銀行扣款未成功導致保單欠費 出險后保險公司會(huì )理賠嗎？

?買(mǎi)過(guò)保險的朋友應該知道，每年都要按時(shí)繳納保費，只有這樣出險后保險公司才會(huì )理賠。不過(guò)小編最近看到這樣一個(gè)新聞： 家住河南的黎某一直都按時(shí)繳納保費，沒(méi)想到出險后卻遭到了保險公司的拒賠，這到底是怎么回事？我們一起來(lái)看看。

案例詳情

2015年7月份的時(shí)候，黎某去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)在保險業(yè)務(wù)員的建議下購買(mǎi)了一份保額為6萬(wàn)元的壽險，每年繳費的方式很簡(jiǎn)單，只需要在指定的銀行辦一張銀行卡，保險公司每年從這張卡里扣錢(qián)即可。業(yè)務(wù)員再三叮囑，別忘了銀行卡預留足夠的錢(qián)，要是忘記繳費導致保單失效那就得不償失了。黎某聽(tīng)后連連點(diǎn)頭，每年都是按時(shí)往銀行卡里充錢(qián)。

沒(méi)想到在2018年11月份的時(shí)候，黎某在自己家里吃飯的時(shí)候突然暈倒在地，怎么都叫不醒，家人趕緊把她送到附近的醫院搶救，最后沒(méi)有搶救過(guò)來(lái)，醫生出具了一份死亡認定書(shū)，身故的原因是突發(fā)心肌梗塞導致的。

家人很傷心，沒(méi)想到早上還好好的一個(gè)人，下午就不見(jiàn)了，在收拾黎某遺物的時(shí)候，家人看到了一張壽險保單，準備好所有資料向保險公司申請理賠，保險公司接單報案后，立馬展開(kāi)調查，經(jīng)過(guò)詳細的調查之后拒絕了黎某家人的理賠申請，拒賠理由是：保單屬于欠費狀態(tài)。黎某的家屬對保險公司給出的拒賠理由表示難以接受，雙方經(jīng)過(guò)反復溝通，保險公司依然堅持拒賠，家屬決定將保險公司告上法庭。

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案例分析

在法庭上黎某的家屬說(shuō)到，黎某本人每年都會(huì )按時(shí)去銀行存錢(qián)，預留足夠的保費，按理說(shuō)這張保單一直是有效的，為什么說(shuō)保單欠費？保險公司是不是搞錯了？保險公司在庭上辯稱(chēng)：18年7月份的時(shí)候，黎某雖然往卡里存了一筆錢(qián)，但是保險公司的賬戶(hù)上并沒(méi)有收到這筆錢(qián)，也就是說(shuō)扣費沒(méi)有成功，這是黎某和銀行方面的問(wèn)題，因此保險公司不承擔相應的保險責任。

法院在經(jīng)過(guò)詳細的調查后說(shuō)到：黎某生前已經(jīng)將保費存入指定的賬戶(hù)，這代表她已經(jīng)履行了保費支付的義務(wù)，即使中途因為某些原因導致扣費失敗，保險公司也應該及時(shí)通知黎某補交保費，避免因交費不及時(shí)造成合同終止。因此，這個(gè)案例的過(guò)錯不在黎某身上，保險公司應承擔賠償責任，6萬(wàn)元的理賠金不得少一分。

通過(guò)這個(gè)案例也給大家敲響了一個(gè)警鐘，如果我們每年交的保費是從銀行卡里直接扣錢(qián)的話(huà)，一定要注意查看是否劃扣成功，不要以為存了錢(qián)就萬(wàn)事大吉，最好是開(kāi)通一個(gè)短信提醒服務(wù)，這樣的話(huà)不管有沒(méi)有扣錢(qián)心中都有數。幸好法院最終是站在黎某這一邊的，最后黎某的家人也成功拿到了6萬(wàn)元的理賠金。那么，如果是因為自己的疏忽忘記交保費了怎么辦？保險公司還會(huì )賠嗎？

保險按照保障期限，分為短險和長(cháng)險，這兩種保險忘記繳保費，情況是不一樣的。 有一種保險叫做短期保險，常見(jiàn)的有：意外險、醫療險、防癌醫療險等。 保障期限一般為一年，一年期到了，你忘記續費，那么保單就失效了，需要重新投保。

還有一種保險，叫長(cháng)險，一般是保障幾十年甚至終身的保險。常見(jiàn)的長(cháng)險包括：重疾險、壽險、給付型長(cháng)期防癌險等。 對于長(cháng)險來(lái)說(shuō)，一般繳費期限長(cháng)達10年、20年，有的朋友選擇按年交，年復一年，很容易就忘記繳費。如果忘記繳費，一般會(huì )進(jìn)入這三個(gè)階段：分別是寬限期、中止期、終止期。

寬限期：拿我們平時(shí)常用的信用卡來(lái)說(shuō)，每月都會(huì )設置一個(gè)還款日，如果到了這個(gè)時(shí)候還沒(méi)有還錢(qián)的話(huà)，有的銀行會(huì )給予1-3天的寬限日，在寬限日內及時(shí)還款，銀行不會(huì )收取你的滯納利息。同樣，保險公司也是這樣操作的，假如你忘記繳費，保險公司也會(huì )給你一個(gè)寬限期，一般為60天，也有個(gè)別產(chǎn)品寬限期之后30天。在寬限期內，保單仍然有效，只需要補繳保費即可，要是在寬限期內出險了，也是可以理賠的。 當然，如果你沒(méi)有補繳保費，保險公司會(huì )從理賠額里扣掉你本應要繳費的金額，剩下的全額賠付。

中止期：如果在寬限期結束后依然沒(méi)有繳費，則保險合同進(jìn)入中止期，時(shí)間是2年，此時(shí)就是我們所謂的“保單失效”。特別要注意的是，這期間如果發(fā)生了風(fēng)險，我們是沒(méi)辦法獲得理賠的，因為保險公司不需要承擔保險責任。

在這段時(shí)間里，還可以申請保單復效，在復效期間，保險公司會(huì )要求你重新核保，只有核保成功保單才能能延續，如果核保期間身體出現了一些小問(wèn)題，復效就會(huì )遇到很大的麻煩。就算有幸復效成功，有些保險可能還要重新計算等待期，如果在等待期內出險的話(huà)，保險公司照樣不能理賠。假如說(shuō)保險公司不接受你的復效申請，此時(shí)只有一個(gè)辦法了，那就是退保，退保只能拿回現金價(jià)值而不是退還所交的保費。因此，小編建議大家忘記交保費的時(shí)候不要拖，一定要盡快補交，不要讓自己陷入被動(dòng)的局面。

終止期：如果忘記繳費超過(guò)2年的話(huà)，合同就進(jìn)入終止期，永久失效，成為一張廢紙。保單終止后我們只能選擇退保，而退保得損失是巨大的，只會(huì )返還你保單的現金價(jià)值。

寫(xiě)在最后

忘記交保費處理起來(lái)還是挺麻煩的，買(mǎi)了保險之后在注意保單繳費的時(shí)間，盡量不要忘交保費導致保單失效，保單失效后要及時(shí)到保險公司辦理復效手續，避免遭受更嚴重的損失，平時(shí)要確保自己的繳費賬戶(hù)里有充足的余額，防止繳費失敗；聯(lián)系方式更改時(shí)，要及時(shí)告知保險公司。好啦，今天就先分享到這里了，喜歡別忘了給小編點(diǎn)贊喲。

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