旅游意外傷害保險

投保范圍

一、中華人民共和國境內的旅行社組織的旅游團隊的全體成員，包括旅游者及旅行社派出的為旅游者提供服務(wù)的導游、領(lǐng)隊人員，均可作為被保險人參加本保險。

二、具有完全民事行為能力的被保險人本人或對被保險人具有保險利益的其他人可作為投保人。

保險責任

在本合同保險責任有效期內，本公司承擔下列保險責任：

一、意外身故保險責任：

被保險人在合同有效期內遭受意外傷害事故，且自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內，因該意外事故導致身故，本公司按合同約定的保險金額給付意外身故保險金，同時(shí)本合同對該被保險人的保險責任終止。

在給付意外身故保險金前，如該被保險人已領(lǐng)取過(guò)意外殘疾保險金，本公司將從給付的意外身故保險金中扣除已給付的意外殘疾保險金。

二、意外殘疾保險責任：

被保險人在合同有效期內遭受意外傷害事故，且自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內，因該意外事故導致身體殘疾，本公司根據人身保險殘疾程度與保險金給付比例表（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“比例表”）的規定給付意外殘疾保險金。被保險人仍需繼續接受治療的，本公司根據被保險人在第一百八十日時(shí)的身體狀況，對其進(jìn)行殘疾鑒定，并據此給付意外殘疾保險金。

被保險人因同一意外傷害事故而導致一項以上身體殘疾的，本公司給付比例表內所對應殘疾項目保險金之和。若不同殘疾項目屬于同一手或同一足，本公司僅給付其中較高一項的意外殘疾保險金。

若被保險人身體殘疾的程度并未載明于比例表內，本公司參照比例表內相類(lèi)似的殘疾項目給付“殘疾保險金”。若被保險人身體殘疾的程度低于比例表內的第七級殘疾的，本公司不承擔保險金給付責任。

本公司對同一被保險人所負的殘疾保險金給付責任最高以本合同約定的保險金額為限，若本公司累計給付的意外殘疾保險金達到保險金額時(shí)，本合同對該被保險人的保險責任終止。

三、意外醫療保險責任：

被保險人在合同有效期內因遭受意外傷害事故在本公司指定或認可的醫院治療，或在就近醫院搶救（被保險人病情穩定后須轉入本公司指定或認可的醫院治療），本公司對被保險人自意外傷害事故發(fā)生之日起180日以?xún)人С龅暮侠磲t療費用，在扣除100元以后按90%給付意外醫療保險金。

被保險人不論一次或多次發(fā)生意外傷害保險事故并接受治療，本公司給付的意外醫療保險金累計不超過(guò)本合同約定的保險金額。[1]

被保險人因他人責任造成傷害而引起的醫療費用中依法應由他人承擔的部分，本公司不負給付醫療保險金的責任。

若因意外傷害所致醫療費用可從其它福利計劃或醫療保險計劃（包括社會(huì )醫療保險中從個(gè)人醫療帳戶(hù)中扣減部分）取得部分或全部補償，本公司僅負責補償剩余部分，并以保險金額為限。

若被保險人于中國境外、臺灣、香港、澳門(mén)地區發(fā)生意外傷害事故所致的各項醫療費用均參照國內當地醫療機構同等診療標準進(jìn)行給付；但必須提供當地使領(lǐng)館或法律上認可的機構出具的保險事故性質(zhì)確認文件。

投保方式

一、消費者可到專(zhuān)業(yè)保險公司銷(xiāo)售柜面購買(mǎi):填寫(xiě)投保單，保險公司收具保險費后出具保險憑證，保險生效。

二、消費者可以聯(lián)系有資質(zhì)的個(gè)人代理人購買(mǎi)。很多消費者都有為自己服務(wù)的保險代理人，消費者可以通過(guò)這個(gè)代理人購買(mǎi)。

三、還可以通過(guò)有資質(zhì)的代理機構購買(mǎi):很多保險公司將系統終端裝置在代理機構，客戶(hù)提供投保信息并向代理機構交付保險費后，代理機構通過(guò)保險公司系統打印保險憑證給消費者，保險生效。

四、消費者還可以通過(guò)網(wǎng)站購買(mǎi)。隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )的普及，很多保險公司都推出了網(wǎng)上直銷(xiāo)業(yè)務(wù)，消費者在網(wǎng)上完成填寫(xiě)投保信息和付費，保險公司出具電子保險憑證通過(guò)電子郵箱或短信發(fā)送給客戶(hù)，保險生效。

保險期間

一、入境旅游的保險期間自被保險人入境后參加旅行社安排的旅游行程時(shí)開(kāi)始，至該旅游行程結束時(shí)止。

二、國內旅游保險的期間自被保險人在約定時(shí)間登上由旅行社安排的交通工具開(kāi)始，至該次旅行結束離開(kāi)旅行社安排的交通工具止。

三、出境旅游的保險期間自被保險人通過(guò)中國海關(guān)出境始，至相鄰下一次通過(guò)中國海關(guān)入境止，計為一次旅行。

四、被保險人自行終止旅行社安排的旅游行程，其保險期間至其終止旅游行程的時(shí)間止。

購買(mǎi)旅游意外傷害保險警惕三誤區

誤區一：旅行社投保就行。其實(shí)，旅游責任險只為旅行社因疏忽或過(guò)失所需承擔的經(jīng)濟責任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內。

誤區二：出險后能全額賠償。“旅游出險后不一定都能得到保險公司的全額賠償。”保險專(zhuān)家說(shuō)，人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔給付的最高保險金限額，而非實(shí)際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。

誤區三：保額越高越好。“其實(shí)，境外旅游保險的保額并非越高越好。”保險專(zhuān)家說(shuō)，到美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅游，醫療險的保額最好不要低于20萬(wàn)元；而到泰國、馬來(lái)西亞等國家旅游，如果行程較短，醫療險的保額在10萬(wàn)元左右即可。

旅游意外傷害保險的一些注意事項

如實(shí)填寫(xiě)投保單 網(wǎng)上填寫(xiě)投保單一定要正確填寫(xiě)以免因為填寫(xiě)了錯誤信息而是保險公司在出險時(shí)拒賠，造成不必要的損失[2]。

看清保險條款 很多投保人只知道旅游團代理投保了旅游險而不知投保險種的責任范圍，沒(méi)弄清楚就糊涂投了保。

并非保得越多越好 選擇一定數量的保險險種投保，自然有了更多的保障，但是，旅游醫療險種是補償性險種保多了形成超額保險多交保費就不明智了。

出了事故應及時(shí)通知 保險公司依據《保險法》第二十一條規定："投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時(shí)通知保險人"。因此出現后應及時(shí)報案。

保險金

（一）發(fā)生保險事故后，投保人、被保險人或受益人應于知道保險事故發(fā)生之日起5日內通知保險人。

投保人、被保險人或受益人未通知或通知遲延致使保險人因此而增加的勘查、調查等費用，應由被保險人承擔。

投保人、被保險人或受益人未通知或通知遲延致使必要的證據喪失或事故性質(zhì)、原因無(wú)法認定時(shí)，應承擔相應的責任。

上述約定，不包括因不可抗力而導致的未通知或通知遲延。

（二）索賠申請人向保險人申請給付保險金時(shí)，應提交作為索賠依據的證明和資料。索賠申請人未及時(shí)提供有關(guān)單證，導致保險人無(wú)法核實(shí)單證的真實(shí)性及其記載的內容的，保險人對無(wú)法核實(shí)部分不負給付保險金責任。

1、被保險人意外身故的，

（1）保險金給付通知書(shū)；

（2）保險單或保險憑證；

（3）有受益人的，須提供受益人的身份證明；

（4）公安部門(mén)或保險人認可的醫療機構出具的被保險人死亡證明或驗尸報告。若被保險人為宣告死亡，須提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；

（5）被保險人的戶(hù)籍注銷(xiāo)證明；

（6）如需申請給付遺體遣返費，須提供被保險人遺體遣返費憑據。

（7）如需申請給付喪葬費，須提供有關(guān)殯葬部門(mén)開(kāi)具的發(fā)票。

（8）保險人所需的其他與本項索賠相關(guān)的證明和資料。

2、被保險人意外殘疾的，

（1）保險金給付通知書(shū)；

（2）保險單或保險憑證；

（3）受益人的身份證明；

（4）保險人認可的醫療機構或司法機關(guān)出具的殘疾鑒定診斷書(shū)；

（5）保險人所需的其他與本項索賠相關(guān)的證明和資料；

若索賠申請人委托他人請求給付保險金的，被委托人除提供上述證明和資料外，還應提供授權委托書(shū)、身份證明等相關(guān)證明文件。

3、被保險人支出醫療費用的，索賠申請人應填寫(xiě)保險金給付通知書(shū)，并提供下列證明文件和資料給保險人：

（1）保險金給付通知書(shū)；

（2）保險單或保險憑證；

（3）受益人的身份證明；

（4）縣級以上（含縣級）醫院或保險人認可的醫療機構出具的醫療費用收據、診斷證明、住院證明及病歷等；

（5）保險人所需的其他與本項索賠相關(guān)的證明和資料；

4、索賠申請人因特殊原因不能提供上述證明的，應提供法律認可的其他有關(guān)的證明資料。

（三）保險人在收到索賠申請人的保險金給付通知書(shū)和上述本條所列的相關(guān)證明和資料后，應及時(shí)做出核定。

對屬于保險責任的，保險人應在與索賠申請人達成有關(guān)給付保險金數額的協(xié)議后10日內，履行給付保險金義務(wù)；對不屬于保險責任的，保險人應向索賠申請人發(fā)出拒絕給付保險金通知書(shū)；對確定屬于保險責任的而給付保險金數額不能確定的，保險人應根據已有證明和資料，按可以確定的最低數額先予支付，并在最終確定給付數額后作相應扣除。

索賠申請人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。[3]