財產險拒賠案例：老農百畝蔬菜遭天災，1600萬保額遭拒賠！憑什么？

?陳某（化名）是一位農民，今年68歲了，前不久他為自己家大鵬里的農產品買了一份財產險，保額為1600萬。原本以為年前能夠賣個好價錢，沒想到的是，保險買完還不到10天，突然下起了大雪，陳某的百畝蔬菜大棚全被壓垮，損失十分慘重。

大雪連著下了好幾天，雪停了以后，陳某帶著相關證明到保險公司申請理賠。保險人員在實地考察了之后，給陳某的回復是：受災大棚屬于免責條款中規(guī)定的簡易建筑，因此不能給予理賠。

陳某心想，我這百畝蔬菜的損失就要自己承擔嗎？當初買之前就說好了，出意外后就給予理賠，如今卻反悔，保險公司還有誠信可言嗎？隔天陳某就把保險公司告上了法院。法院在了解到了這件事情的前因后果之后，讓保險賠償了陳某一半的損失費用，也就是800萬。

案例分析

保險公司不是說受災的大棚不是屬于免責條款里的規(guī)定項目嗎？怎么最后又理賠了？

原來，在法庭上，保險公司一直強調說陳某的蔬菜大棚實在是太簡易了，不在保險的保障范圍內，而陳某說，自己根本不知道自家的蔬菜大棚屬于簡易建筑，而且在投保之前，保險公司也沒有詳細詢問這方面的情況。

按照規(guī)定，投保人在簽訂保險合同時，如果保險公司明知被保險人的大棚屬于簡易建筑，仍然同意承保，那就是保險公司的不對。因此，法院認為，保險公司此舉完全違背了承保的最大誠信原則，保險公司必須承擔保險理賠責任。

這個案件最大的爭議點在于雙方是否都履行了最大誠信原則？那究竟什么是最大誠信原則呢？

簡單來說，就是雙方在簽訂保險合同的時候，應如實向對方提供一些自身的真實情況，不能有所隱瞞。這個原則是雙向的，對消費者來說，投保前如實履行健康告知義務是最大誠信原則的體現，但對于保險公司來說，他們的最大誠信原則就應該體現在“將保險合同的相關條款全部告知消費者，讓消費者了解清楚自己所買產品的保障范圍”。所以，在這個案例中保險公司之所以會敗訴，就是因為他們從一開始就違反了最大誠信原則，即便合同上規(guī)定不能賠，他們也不得不賠！

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接下來小編就給大家科普一下財產險方面的知識，財產險包含責任保險、保證保險、信用保險、財產損失保險，每一款保險保障的責任都不同。在這4種保險中，財產損失險在我們日常生活中用的比較多的，而案例中的老農投保的保險正是屬于財產損失險的范疇，那么財產損失險又分為哪幾類呢？

財產損失保險主要分為以下幾類：

1、火災保險

是以存放在固定場所的財物為保險標的，由保險公司承擔火災和其他自然災害、事故的財產損失賠償。其保險責任已從傳統的火災擴大到爆炸、雷擊和空中物體墜落等事故，然后擴大到暴風、暴雨、洪水、雪災、懸崖滑坡、泥石流和其它自然災害，還包括企業(yè)財產保險、家庭財產保險和利潤損失保險。

2、貨物運輸保險

貨物運輸保險涵蓋運輸工具或運輸過程中裝載的貨物。不同地點的貨物價格也存在差異，保險公司很難根據風險的實際價值來確定補償金額，因此一般實行固定價值保險。貨物運輸保險還包括國內水陸貨物運輸保險、國內空運保險和海上貨物運輸保險。消費者可以根據自己目前從事的工作來選擇相對應的保險。

3、工程保險

工程保險包括在建工程和安裝工程。目前，建筑工程和安裝工程的規(guī)模仍然比較大，其設計和施工也比較復雜，而且材料、機械等設備的價格相對昂貴，還會出現火災、雷電、洪水、暴雨、暴雨等自然災害風險，因此可以投保相應的保險。能投保的險種有建筑工程保險，安裝工程保險和機器損壞保險。

了解了財產損失保險的分類后，消費者可以根據自己的需求來進行購買。那么在投保財產保險之前有什么需要注意的呢？

1、看公司實力

在投保的時候公司的實力也很重要，盡量去找信譽度高、規(guī)模大、資金雄厚、業(yè)績良好的保險公司。對保險公司的評價主要可參考公司的資產總值，因為這將直接關系到投保人能否得到賠償或給付的問題； 其次，還要考慮公司的總保費收入、保單數量、員工人數和過去的業(yè)績等。

2、看公司的產品

好的保險公司提供的保險產品應具備以下條件：第一，產品種類齊全；第二，產品靈活性高，如保險期限、繳費方式、優(yōu)惠條件等等，這些可以為投保人提供更大的便利；第三，產品所能提供的服務好不好，理賠快不快。

2、看服務水平和質量

要知道財產保險實際上是一種金融服務產品，當消費者投保時，保險公司的服務水平和質量也是需要注意的，好的公司的服務可以更快響應消費者的需求，及時給到消費者必要的幫助。

寫在最后：

消費者在投保財產險時盡量選擇那些規(guī)模較大的保險公司，因為這樣的保險公司比較有保障。另外，保險公司的服務水平和質量也需綜合考慮。今天小編的分享就到這里啦！大家如果有什么疑問，就給小編留言吧！