意外險理賠案例：湖北某老板投保千萬(wàn)保額意外險 駕車(chē)墜河后保險公司拒賠！

保險理賠案例寫(xiě)了很多，有人就要問(wèn)了，怎么這么多保險拒賠的案例？發(fā)生保險拒賠，原因總是各種各樣，因為我們投保的保險想要獲得理賠，就要符合保險合同的理賠條件。然而往往理賠時(shí)才發(fā)現這不符合那不符合，身為被保險人或者是受益人，就要找各種證據證明自己了。今天小編就分享一個(gè)案例：湖北某老板投保1095萬(wàn)的高保額意外險，保險公司懷疑自殺拒絕理賠，法院要求舉證，不然則照賠不誤！一起來(lái)看看！

真實(shí)案例

周某是湖北某公司的一位老板，從2000年開(kāi)始，他開(kāi)始陸陸續續在各種不同的保險公司投保保險，2016年，他駕車(chē)墜河，當時(shí)他已經(jīng)前后加起來(lái)?yè)碛?2份保險，保額更是高達1095萬(wàn)。

周某駕車(chē)墜河意外離世，千萬(wàn)保額被11家保險公司抱團拒賠，保險公司為什么會(huì )被拒賠？周某的千萬(wàn)保險為什么會(huì )引發(fā)糾紛？原因在于保險公司認為周某駕車(chē)墜河屬于“自殺”，而周某的家人則認為事故的發(fā)生屬于“意外”，如果是自殺，周某身故保額高達1095萬(wàn)很可能都面臨拒賠，而如果是意外死亡，則這1095萬(wàn)死亡保額都會(huì )獲得理賠。

經(jīng)過(guò)法院的一系列調查，法院發(fā)現在2015年，周某駕車(chē)曾發(fā)生過(guò)一起意外，也是在這次意外事故之后，周某開(kāi)始注重投保高保額的意外險。也就是說(shuō)，周某的1095萬(wàn)意外險保額節本是在2015年之后淘寶的，而在事故前夕，他更是將自己的保險金受益人陸續改為自己的孩子。讓保險公司拒賠的另一大理由是，周某曾經(jīng)還被列入失信人員名單。

最終，保險公司理賠給周某的家人1095萬(wàn)的理賠金。

案例分析

保險公司之所以會(huì )理賠，是由于法院認為保險公司認為周某自殺，那么保險公司就要舉證，既然保險公司無(wú)法舉證，保險公司就要理賠了。

從警方的調查結果來(lái)看，周某駕車(chē)墜河錢(qián)車(chē)子沒(méi)有任何的制動(dòng)行為，周某本身也沒(méi)有采取自救行為。然而，這些都不能作為周某自殺的舉證。而且據悉當時(shí)湖北電視臺也在大肆宣傳，內容大概是一個(gè)愛(ài)買(mǎi)保險的周老板因為開(kāi)車(chē)墜河而被保險公司拒賠了，用于輿論導向的壓力，保險公司只能乖乖賠錢(qián)。

意外險必須要滿(mǎn)足“意外”定義：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的等條件，如果不符合其中的任意一點(diǎn)，都不算意外。買(mǎi)了意外險就無(wú)法獲得理賠。自殺是屬于被保險人的故意行為，不符合意外的要求，在意外險中，基本都有一條對于自殺的免責。但是自殺在壽險里是可以賠付的，不過(guò)，只有在合同生效2年后的自殺才保。如果案例中保險公司能證明周某是自殺死亡的，則他投保的意外險都無(wú)法理賠。推薦閱讀：意外險理賠要注意什么？

那么，意外險除了自殺不能理賠還有哪些情況不能賠呢？

1、中暑身故不賠

中暑是一種急性疾病，與自身的身體素質(zhì)密切相關(guān)，也不符合意外險對于“非疾病”的要求，所以不屬于意外，在意外險的免責條款中，也會(huì )給出說(shuō)明。

2、猝死不賠

世界衛生組織給出的猝死定義是：平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時(shí)間內，因自然疾病而突然死亡即為猝死，從上面的定義可以看出，猝死其實(shí)是和自身疾病有關(guān)的，不符合意外中的“非疾病的”要求，所以，猝死不屬于意外。

3、個(gè)人食物中毒不賠

如果是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀，則視為意外事故，可以賠付。但如果只是一個(gè)人食物中毒，則視為個(gè)案，列為免責。這么做主要是為了排除因個(gè)人體質(zhì)關(guān)系所引起的疾病反應。

4、 妊娠流產(chǎn)分娩不賠

懷孕的被保人的風(fēng)險要比一般人要高，所以很多意外險對于妊娠、流產(chǎn)、分娩、墮胎列入免責條款。

5、 手術(shù)意外不賠

手術(shù)本身就存在著(zhù)風(fēng)險，在手術(shù)前，醫生都會(huì )告知我們，讓家屬簽字，如果你接受手術(shù)，則意味著(zhù)接受手術(shù)帶來(lái)的風(fēng)險。所以手術(shù)發(fā)生意外意外險同樣不理賠。

6、高風(fēng)險運動(dòng)

高風(fēng)險運動(dòng)屬于人們明明知道一項運動(dòng)非常有風(fēng)險，然而還是要去參加。所以高風(fēng)險運動(dòng)意外險也是不理賠的。熱衷高風(fēng)險運動(dòng)的朋友可以投保高風(fēng)險運動(dòng)的有關(guān)保險。

投保意外險如何避免踩坑？

意外險保費低保額高，可以說(shuō)是杠桿非常高的保險險種，弄清楚這幾點(diǎn)，就不會(huì )踩坑：

1.每年一百多塊錢(qián)，買(mǎi)份50萬(wàn)保額的意外險；

2.想要高保額的百萬(wàn)意外險，300元也差不多了；

3.買(mǎi)一年期的就行了，反正不受身體狀況影響，哪款好換哪款；

4.意外傷殘、意外身故、意外醫療，這三塊保障必須全都有；

5.保猝死和住院津貼是好東西，這兩個(gè)加分項可以考慮。

關(guān)于自殺賠付

目前我國現行保險法對于自殺規定是：長(cháng)期型保險合同成立時(shí)間超過(guò)2年，被保人自殺保險公司應當賠付。而意外險絕大部分為一年期保險，所以基本是意外險自殺是免賠責任。但是免賠條款往往會(huì )約定“被保人自殺時(shí)是無(wú)民事行為能力人除外”，也就是當被保人自殺時(shí)，如果是“無(wú)民事行為能力人”，無(wú)論是長(cháng)期保險還是意外保險都會(huì )賠付。

結語(yǔ)

保險的本質(zhì)是保障，如果想要通過(guò)一些非正常途徑騙保，那這種念頭還是盡早打消。當然如果是為了保障，就應該盡早投保，讓全家人盡早受到保險的保障。好了，今天的文章就分享到這里，如果覺(jué)得有用，別忘了分享給更多需要的人。