多保魚(yú)
商業(yè)醫療險，不僅僅是醫保的補充那么簡(jiǎn)單！
時(shí)間：2020-06-15 17:08:00
很多人想買(mǎi)醫療險，是被市面上動(dòng)輒100萬(wàn)、300萬(wàn)不等的巨高保額的宣傳吸引，實(shí)際上為什么要買(mǎi)醫療險是說(shuō)不出個(gè)所以然的.
買(mǎi)了之后能享受哪些權益也不清楚，雖然醫療險價(jià)格不高，但是小魚(yú)還是希望大家買(mǎi)得明白，買(mǎi)得值當！
什么是醫療險？
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是報銷(xiāo)住院和住院前后門(mén)診費用的產(chǎn)品。因為目前市面上宣傳較多的醫療險產(chǎn)品的保額都是百萬(wàn)級別了，所以很多人可能只知道百萬(wàn)醫療險。
實(shí)際上醫療險包括小額醫療險，基礎醫療險、中端醫療險、高端醫療險，專(zhuān)項醫療險等多個(gè)醫療險種類(lèi)。
醫保報銷(xiāo)范圍有限制，醫療險是社保的有力補充
得了大病，尋求治療的時(shí)候通常我們希望能夠自主選擇有實(shí)力的醫院就醫，選擇藥物和治療手段時(shí)，只考慮療效不用擔心價(jià)格。
而社保要求在規定的醫院看規定的病，用規定的器械和規定的藥，在報銷(xiāo)范圍內的項目還有不同的報銷(xiāo)比例。
如下圖，醫保有4不保：
起付線(xiàn)以下和封頂線(xiàn)以上金額不報銷(xiāo)，根據地方政策的不同，醫保報銷(xiāo)的起付線(xiàn)在300-1800不等，上限住院30萬(wàn)，門(mén)診2萬(wàn)；
不在醫保報銷(xiāo)范圍內藥品或治療費用需100%自費，比如牙齒矯正，種植牙是需要完全自費的；
非100% 報銷(xiāo)項目剩余部分需自付，比如乙類(lèi)藥品可以報銷(xiāo)80%，剩下的20%需要自己自付。
1. 用藥范圍對比
從醫療險種類(lèi)的示意圖中我們可以看出，從基礎醫療險開(kāi)始，在用藥方面就已經(jīng)突破社保用藥的限制了。
社保用藥是個(gè)什么概念呢？
我國臨床醫療用藥19萬(wàn)種（2017年統計數據），而到2019年，納入社保用藥的也才2643種，尚有大量的藥品無(wú)法適用醫保報銷(xiāo)。
且醫保屬于國家福利，覆蓋人口廣泛，屬于普惠型福利，可報銷(xiāo)藥品自然也不會(huì )是價(jià)格昂貴的那些。
商業(yè)醫保不限社保用藥，在就醫時(shí)不用擔心進(jìn)口藥太貴，藥品的使用選擇余地也就更大了。
商業(yè)醫保不限社保用藥，在就醫時(shí)不用擔心進(jìn)口藥太貴，藥品的使用選擇余地也就更大了。
2. 報銷(xiāo)醫院對比
社保可報銷(xiāo)的醫院都是國內公立定點(diǎn)醫院普通部，雖然可以滿(mǎn)足日常小病小痛的醫治，但很多棘手的疾病，國內治療技術(shù)尚未攻克。
海外醫療在某些疾病領(lǐng)域的技術(shù)能力和治療方式還是領(lǐng)先于我國，但是通常治療費用和海外生活成本都不低，很多家庭哪怕知道海外能救治也會(huì )因為費用等各種原因不敢嘗試。
而商業(yè)醫療險就可以在支持普通家庭多一份底氣和經(jīng)濟能力去海外就醫。
而商業(yè)醫療險就可以在支持普通家庭多一份底氣和經(jīng)濟能力去海外就醫。
同時(shí)近年來(lái)海外就醫也已經(jīng)不是個(gè)很遙遠的事情了，某跨境醫療服務(wù)平臺透露，"2019年所有中國海外就醫的整個(gè)市場(chǎng)在30億人民幣左右。
這30億目前為止大部分人都是自掏腰包，用現金支付的，一大筆錢(qián)要付出去，300萬(wàn)、600萬(wàn)患者都要一下子自掏腰包拿出去。
"當跨境醫療成為常態(tài)，商業(yè)醫療險的作用就能得到更大發(fā)揮。
總結：
基礎醫療險是除社保之外最普及的險種，特點(diǎn)是保費低，保額高，不限定疾病種類(lèi)
大多數年繳保費在1000元左右，保額可達數百萬(wàn)，極低的成本可謂是性?xún)r(jià)比最高之保險。
一般自付費用超過(guò)1萬(wàn)的部分才開(kāi)始賠付，可以報銷(xiāo)部分醫保無(wú)法報銷(xiāo)的自費藥、進(jìn)口器材，可以說(shuō)是居家必備的險種啦。
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