買(mǎi)保險前你必須知道的5大投保原則！

很多人想買(mǎi)保險，但對怎么買(mǎi)才更科學(xué)，可能毫無(wú)頭緒。

一是大家缺乏足夠的保險認知，容易盲從；

二是保險產(chǎn)品實(shí)在是太多了，不知道從何買(mǎi)起。

如果你也有這樣的困擾，不知道怎樣選到自己真正需要的產(chǎn)品，那么這5大投保原則，你一定要知道。

先家長(cháng)，后孩子

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是先把大人的保險買(mǎi)夠了，有多余的預算再給小孩配置。

相當一部分人，是在有了孩子以后，才萌生買(mǎi)保險的念頭，所以都會(huì )優(yōu)先給孩子買(mǎi)保險，這就是大家最容易踩的誤區了。

為什么這么說(shuō)？很簡(jiǎn)單，大人有賺錢(qián)的能力，小孩沒(méi)有。

如果小孩生病了，大人還能持續賺錢(qián)給孩子治病。如果大人生病了，沒(méi)法繼續賺錢(qián)，也就斷了經(jīng)濟來(lái)源，小孩基本是沒(méi)有能力幫忙的。

換句話(huà)說(shuō)，誰(shuí)對家里經(jīng)濟貢獻最大，誰(shuí)就應該優(yōu)先配置保險。

不過(guò)，“先家長(cháng)，后小孩”這個(gè)原則，大家也不要太死板。

如果自己是家庭經(jīng)濟支柱，但是因為身體有點(diǎn)小毛病，遲遲買(mǎi)不到合適的保險，預算夠的前提下，先給小孩把保險配置上，是沒(méi)問(wèn)題的。

先保額，后保費

保額：出險能拿到的錢(qián)

保費：買(mǎi)保險花費的錢(qián)

我們這里主要討論的，是給付型保險，比方說(shuō)重疾險，買(mǎi)多少保額，得了大病就能賠多少。

所以保額買(mǎi)多少是非常重要的，關(guān)系到能賠多少錢(qián)。

保額買(mǎi)多少

風(fēng)險來(lái)臨時(shí)，保險可以用來(lái)彌補家庭承受的損失。

那么在評估家庭潛在風(fēng)險缺口后，就能確定保額買(mǎi)多少才夠了。

保額買(mǎi)得不夠

保險作為風(fēng)險保障，保額買(mǎi)得太低，就達不到保障的效果。

舉個(gè)栗子，因為想省保費，所以就把保額買(mǎi)得非常低，比方說(shuō)10萬(wàn)。萬(wàn)一得了大病，面對平均30萬(wàn)的治療費用，10萬(wàn)是不足以覆蓋這次疾病風(fēng)險的。

所以，我們要根據科學(xué)的風(fēng)險評估，以及需求分析，結合自身經(jīng)濟水平，合理地確定保額，理性地購買(mǎi)。《定保額的具體操作方法》

先規劃，后實(shí)施
每一個(gè)人，每一個(gè)家庭，面臨的風(fēng)險，以及自身財務(wù)狀況都不一樣，所以買(mǎi)保險，也要個(gè)性化規劃。

不好好規劃，盲目買(mǎi)保險，就很容易買(mǎi)錯。

那么，該如何制定科學(xué)的投保規劃呢？

分析家庭風(fēng)險需求

哪些家庭成員要優(yōu)先配置保險？如家庭經(jīng)濟支柱、健康隱患大的（如工作需要經(jīng)常熬夜）等等。

家庭可能遇到哪些風(fēng)險？即大病、意外、身故等風(fēng)險，發(fā)生概率較高，對家庭打擊大的風(fēng)險，需要優(yōu)先解決。

不同類(lèi)型風(fēng)險用什么保險解決？不同險種的用處是不一樣的，搞清楚之后，才能選到適合自己的保險。

預算不夠怎么辦

確定好投保規劃后，可能有人會(huì )發(fā)現，自己的預算不夠。

那么對于發(fā)生概率較高、對家庭打擊大的風(fēng)險，我們可以選擇縮短保障期限，或者適當降低保額。

舉個(gè)栗子，一份50萬(wàn)保額的重疾險，保終身可能要5000元。

覺(jué)得太貴的話(huà)，可以降低保額，選擇30萬(wàn)元保終身；或者縮短保障期限，選擇50萬(wàn)元保至70歲。

這也是多保魚(yú)十分推薦的投保策略。

先保人，后保錢(qián)

投保時(shí)，要以保障型保險為優(yōu)先選擇。

保障型保險配置完善后，如果還有預算，再考慮其他能保錢(qián)的保險。

4.1 什么是保障型保險

保障型保險是保人的，能真正幫助大家抵御家庭面臨的風(fēng)險，它具有以下特征：

高杠桿

保費低，保障高。

一旦風(fēng)險發(fā)生，幾百到幾千元的保費，就能獲得幾十甚至上百萬(wàn)的賠償。

無(wú)投資收益

通常為消費型產(chǎn)品，若風(fēng)險未發(fā)生，不會(huì )給投保人帶來(lái)收益。

4.2 為什么要先保人

帶投資收益的保險產(chǎn)品，通常是保錢(qián)的，或者連人帶錢(qián)一起保。

他的特點(diǎn)就是保費高，保障低。

舉個(gè)極端的栗子，萬(wàn)一得了大病，交1萬(wàn)賠50萬(wàn)（保障型），和交50萬(wàn)賠51萬(wàn)，你會(huì )選哪一個(gè)呢？

人是財富的創(chuàng )造者，沒(méi)有人的保全，也就沒(méi)有財富的積累。

因此，人的保障比財富的保障更加重要。

先產(chǎn)品，后公司

買(mǎi)保險，產(chǎn)品好不好更重要，保險公司倒是其次。

保險公司無(wú)論大小，都要接受?chē)覈栏竦谋O管，監管標準全部一致。

根據現行的法律法規，保險合同生效后，只要符合理賠條件，沒(méi)有一家保險公司敢不賠。

即使保險公司倒閉了，也一定會(huì )有其他保險公司接手，繼續履行合同責任。

所以，只要產(chǎn)品好，從保障到價(jià)格都適合自己，那么就可以放心選擇。

多保魚(yú)叨叨：

最后，買(mǎi)保險千萬(wàn)不能盲目、盲從。

遵循以上5大投保原則，相信大家一定能選到適合自己的保險，買(mǎi)到自己真正想要的產(chǎn)品。