教育保險金

基本簡(jiǎn)介

教育保險金，也叫教育金，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。

教育保險金是針對少年兒童在不同生長(cháng)階段的教育需要提供相應的保險金。而在目前市場(chǎng)上銷(xiāo)售的少兒教育險，除了初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng )業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養老基金等。少兒教育險的產(chǎn)生使得被保險少兒在一生的各個(gè)特定階段都可儲備一筆基金，減輕父母的經(jīng)濟負擔，充分體現父母對子女的呵護和關(guān)愛(ài)。?

主要種類(lèi)

目前教育保險金主要有三種類(lèi)型。

一、純粹的教育保險金，提供孩子初中、高中和大學(xué)期間的教育費用。

二、針對某個(gè)階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段，這種教育金保險通常以附加險的形式出現。

三、提供孩子婚假、創(chuàng )業(yè)等生存保險的教育保險金。[1]

投保對象

教育保險金的投保對象包括0周歲(指出生滿(mǎn)28天且已健康出院的嬰兒)～17周歲;有些保險公司的教育金保險所針對的對象為出生滿(mǎn)30天～14周歲的少兒。

優(yōu)缺點(diǎn)

教育保險的優(yōu)點(diǎn)是兼具儲蓄、保障功能。通常，不僅可在被保險人一定年齡后按期給付一定金額的教育金，還可為被保險人提供意外傷害或疾病身故等方面的給付及身故或高殘保費豁免的優(yōu)勢。缺點(diǎn)是，短期不能提前支取，資金流動(dòng)較差，早期退保可能本金受到損失。

險種區別

教育儲蓄和教育保險金的區別

教育儲蓄是指個(gè)人按國家有關(guān)規定在指定銀行開(kāi)戶(hù)、存入規定數額資金、用于教育目的的專(zhuān)項儲蓄，是一種專(zhuān)門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專(zhuān)項儲蓄。教育儲蓄采用實(shí)名制，開(kāi)戶(hù)時(shí)，儲戶(hù)要持本人(學(xué)生)戶(hù)口簿或身份證，到銀行以?xún)?hù)本人(學(xué)生)的姓名開(kāi)立存款賬戶(hù)。到期支取時(shí)，儲戶(hù)需憑存折及有關(guān)證明一次支取本息。

教育儲蓄享有兩大優(yōu)惠：一是到期提取時(shí)免征20%的利息稅;二是零存整取卻可按照整存整取的儲蓄計息。因此，教育儲蓄這一風(fēng)險為零、收益不低的儲蓄品種，是歷來(lái)家長(cháng)們籌措教育金最常選擇的投資工具。

而教育保險金是保險公司所銷(xiāo)售的少兒險產(chǎn)品的一種，它著(zhù)重為孩子提供高中教育金、大學(xué)教育金、創(chuàng )業(yè)金、婚嫁金等。

購買(mǎi)原則

原則一：確定性教育金是固定時(shí)間里的固定支出，保證在確定的資金來(lái)源是關(guān)鍵。

原則二：安全性任何不可預料的風(fēng)險都可能讓儲備教育金的目標無(wú)法達成，保證教育金安全性是關(guān)鍵。

原則三：穩健性教育金是一筆可預期的必然支出，保證教育金收益穩健是關(guān)鍵。

原則四：早準備越早準備教育保險金，所花的錢(qián)就越少，保障越早。[2]

注意事項

1.量力而行

就購買(mǎi)保單而言，父母需要量力而行，保費不能超過(guò)家庭收入的20%～30%，要不然會(huì )有比較大的經(jīng)濟負擔。

2.附加醫療

對于剛剛降生的嬰兒而言，一般收入的家庭應該在醫療方面為孩子做準備。目前大多數少兒教育金保險，還有附加的兒童醫療和意外傷害保險，可考慮此險種。

3.趕早不趕晚

一般來(lái)說(shuō)，家長(cháng)在孩子5歲前投保最為合適，因為投保時(shí)間越早，積累的教育金越多，年繳費越少，保障也越早。比如投保同樣的保險，每年繳相同的費用，零歲時(shí)投保，最終能領(lǐng)到的教育金將比6歲時(shí)投保的多一倍。

4.保費豁免很重要

盡量購買(mǎi)帶有保費豁免條款的教育金保險產(chǎn)品，這樣即使在繳費期間，父母有重大疾病或發(fā)生意外而失去繳納保費能力時(shí)，保險合同依然有效，孩子上學(xué)所需的花費仍能得到保障。如本文中所提及的中國人壽“英才少兒兩全保險”以及新華“成長(cháng)快樂(lè )少兒兩全保險”中，都附加了保險費豁免的功能。[3]

5.不必買(mǎi)終身壽險

繳納同樣的保費，如果要求兼具教育和身故的功能，那么壽險保障期限長(cháng)了，在教育保障方面的金額會(huì )被攤薄。一般少兒教育金險保到孩子成年即可，長(cháng)大后他們可以根據自己的經(jīng)濟實(shí)力和需求再去買(mǎi)保險。