多保魚(yú)
給女友買(mǎi)保險是否具有保險利益？出險后能賠嗎？
?對保險接觸得越多，越發(fā)覺(jué)得需要學(xué)習的保險知識還挺多，不知道大家有沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)保險四大基本原則中有一個(gè)保險利益原則，想必很多朋友對于這個(gè)詞都很陌生，接下來(lái)小編通過(guò)一個(gè)案例，來(lái)給大家說(shuō)一說(shuō)。
一、案例詳情
2019年1月份的時(shí)候，黃某在一家保險公司投保了一份意外險，總保額是10萬(wàn)元，因為女朋友的生日快到了，他想把這份保險作為女友的生日禮物，在事先沒(méi)告訴女友的情況下，黃某自己在合同上簽了字，受益人寫(xiě)的是自己。
沒(méi)想到在生日前幾天，黃某的女朋友突然發(fā)生了意外，這次意外事故挺嚴重的，醫生給出的診斷是必須要截肢，巨額的醫療費讓黃某女朋友的家人難以承擔。事故發(fā)生后，黃某很難過(guò)，他想到前段時(shí)間給女友買(mǎi)過(guò)意外險，如果能拿到理賠款，應該就可以解決女朋友這次的治療費用問(wèn)題，于是他向保險公司申請理賠。
黃某本以為這次意外事故這么嚴重，意外險肯定能理賠，就在他在家坐等理賠的時(shí)候，保險公司發(fā)來(lái)了拒賠通知書(shū)，拒賠的理由是：投保單上的簽名不是黃某生女友本人簽的，黃某對女朋友不具有保險利益關(guān)系，保險合同無(wú)效。
二、案例分析
什么是保險利益原則？
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是投保人與被保險人之間存在著(zhù)法律上的經(jīng)濟利益關(guān)系。打個(gè)比方說(shuō)，夫妻之間存在婚姻關(guān)系，父母和孩子在法律上存在撫養的關(guān)系，因此對方存在著(zhù)保險利益關(guān)系。
《保險法》也有明確的規定：雙方在簽訂保險合同的時(shí)候，投保人對被保險人應當具有保險利益，否則，保險無(wú)效。設置這個(gè)條款的目的其實(shí)也是為了防范道德風(fēng)險，以免有些人鉆了保險的空子。那么，我們從這個(gè)案例中可以看出，黃某的初心是希望這份保險能作為女朋友的生日禮物，卻因為保險利益的問(wèn)題，造成被拒賠的結果。
黃某和他的女朋友沒(méi)有法律上的婚姻關(guān)系，他想要為女朋友買(mǎi)保險時(shí)，必須是本人在保單的被保險人簽名處親自簽名確認。但事實(shí)上，黃某在投保的時(shí)候并沒(méi)有告知女朋友這一事情，更不用說(shuō)征得她的同意了，黃某和他的女朋友還處于談戀愛(ài)階段，并沒(méi)有婚姻關(guān)系，因此這份保單不具有保險利益。
三、哪些關(guān)系存在著(zhù)保險利益？
1、本人；
2、配偶、子女、父母；
3、與投保人有贍養或者撫養關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；
4、與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。
除此之外，想要給別人投保，必須征得被保險人同意才對其具有保險利益。如果允許沒(méi)有法律關(guān)系的人，利用他人的財產(chǎn)或生命來(lái)作為投保的話(huà)，一旦發(fā)生保險事故，投保人就可以不蒙受任何損失，輕易獲得保險賠償。保險公司肯定是不允許這種情況發(fā)生的。
四、為什么要設置保險利益原則？
保險利益的設置主要有以下幾個(gè)原因：
1、防止道德風(fēng)險的發(fā)生
如果投保人在沒(méi)有保險利益的前提下，依然投保，則有可能出現投保人為獲得保險賠償而任意購買(mǎi)保險，并盼望事故發(fā)生的現象，甚至會(huì )增加道德風(fēng)險事故的發(fā)生。因此，有了這個(gè)保險利益原則的規定，投保人和被保險人之間就會(huì )存在一種關(guān)系并相互制約，這樣做可以防止道德風(fēng)險的發(fā)生，投保人也不會(huì )想著(zhù)以此來(lái)獲得經(jīng)濟保障。
2、避免賭博行為的發(fā)生
保險與賭博最大的區別就在于，保險條款中存在一個(gè)保險利益而賭博不存在。如果投保人在給他人投保的時(shí)候且具有保險利益，就意味著(zhù)投保人可以不受損失而得到賠償。如果沒(méi)有具有保險利益，仍然投保的話(huà)，就像是在買(mǎi)彩票或者賽場(chǎng)上下賭注一樣，這樣買(mǎi)保險就屬于賭博的行為，情節嚴重的話(huà)會(huì )影響到社會(huì )的安定，保險公司也會(huì )設定相應的條款來(lái)阻止這樣的事情發(fā)生。
3、避免糾紛的發(fā)生
保險利益以投保人對保險標的的現實(shí)利益以及可以實(shí)現的預期利益為限，因此是保險人衡量損失及被保險人獲得賠償的依據。保險人的賠付金額不能超過(guò)保險利益，否則被保險人將便于衡量損失賠償金額因此獲得額外利益，這有悖于損失補償原則。
五、如果想要為他人投保且沒(méi)有“保險利益”該怎么辦？
我國《保險法》對投保人有要求，即投保人對被保險人應有保險利益，若將保單作為禮物送給他人，如果沒(méi)有保險利益，也可以投保只不過(guò)在手續上會(huì )有些麻煩。
在投保的時(shí)候如果是以對方名義投保的話(huà)，一定要告知對方并且要讓對方簽字。當然，如果保險中不帶身故責任的話(huà)，就稍微簡(jiǎn)單一些，不會(huì )有這么復雜的手續，對方愿意接受你送的保險單，法律就視同你們彼此之間具有保險利益，對于合同的效力沒(méi)有太大的影響。如果沒(méi)有保險利益的情況下，給對方投保，但是對方卻不想在合同上簽字，最終保單是投保人簽字，那么這種情況出險之后肯定是拒賠的。
寫(xiě)在最后
我們想要給別人買(mǎi)保險的時(shí)候，一定要讓對方知情，并且取得同意，拿到最終的簽字，保單才算生效。好啦，今天的分享就到這里了，希望小編的這篇文章能夠幫助到你。
文章版權歸多保魚(yú)網(wǎng)站所有！原文鏈接：http://www.strhint.com/detail-115213.html 未經(jīng)許可，任何人不得抄襲、轉載，如果轉載請注明出處。
