感染了新型冠狀病毒，醫保和商業(yè)保險可以賠嗎？

2020年春節的時(shí)候一場(chǎng)新型冠狀病毒蔓延武漢，牽動(dòng)著(zhù)全國人民的心緒，這對于每一個(gè)中國人來(lái)說(shuō)，今年注定是一個(gè)不平凡的新年。因為疫情的到來(lái)，每個(gè)人都焦慮不安，每一個(gè)增長(cháng)的數字背后，都是一個(gè)備受煎熬的家庭。都說(shuō)風(fēng)險無(wú)處不在，誰(shuí)也不知道它什么時(shí)候會(huì )來(lái)，這次疫情的突發(fā)，多保魚(yú)小編在后臺也收到了不少小伙伴的提問(wèn)：“ 感染了新型冠狀病毒，醫保和商業(yè)保險可以報銷(xiāo)嗎？”今天多保魚(yú)小編就圍繞著(zhù)這個(gè)問(wèn)題和大家聊一聊。

一、感染了新型冠狀病毒，醫保能報銷(xiāo)嗎？

如今國家已經(jīng)把新冠病毒引發(fā)的肺炎治療納入了乙類(lèi)傳染病里邊，所有的治療費用均由國家承擔。國家衛健委和財政部也說(shuō)到：因確診新型冠狀病毒感染產(chǎn)生的治療費，在基本醫保、大病保險、醫療救助等按規定支付后，個(gè)人需要繳納的部分由中央和地方財政給予補助。也就是說(shuō)，得了這個(gè)疾病治療的話(huà)，有醫保的話(huà)先拿醫保來(lái)報銷(xiāo)，沒(méi)有醫保的話(huà)，國家直接給予補貼。還有一點(diǎn)就算是疑似病例，治療費用也由國家來(lái)承擔，不得不說(shuō)我國的這一做法，給了老百姓很大的治療信息，實(shí)實(shí)在在的是為人民服務(wù)，為人民著(zhù)想。

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二、感染了新型冠狀病毒，商業(yè)保險能理賠嗎？

面對這場(chǎng)突如其來(lái)的災難，保險公司沒(méi)有坐視不理，而是快速推出了一些優(yōu)惠政策，比如說(shuō)取消病人的藥品、醫院、等待期、免賠額等限制。那么，如果不幸感染了新冠肺炎，哪些保險可以理賠呢？

1、百萬(wàn)醫療險

百萬(wàn)醫療險主要用于大病治療費用，最大的特點(diǎn)就是保額高，保費低，自上市以來(lái)，一直受到消費者的青睞。在這個(gè)特殊時(shí)期，百萬(wàn)醫療保險可以報銷(xiāo)嗎？

如果沒(méi)有國家的兜底，很多人都看不起病，畢竟，重癥監護室的費用真的很貴，除了治療費用以外，后續還有很多的隱形消費，對于普通家庭來(lái)說(shuō)可謂是一人得病拖垮了整個(gè)家庭。通過(guò)這次的疫情事件，也給我們提了一個(gè)醒，百萬(wàn)醫療保險是非常有必要購買(mǎi)的。在這次疫情中，有些地區在醫療資源比較緊張的情況下，得了肺炎無(wú)法確診的會(huì )被當作一般的肺炎疾病進(jìn)行治療，此時(shí)相關(guān)治療費用不包括在國家的具體報銷(xiāo)范圍內，需要自費，但有了百萬(wàn)醫療保險，治療費用可以報銷(xiāo)，自己可以少出一大筆錢(qián)。

百萬(wàn)醫療保險是報銷(xiāo)型保險，無(wú)論是什么原因導致的住院或者罹患了某些疾病，產(chǎn)生的合理且必要的費用都是可以報銷(xiāo)的。從保障的內容來(lái)看，新冠肺炎是可以報銷(xiāo)的，但不能重復報銷(xiāo)。還是跟以前一樣，醫保報銷(xiāo)剩下的費用由醫療險報銷(xiāo)。記住這里還有一個(gè)免賠額，超過(guò)了之后才可以報銷(xiāo)。

2、重疾險

作為對抗疾病風(fēng)險的另一個(gè)重要險種，得了新型冠狀肺炎重疾險能不能賠？這是很多人都關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題。多保魚(yú)小編曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，重疾險并非所有疾病都能保障，它的賠付標準一般有三個(gè)：

（1）確診即賠，譬如癌癥；

（2）實(shí)施了某個(gè)合同規定的手術(shù)，譬如冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)；

（3）疾病達到一定標準，譬如深度昏迷，要求持續使用呼吸機及其他生命維持系統96小時(shí)以上。

目前，市面上大部分重疾險產(chǎn)品都沒(méi)有把肺炎納入到保障范圍內，單純確診新型冠狀肺炎的患者，不能通過(guò)重疾險獲得賠付。如果是因為這種病毒肺炎引起了相關(guān)的并發(fā)癥，比如說(shuō)得了終末期腎病（尿毒癥）、慢性呼吸功能衰竭終末期肺病、深度昏迷（呼吸機維持96小時(shí)）等較為嚴重的疾病時(shí)，重疾險就可以賠付。或者治療無(wú)效身故了，帶有身故責任的儲蓄型重疾險可以賠付。此外，重疾保險的等待期是90-180天，購買(mǎi)了保險之后保單要妥善保管，定期進(jìn)行整理，發(fā)現有缺失的地方及時(shí)進(jìn)行補充。多保魚(yú)小編最后給大家啰嗦一下，在等待內出險的話(huà)，重疾險不能理賠。

3、意外險

意外保險主要承保意外事故造成的死亡或傷殘，部分產(chǎn)品還將承保意外醫療和猝死，而意外險中的“意外”指非本意的、外來(lái)的、突發(fā)的、非疾病的事件。由新冠病毒導致的住院，并不在意外險的報銷(xiāo)范圍內，因此這個(gè)疾病意外險不能賠付。

4、壽險

壽險是以被保險人的生存或死亡為給付條件的一款保險，無(wú)論是因為意外或者疾病導致的身故，保險公司不能以任何理由拒絕賠償。如果是因為新冠肺炎引起的身故，可以賠付。針對這次疫情事件，有些公司的壽險產(chǎn)品還專(zhuān)門(mén)提供了“擴展責任”，除了原本的身故保險金之外，在一定期限之前，如果因為新冠肺炎身故，還可以獲得額外的賠償金。

寫(xiě)在最后

盡管新型冠狀病毒的治療費用由國家承擔，但后續康復的費用、交通和住宿費用也是一筆很大的開(kāi)支。為了減少家庭的經(jīng)濟損失，有必要購買(mǎi)一份商業(yè)保險，重疾險的價(jià)值在于，患者術(shù)后康復治療費用和因疾病導致的收入都能夠得到保障，重疾理賠的錢(qián)可以讓患者安心治病。

保險看似在我們平安健康的時(shí)候可有可無(wú)，在災難或者疾病面前，才能真的感受到保險的作用和價(jià)值所在。這次疫情告訴我們，風(fēng)險的到來(lái)，往往是無(wú)法預料的，我們要未雨綢繆，給自己和家人提前配置保險，當風(fēng)險來(lái)臨時(shí)，才能臨危不懼，坦然應對。

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