾錯誤，讓大家在投保時(shí)有一個(gè)更加明確的思路。
“重疾險”更全面，“防癌險”小而精
重疾險
重疾險是對保險合同中指定的若干種費用高、危害重的疾病進(jìn)行保障。無(wú)論哪種重疾險，都有保監會(huì )規定的25種高發(fā)重疾。也就是說(shuō)，重疾險不僅能保障癌癥，還能保障比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等其他的一些重大疾病。且重疾險提供三方面保障，包括初期治療的費用、中期治療的收入損失、后期的康復費用。
防癌險
防癌險是重大疾病保險中的一種，它只保障癌癥，可以作為重疾險的補充，癌癥因嚴重程度可分為非危機生命的惡性病變和惡性腫瘤。不同的防癌保險提供的保障是不同的。
兩者如何選擇？
可首選防癌險的人群
1、預算不足且有癌癥保障需求。重疾險的保費要比防癌險貴，若保費預算不夠的話(huà)，可以嘗試購買(mǎi)防癌險。
2、不符合重疾險健康告知。重疾險的保障范圍較廣，包含心腦血管疾病等，也因此，重疾險對消費者的健康要求很高，三高和糖尿病等易患心腦血管疾病的人群基本上無(wú)法購買(mǎi)重疾險，但是防癌險對這方面的限制則較少。
3、有家族癌癥病史，或是所在地區癌癥發(fā)病率較高的人群，防患于未然。
4、年齡超過(guò)重疾險承保范圍的人。若投保時(shí)年齡已經(jīng)超過(guò)重疾險承保范圍，但是癌癥風(fēng)險仍在，且在重疾險的賠付案例中癌癥占比也很高，所以保障這部分風(fēng)險也很重要。
適合購買(mǎi)重疾險的人群
1、預算充足。重疾險雖然相對于防癌險來(lái)說(shuō)，保費略貴，但是保障責任卻包括輕中重疾病保障、身故全殘以及疾病終末期保障。
2、需要兼顧身價(jià)保障的人群。重疾險往往會(huì )對被保險人進(jìn)行身價(jià)保障，比如說(shuō)部分返還型重疾險，不僅可以保障重疾，而且滿(mǎn)期生存還可以返還生存保險金。
3、中青年家庭經(jīng)濟支柱。這類(lèi)人群一旦發(fā)生意外，會(huì )為一個(gè)家庭的精神、經(jīng)濟方面帶來(lái)雙重打擊，因此一份重疾險的準備則尤為重要。
二者關(guān)系相輔相成
其實(shí)防癌險跟重疾險各有各的作用。前者是對后者的一種補充，這兩者完全沒(méi)有沖突，還能使保障更加全面。比如先買(mǎi)了一份保額較低的重疾險，但是一些年后覺(jué)得保額低，重新補充重疾險的話(huà)，年齡大了價(jià)格也過(guò)高了，這時(shí)選擇防癌險來(lái)補充風(fēng)險就是一個(gè)很好的選擇。
但如果還沒(méi)有購買(mǎi)大病保障類(lèi)保險時(shí)，預算允許的情況下，重疾險仍是首選。
投保防癌險需要注意哪些？
1、看保什么
一般包含癌癥住院期間的治療費用，如手術(shù)費、藥品費、床位費、護理費、膳食費、檢查費、醫生診療費用、住院前后門(mén)診費用等等。
2、看賠多少
賠多少，就是出險了，保險公司按什么規則報銷(xiāo)保險金。防癌險賠付費用=（總費用-醫保報銷(xiāo)費用-免賠額）*報銷(xiāo)比例一般免賠額都是0，如果先通過(guò)醫保報銷(xiāo)，剩下的部分可以全額報銷(xiāo)；如果未經(jīng)過(guò)醫保報銷(xiāo)，一般按60%報銷(xiāo)費用。另外，有醫保和無(wú)醫保的報銷(xiāo)規則不一樣，保費也不一樣。
3、看續保規則
因為防癌醫療險保障期限只有1年，到期需要續保，考慮到癌癥易復發(fā)、轉移等因素，治療周期長(cháng)，風(fēng)險高，保險公司很可能會(huì )通過(guò)以下3個(gè)理由拒絕續保：
（1）續保需要重新審核健康告知
（2）曾經(jīng)罹患原位癌或癌癥，拒絕續保
（3）產(chǎn)品下架，拒絕續保
還是那句話(huà)，注意看條款，評估好風(fēng)險。
4、看增值服務(wù)
好的防癌醫療險，可以提供就醫綠色通道服務(wù)，免費預約專(zhuān)家、安排手術(shù)等等，在目前醫療資源緊張的情況下，有這個(gè)服務(wù)還是不錯的。另外，有的還可以提供醫療墊付，緩解病人的經(jīng)濟壓力，先住院后報銷(xiāo)。
5、看健康告知
符合健康告知的才可以投保，部分不符合的可以申請核保，不符合或未如實(shí)告知，報著(zhù)僥幸心理投保的，將來(lái)可能有拒保風(fēng)險。健康告知要仔細閱讀！
投保重疾險需要注意哪些？
1、由于重疾險一般都是長(cháng)期保險合同，對于投保人來(lái)說(shuō)，健康告知一定要如實(shí)告知，不然即使投保了，也會(huì )影響到后續的理賠。很多人對健康告知不以為然，可能大家還不知道，根據調查顯示，目前我國一半以上的保險拒賠原因都是因為投保時(shí)沒(méi)有“如實(shí)告知”，重疾險對于健康告知是很?chē)栏竦模抑丶搽U保費貴，如果投保了交錢(qián)了萬(wàn)一出險了無(wú)法理賠，那不是腸子都悔青了？
2、目前重疾險有重疾保障，還有輕癥保障，很多人只關(guān)注重疾保障，對于輕癥的保障卻容易忽略。我們常說(shuō)輕癥并非不嚴重的病，輕癥是重疾的早期，知識沒(méi)有達到重疾的程度，在投保重疾險的時(shí)候，可以選擇帶有輕癥保障的，這樣萬(wàn)一發(fā)現了重疾，也可以及時(shí)治療，獲得保障。
3、消費者可以靈活組合重疾險產(chǎn)品來(lái)提高保障度。預算充足的可以選擇保額高的，而預算不多的家庭則可以保額低的，或者適當縮短保障的年限。
結語(yǔ)
重疾險和防癌險更多的是相輔相成的關(guān)系，各有各的保障作用，但是防癌險不失為重疾險的一種補充，兩者之間并沒(méi)有沖突，還能讓保障更加全面。看完文章的你這次不會(huì )再把防癌險和重疾險弄混淆了吧！
