人壽意外傷害保險

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基本簡(jiǎn)介

人壽意外傷害保險是人身保險的一種，作為保險，它主要的意義在于將被保險人將風(fēng)險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。比較特別的是，人壽意外傷害保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風(fēng)險。目前，人壽意外傷害保險主要有定期人壽意外傷害保險、終身人壽意外傷害保險等分類(lèi)。

主要種類(lèi)

一、普通人壽意外傷害保險合同

普通意外傷害保險合同，又稱(chēng)“一般意外傷害保險合同”，或稱(chēng)“日常或個(gè)人意外傷害保險合同”。是指被保險人以日常生活中可能遭受意外傷害為保險事故而與保險人訂立的合同。普通意外傷害保險合同的期限一般以一年或不到一年為期。其特點(diǎn)是保持傳統的個(gè)人投保方式，向居民提供一種安全保障。

二、團體人壽意外傷害保險合同

這是一種以各種社會(huì )組織為投保人，以該社會(huì )組織內的在職人員為被保險人，以被保險人因意外傷害事故造成的人身傷害、殘廢、死亡為保險責任范圍，而訂立一份保險合同的傷害保險。

三、特種人壽意外傷害保險合同

這是一種保險責任范圍僅限于某種特種原因造成意外傷害的合同。其中最主要的是旅行意外傷害保險合同、交通事故意外傷害保險合同和電梯乘客意外傷害保險合同。

(1)旅行意外傷害保險合同。這種合同以被保險人在旅行途中，因意外事故遭受傷害為保險事故。保險人一般對約定的旅行路線(xiàn)和旅行期間保險事故承擔責任。如飛機失事或船舶碰撞而致旅客的傷害即是。這種保險合同，又可細分為國內旅行意外傷害保險合同和國外旅行意外傷害保險合同。

(2)交通事故意外傷害保險合同，主要針對交通工具遇到交通事故給被保險人造成的傷害、殘疾和死亡，而且賠償范圍擴大到交通工具之外的等候場(chǎng)所。它所承保的危險有：

①作為乘客的被保險人在交通工具行駛、飛行過(guò)程中所遭受的意外傷害事故;

②作為乘客的被保險人在交通工具搭乘場(chǎng)所(候車(chē)、候機、候船)時(shí)所遭受的意外傷害事故;

③作為行人的被保險人因遭受空中物體墜落而遭受的意外傷害事故;

④被保險人被交通工具所撞，或因交通工具發(fā)生火災、爆炸所遭受的意外事故。

(3)電梯乘客意外傷害保險合同，指被保險人乘電梯時(shí)發(fā)生意外事故造成傷殘或死亡時(shí)，由保險人付賠償責任的保險合同。投保人是置辦電梯或者安裝電梯的社會(huì )組織或經(jīng)濟單位，被保險人是使用電梯的乘客，保險責任僅限于在專(zhuān)門(mén)載乘顧客的專(zhuān)用電梯內的意外事故。

主要特點(diǎn)

一、死亡給付

被保險人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險人給付死亡保險金。死亡給付是全部給付。

二、殘廢給付

被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時(shí)，保險人按殘疾程度大小分級給付殘廢保險金。殘疾給付是部分給付，最高以死亡給付為限。

三、醫療給付

被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時(shí)，保險人根據實(shí)際情況酌情給付。醫療給付規定有最高限額，且意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

四、住院津貼給付

被保險人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險人給付停工保險金。[1]

責任范圍

一、意外身故保險金

被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內身故的，本公司按其意外傷害保險金額給付"意外身故保險金"，對該被保險人保險責任終止。

二、意外傷殘保險金

被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內造成本合同所附"殘疾程度與給付比例表" 或"三度燒燙傷與給付比例表"所列傷殘程度之一者，保險公司按表中所列給付比例乘以其意外傷害保險金額給付"意外傷殘保險金"。如治療仍未結束的，按事故發(fā)生之日起第一百八十日的身體情況進(jìn)行傷殘鑒定，并據此給付傷殘保險金。

被保險人因同一意外傷害事故造成"殘疾程度與給付比例表"及"三度燒燙傷與給付比例表"所列傷殘程度兩項以上者，保險公司給付各該項傷殘保險金之和。但不同傷殘項目屬于同一手或同一足時(shí)，僅給付一項傷殘保險金;若傷殘項目所屬傷殘等級不同時(shí)，給付較嚴重項目的傷殘保險金。

該次意外傷害事故導致的傷殘合并前次傷殘可領(lǐng)較嚴重項目傷殘保險金者，按較嚴重項目標準給付，但前次已給付的傷殘保險金(投保前已患或因責任免除事項所致"殘疾程度與給付比例表" 及"三度燒燙傷與給付比例表"所列的傷殘視為已給付傷殘保險金)應予以扣除。

同一被保險人的意外身故及意外傷殘保險金累計給付以該被保險人的"意外傷害保險金額"為限。

三、交通意外身故或傷殘特別保險金

被保險人以乘客身份乘坐客運公共交通工具期間遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內身故的，保險公司按第一項確定的"意外身故保險金"金額給付交通意外身故特別保險金。

被保險人以乘客身份乘坐客運公共交通工具期間遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內造成本合同所附"殘疾程度與給付比例表" 或"三度燒燙傷與給付比例表"所列傷殘程度之一的，保險公司按第二項確定的"意外傷殘保險金"金額給付交通意外傷殘特別保險金。

四、意外全殘輔助保險金

被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內造成本合同所附"殘疾程度與給付比例表"所列傷殘程度第一級之一者，保險公司自鑒定確認日起，每日按照"意外傷害保險金額"的0.2%給付365日的意外全殘輔助保險金。被保險人在領(lǐng)取意外全殘輔助金期間身故的，該項保險金給付責任終止。