e理財C款投資連結保險

特點(diǎn)

投資風(fēng)險高

投連險是一種新型終身壽險產(chǎn)品,集保障和投資于一體。保障主要體現在被保險人保險期間意外身故,會(huì )獲取保險公司支付的身故保障金,同時(shí)通過(guò)附加險的形式也可以使客戶(hù)獲得重大疾病等方面的保障。投資功能則體現在保險公司使用投保人支付的保費進(jìn)行投資,獲得收益,但其投資風(fēng)險完全由投保人自己承擔。

e理財C款投連險配備兩個(gè)投資賬戶(hù)供投保人選擇:優(yōu)選成長(cháng)型投資賬戶(hù)和貨幣避險型投資賬戶(hù),前者適合于風(fēng)險承受能力較強的客戶(hù),后者適合于追求低風(fēng)險下保證資產(chǎn)安全的客戶(hù),或作為客戶(hù)其他賬戶(hù)資產(chǎn)價(jià)值的臨時(shí)保值場(chǎng)所。

客戶(hù)可以根據自己的風(fēng)險承受能力和資本市場(chǎng)大環(huán)境,結合自身理財需求,通過(guò)在不同風(fēng)險收益的投資賬戶(hù)間自由轉換,及時(shí)調整和優(yōu)化理財方案。

銷(xiāo)售監管?chē)?/strong>

保險公司誤導、銀行激進(jìn)銷(xiāo)售和投保人盲目追求高收益等多方因素匯集在一起,2008年夏天引爆了天津和山東兩地的"投連險退保風(fēng)波",監管部門(mén)僅2008年9月單月就收到關(guān)于山東海康人壽的投連險投訴逾220件。自此,監管部門(mén)對投連險的監管日趨謹慎,數次下文規范投連險的銷(xiāo)售和服務(wù)。

2009年初,保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強投資連結保險銷(xiāo)售管理的通知》,首次明確要求保險公司委托銀行代理銷(xiāo)售投連險的,應嚴格限制在銀行理財中心和理財專(zhuān)柜銷(xiāo)售,不得通過(guò)銀行儲蓄柜臺銷(xiāo)售。

2011年3月11日,保監會(huì )和銀監會(huì )聯(lián)合下發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監管指引》,再次強調投連險產(chǎn)品不得通過(guò)商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷(xiāo)售。

退保風(fēng)波以后,當時(shí)市場(chǎng)上的各家公司就不再推動(dòng)投連險的銷(xiāo)售了。到2009年下半年,監管部門(mén)的一份調查數據聲稱(chēng),短短一年的時(shí)間,投連險的保費規模下滑了80%多。

投連險的投資風(fēng)險非常大,而且風(fēng)險完全由客戶(hù)自己承擔。再加上投連險的專(zhuān)業(yè)性極強,一般銷(xiāo)售人員都很難做到完全告知。