什么是相互保？值得投保嗎

　　隨著經(jīng)濟的發(fā)展，保險業(yè)的飛速的發(fā)展，現(xiàn)在很多人都想在保險這個大鄰域分一杯羹，臉馬云爸爸也忍不住下手，和信美聯(lián)合推出了新型保險“相互保”，引來了很多人的青睞，剛一推出就引來了一大波的客戶，很是樂觀，但是也有很多人存在疑問，到底值不值得購買。那么我們一起來了解一下。

　　一、什么是相互保

　相互保的概念非常簡單，抱團取暖，人人為我，我為人人。以前，有很多像這樣的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，并且有很多輕松互助、水滴籌、康愛公社、壁虎互助、夸克互助、眾托幫等。

　　“相互保”互助模式與網(wǎng)絡(luò)平臺推出的以往主要疾病互助計劃非常相似，但有一個本質(zhì)區(qū)別 - “相互保”是真正的保險，是向銀行保險監(jiān)督委員會提交的，是受銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)督。其出品方之一的生產(chǎn)商信美人壽于2017年7月3日由中國保險監(jiān)督管理委員會成立，并在中國擁有第一個相互制壽險牌照。并且諸如水滴的互助產(chǎn)品沒有這種身份特征。也許是因為這些公益平臺沒有保險許可證，許多潛在的參與者會擔(dān)心核保的道德風(fēng)險沒有得到嚴(yán)格的推動。

　　二、相互保的特點

　　1.“相互保”是保險，由中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)管。如果發(fā)生爭議，您可以向中國保監(jiān)會投訴并向法院提起訴訟。互聯(lián)網(wǎng)互助產(chǎn)品是一個“野孩子”。沒有監(jiān)督。當(dāng)發(fā)生爭議時，您不知道該找誰。

　　2.“相互保”依賴于芝麻分“加持”，默認值包含在完整性記錄中；互助產(chǎn)品不需要包含在完整性記錄中。

　　3.“相互保”是一個后付費項目，先加入，并在風(fēng)險發(fā)生后進行傳播；互助產(chǎn)品中有預(yù)付費模式和后付費模式。

　　4.“相互保”賠付定額，為30萬元或10萬元；互助產(chǎn)品賠付量不固定，根據(jù)疾病、通過等待時間段梯形賠付。還有互助型報銷（例如：公共支持）。

　　5.“相互保”是保險。根據(jù)保險法，理賠決定在條款中最慢的30天內(nèi)給出；互助產(chǎn)品是“野孩子”，互助時間往往超過30天，一些互助產(chǎn)品的互助時間接近1年。

　　三、“相互保”可以取代重疾險嗎？

　　答案是：不。例如，它是“點心”而非“正餐”。

　　首先，在保障的范圍內(nèi)，一般的重大疾病保險可以是保障重癥、甚至是輕癥，有些產(chǎn)品也可以是多次賠付。一些重大疾病保險有身故保障，被保險人，相關(guān)受益人可獲得賠付金幣。 “相互保”只能是保障100種主要疾病，而“被保險人在其保險期間死亡，或者保險期限為被保險人到期，我們終止保險責(zé)任為被保險人”；保障期間，目前的重大疾病保險更加靈活可以選擇保持60歲、70歲的、80歲，甚至直接將保障改為終身。 “相互保”只能是保障到60歲；保額，一般重疾險投保人支付多少錢，多少是保障，并提前預(yù)約。 “相互保”，初步診斷時，成員年齡39歲，保障金30萬元，會員40至59歲，保障金10萬元。確實有需要傳播的東西，10萬元、.3萬元保額不一定就夠了。

　　還必須看到，“相互保”產(chǎn)品本身的穩(wěn)定性和可持續(xù)性并未得到充分保證。《相互保業(yè)務(wù)規(guī)則》明確指出“我們有權(quán)在以下任何一種情況下終止'相互保'：”（1）運營3個月后，成員人數(shù)少于330萬； （2）不可抗力和政策因素導(dǎo)致“相互保”無法生存。但是，在發(fā)布的第3天，“相互保”已達到最低人數(shù)。可以說連續(xù)運行不會受到人數(shù)的影響。

　　總的來說，這個“相互保”是這個市場的創(chuàng)新，對于這個潮流來說，還是比較吸引人的，拋出的規(guī)則丟比較吸引人，0投入加入，賠付不會超過1分錢的優(yōu)勢，引得大多數(shù)人競相加入，但是，我們需要知道的是，有個保險有優(yōu)勢也有劣勢，在投保的時候還是要謹慎。