保險公司的理賠原則和理賠時效是怎樣的

　　在投保的時候，我們都說了要特別注意保險合同的條款，看清保險合同的條款還有保險的免責(zé)條款，在這里，我們肯定比較關(guān)心的就是保險的出險理賠了，但是要知道，保險不是說你出險了就會給你理賠，在一定的情況下，保險公司不予理賠，所以我們今天來講講理賠的相關(guān)知識。　

　　（一）保險理賠原則

　　對于保障被保險人的權(quán)利，保險賠償原則首先要求保險人及時賠償財產(chǎn)保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故損失。

　　一、有損失才有補償，補償基于損失。此外，損失必須是保險標(biāo)的在保險期內(nèi)保險范圍內(nèi)的損失。

　　二、堅持實事求是。在理賠的過程中，要實事求是地處理，根據(jù)具體情況，正確確定保險責(zé)任、支付標(biāo)準(zhǔn)、支付金額。

　　三、近因原則。

　　1.因單一原因?qū)е卤ｋU標(biāo)的損失。如果原因是保險事故，保險人應(yīng)承擔(dān)保險賠償責(zé)任，否則保險人可以拒絕賠償。

　　2.由于各種原因，保險標(biāo)的的損失可以與以下四種情況區(qū)分開來：

　　1）如果承保危險是由各種原因造成的，保險公司應(yīng)對標(biāo)的物的損失負(fù)賠償責(zé)任。相反，如果風(fēng)險因各種原因未能涵蓋，保險公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　2）各種原因不斷發(fā)生。如果決定的原因或支配地位是承保風(fēng)險，保險人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，否則保險人不賠。

　　3）間歇性事件的發(fā)生有多種原因，即原因和原因不是連續(xù)的，后者的原因與前因無關(guān)。后者不是不可避免的、直接結(jié)果，而是新的相對獨立性。

　　4）各種原因同時或相對獨立地發(fā)生，并且無法確認(rèn)近因。因此，如果損失可以根據(jù)原因進(jìn)行劃分，則保險公司應(yīng)承擔(dān)承保風(fēng)險。如果損失不能分割，大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為保險公司可不承擔(dān)保險責(zé)任。

　　四、重復(fù)保險賠償分?jǐn)?/p>

　　1、保險金額按比例分配

　　2、賠償責(zé)任限額分配

　　3、開單順序責(zé)任分擔(dān)

　　4、連帶責(zé)任賠償

　　（二）保險理賠時效性

　　保險索賠必須在索賠期限內(nèi)提交，隨著時間的推移，被保險人或受益人未向保險人提出索賠，未提供必要文件且未獲得保險，視為放棄保險。不同類型的保險，不同的時效。人壽保險索賠通常為5年，其他保險索賠通常為2年。

　　當(dāng)被保險人或受益人知道保險事件的日期時，索賠時間效應(yīng)開始。在保險事件發(fā)生后，投保人、保險公司或受益人必須先立即報案，然后提出索賠。

　　1、被保險人或受益人提出索賠后，如果保險公司認(rèn)為有必要提交相關(guān)證明和材料，應(yīng)立即通知另一方；

　　2、材料完成后，保險公司應(yīng)及時進(jìn)行驗證。情況復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)核實，核查結(jié)果應(yīng)當(dāng)書面通知對方；

　　3、是保險責(zé)任的，保險公司在達(dá)到賠付協(xié)議后10天內(nèi)支付賠償金；

　　4、對于不在保險責(zé)任范圍內(nèi)的人，應(yīng)在批準(zhǔn)之日起3日內(nèi)發(fā)出拒絕通知，并說明理由。

　　5、保險公司理賠審核時間不應(yīng)超過30天，除非合同另有約定。在賠償或支付保險協(xié)議后10日內(nèi)，保險公司應(yīng)履行賠償或支付保險的義務(wù)。另外，如果批準(zhǔn)不是保險責(zé)任，則應(yīng)在批準(zhǔn)之日起3日內(nèi)發(fā)出拒絕通知，并說明理由。

　　以上就是保險公司會出現(xiàn)拒賠的原因以及保險理賠的時效性，大家比較關(guān)注的保險理賠的相關(guān)內(nèi)容就在這里了，希望大家在投保的時候或者出險的時候可多家關(guān)注，想要了解關(guān)于理賠的更多內(nèi)容可以關(guān)注多保魚網(wǎng)站內(nèi)的其他相關(guān)文章。