重疾險和醫療險的區別 重疾險和醫療險怎么選？

很多人都有這樣的疑惑：重疾險和醫療險都是針對疾病的，是不是只要買(mǎi)其中一個(gè)就可以了？今天我們就來(lái)聊聊重疾險和醫療險的區別，方便日后大家在投保的時(shí)候可以更加正確的做出選擇。

一、重疾險和醫療險的區別

1、賠付方式不同

重疾險理賠是確診即賠，符合條件的買(mǎi)了多少保額就賠多少理賠金。醫療險則是實(shí)報實(shí)銷(xiāo)，以看病花費的錢(qián)多少為主。另外，重疾險可以重復購買(mǎi)，并且滿(mǎn)足條件就可以重復理賠。醫療險是不能重復報銷(xiāo)的，一份醫療險報銷(xiāo)了，另外一份醫療險就不能報銷(xiāo)了。

2、保險作用不同

重疾險針對的是特定的重大疾病病種，主要用于彌補因為重疾帶來(lái)的收入損失的彌補和后期的康復費用。醫療險保障不論病種，不管大病小病，只要住院產(chǎn)生的醫療費用超出了免賠額就可以報銷(xiāo)，沒(méi)有疾病種類(lèi)的限制，可以作為醫保的補充。

3、保障期間和保費差異

重疾險的保障期限有一年的、也有定期的（保障20年、30年都有），還有終身的選擇。當然重疾險的保障期限主要以長(cháng)期為主，很多人都會(huì )選擇保障到60歲或者70歲甚至終身。投保年齡越大，保費越貴，但是每年交的保費基本都是固定的。

醫療險的保障期限通常都是一年期的，交一年保一年，部分醫療險可以保證續保，最長(cháng)的醫療險續保年限是6年。如果到期了，仍然面臨續保的問(wèn)題。醫療險一般也按照年齡來(lái)劃分保費，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，保費會(huì )越來(lái)越貴。醫療性一般都會(huì )設置免賠額，不足免賠額的部分是無(wú)法報銷(xiāo)理賠的。

醫療險和重疾險是健康保險的兩大分支，根據給付條件來(lái)區分。前者以醫療行為的發(fā)生為條件，后者以約定的疾病發(fā)生為條件。醫療險就像一個(gè)會(huì )計發(fā)生醫療支出了“OK，拿發(fā)票來(lái)，我報銷(xiāo)”，重疾險就像一個(gè)土豪朋友發(fā)生重大疾病了“OK，給個(gè)賬號，我給你打錢(qián)”。重疾險屬于給付型，醫療險屬于報銷(xiāo)型。

二、重疾險的優(yōu)勢與缺陷

重疾險的優(yōu)勢

1、保費不變

投保重疾險時(shí)，根據保額的高低，保障年限的長(cháng)短等，每年的保費會(huì )根據投保時(shí)的年齡來(lái)鎖定，不會(huì )因為年齡的增長(cháng)保費也隨之增長(cháng)。

2、不以實(shí)際發(fā)生的醫療費用來(lái)理賠

重疾險的理賠和花費了多少醫療費用沒(méi)有關(guān)系，只和投保了多少保額有關(guān)系。比如有的人買(mǎi)了100萬(wàn)的重疾險，罹患惡性腫瘤花費了10萬(wàn)元，重疾險仍然會(huì )理賠100萬(wàn)，當然，前提條件是投保人符合重疾險的理賠條件。

3、豁免功能

目前很多重疾險產(chǎn)品都帶有豁免功能，即保費豁免。當發(fā)生保險條款約定的疾病，如輕癥、中癥、重疾時(shí)，只要還在繳費期間，理賠發(fā)生后，余下的保費就不用再繳了，保險合同繼續有效。

重疾險的缺陷

那么重疾險有沒(méi)有什么缺陷呢？當然是有的。重疾險并非真正意義上的“確診即賠”，根據中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )和中國醫師協(xié)會(huì )共同制定的25種《重大疾病保險疾病定義使用規范》中，有5種疾病需要手術(shù)后才能理賠，17種疾病需要達到約定狀態(tài)才能理賠，其中7種疾病需要96小時(shí)至12個(gè)月的狀態(tài)維持才能獲得理賠。

這也是為什么說(shuō)買(mǎi)重疾險要符合理賠條件和疾病病種了，想要買(mǎi)重疾險的一定要認清這一點(diǎn)。千萬(wàn)不要到時(shí)候說(shuō)“保險是騙人的”。推薦閱讀：醫療險能報銷(xiāo)哪些費用 購買(mǎi)時(shí)又要注意哪些問(wèn)題？

三、醫療險的優(yōu)勢與缺陷

醫療險的優(yōu)勢

1、保費便宜，保額高

以市面上熱銷(xiāo)的百萬(wàn)醫療險產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，30歲的年輕人投保一年的保費只要幾百元就可以獲得幾百萬(wàn)的醫療保障。

2、醫療費墊付功能

現在很多的醫療險都有很多附加功能。醫療墊付屬于里面一項比較有用的功能。醫療墊付可以在投保人無(wú)法支付高額的醫療費用時(shí)，可向保險公司申請醫療費用墊付，額度可達300-600萬(wàn)元，以解燃眉之急。

醫療險的缺陷

1、保費不固定

醫療險的缺陷在于保費不固定，年齡太小或者太大，保費就相應的變貴，保費會(huì )根據年齡的變化發(fā)生變化。醫療險的另一個(gè)缺陷是續保問(wèn)題。

2、續保難

很多醫療險都是一年前的產(chǎn)品，大多為1年期產(chǎn)品，也有一些是5年或者6年的定期產(chǎn)品，保險期滿(mǎn)，隨時(shí)有停售的風(fēng)險，無(wú)法通過(guò)續保了獲得終身保障。

三、重疾險和醫療險怎么選？

重疾險和醫療險應該選哪個(gè)好呢？重疾險和醫療險各有各的好處，它們誰(shuí)都不能替代誰(shuí)，所以?xún)蓚€(gè)都配置起來(lái)。

1、重疾險為主，醫療險為輔

重疾險和醫療險應該是互補的關(guān)系，醫療險解決看病的問(wèn)題，重疾險則負責看病后在家養病及家庭開(kāi)銷(xiāo)的問(wèn)題。只有同時(shí)擁有了，才能讓一個(gè)家庭能對大病小病都應付自如。

2、年輕時(shí)優(yōu)先考慮重疾險

年輕的時(shí)候，身體狀況好，但是發(fā)生重疾的概率仍然存在，而重疾的支出動(dòng)輒幾十萬(wàn)。另一方面，年輕人投保重疾險保費便宜，早買(mǎi)早劃算。如果預算充足，再給自己配置一份幾百塊錢(qián)的醫療險。

3、老年時(shí)優(yōu)先考慮醫療險

隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，癌癥的發(fā)病率也在快速上升，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，保費也在隨著(zhù)增長(cháng)。對于年齡大的人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)不到高保額的重疾險，或者出現保費倒掛，那么就失去了買(mǎi)保險的意義。在滿(mǎn)足健康告知的基礎上，投保醫療險反而更加合適。

結語(yǔ)

俗話(huà)講有什么別有病，沒(méi)什么別沒(méi)錢(qián)，在健康保障方面，重疾險和醫療險是一對互補組合，都非常重要且不可替代。希望今天的文章對你有用。

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