平安福保保重疾險測評

無(wú)論是業(yè)內還是業(yè)外，平安都是一塊不小的招牌，有夸贊，也有質(zhì)疑。今年4月平安新出了一款老少皆宜的重疾險——福保保，今天，保魚(yú)君就來(lái)聊一聊福保保，看看它好不好，值不值得買(mǎi)！

福保保相當于附加險，要求買(mǎi)過(guò)護身福，守護福等平安“福”系列的才可以

本文分為以下幾塊：

• 選重疾險主要關(guān)注什么?
• 福保保的保障有什么?
• 有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚(yú)君總結

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選擇重疾險主要關(guān)注什么？ 

保險對于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復雜，但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監會(huì )制定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

• 輕癥保障：輕癥數量、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
• 豁免條款
• 桿杠率：也就是性?xún)r(jià)比

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福保保的基礎保障有什么？

先列一張表，我們來(lái)看下它的基礎保障有什么，然后再進(jìn)行深入分析！

2.1 重疾保障

福保保保障的重疾種類(lèi)有100種，賠付一次！

因為保監會(huì )規定了重疾險中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上，所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

2.2 輕癥保障

重疾險中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話(huà)那么他絕對算不上一款優(yōu)秀的重疾險。

輕癥：還沒(méi)達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現和治療的，才能防止其轉變?yōu)橹丶玻瑥倪@個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì )有些經(jīng)濟壓力。

凡事都有二八原理，疾病發(fā)病率也是一樣的，我們衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。因為這8大高發(fā)輕癥占了疾病理賠的80%。

相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。8大高發(fā)輕癥能夠相對準確的衡量它的保障好不好！

福保保的輕癥設計的一般，輕癥能夠賠付3次，每次賠付基本保額的20%，但是它8大高發(fā)輕癥中缺少3項：不典型的急性心肌埂塞；輕微腦中風(fēng)；冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)，保障力不足，保障不夠全面！

除此之外，它還有一個(gè)致命的缺陷，大家一定要注意排坑！

2.3 身故保障

在合同有效期間內，不管什么原因身故，保險公司給付身故保險金。

因為福保保是一款保終身保身故的產(chǎn)品，所以無(wú)論是因為意外或者疾病導致身故保險公司都會(huì )負責。

但疾病身故是有等待期的，等待期的設定呢就是擔心有人騙保，過(guò)了等待期后不管什么原因只要身故，保險公司都會(huì )賠付。

2.4 豁免

福保保是有被保人輕癥和重疾豁免的，也就是說(shuō)，如果被保人不幸得了輕癥或者是重疾，那么后續保費不用交了，合同還繼續有效。

豁免：免除后續保費

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有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品  

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 福保保

一款看似獨立其實(shí)是附加形式的重疾險，投保要求是買(mǎi)過(guò)平安福，守護福等系列的產(chǎn)品，有重疾和輕癥保障，輕癥能夠賠付3次，每次賠付基本保額的20%，有身故保障，有運動(dòng)獎勵，但是運動(dòng)獎勵比較苛刻！

3.2 康樂(lè )e生b款

康樂(lè )e生b 款是一款有身故保障，有輕癥保障且包含8大高發(fā)輕癥，輕癥不分組，能賠付3次，無(wú)間隔期，有投保人豁免的重疾險。

3.3 康惠保

康惠保是一款純重疾險，保障的重疾種類(lèi)多，含輕癥保障，但輕癥只賠付一次，沒(méi)有身故保障，沒(méi)有投保人豁免。

輕癥疾病和重大疾病保障上沒(méi)有明顯缺點(diǎn)，在滿(mǎn)足基本保障需求的同時(shí)，保費價(jià)格壓至最低，所以性?xún)r(jià)比非常高。輕度高血壓人群也可以購買(mǎi)。

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保魚(yú)君總結 

對于大部分普通家庭來(lái)說(shuō)，康惠保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預算成本。

如果家庭經(jīng)費預算充足，追求更加全面的保障，推薦選擇康樂(lè )e生B款。