保險費自動(dòng)墊交

概述

保險費自動(dòng)墊交的時(shí)點(diǎn)為寬限期屆滿(mǎn)的次日。

發(fā)生墊交后，公司仍承擔保險責任，但發(fā)生保險責任時(shí)，公司給付的保險金將先扣除墊交保險費及利息。

分期交付保險費的保單，如果投保人沒(méi)有按照保險合同規定的日期交付保險費，保險公司按照《保險法》的規定，將給予投保人一個(gè)60天的寬限期，投保人在寬限期內交足其所應交納的保險費，不影響保險合同的效力。投保人在60日的寬限期內仍未交付保險費，如果保單當時(shí)具有現金價(jià)值，且現金價(jià)值扣除欠交保險費及利息、借款及利息后的余額足以墊交到期應交保險費時(shí)，保險公司將自動(dòng)墊交該項欠交保險費，使保險合同繼續有效。

"保險費自動(dòng)墊交"是保險公司提供給客戶(hù)的一項選擇權益，其目的是為了盡可能地減少客戶(hù)因非故意的失誤導致保單失效，使其利益受損。因為如果沒(méi)有這樣的規定，超過(guò)寬限期未交保費的被保險人如果想使保險單繼續有效，就必須按照保單復效的程序，重新證明他們的可保性。

相關(guān)評論

以原中保人壽的主打險種----"鴻壽養老"保險條款為例，翻遍密密麻麻5大頁(yè)的條款，對繳費未滿(mǎn)兩年便要求退保的情況只字未作約定。實(shí)際操作中內部規定，繳費未滿(mǎn)兩年的退保值為零，這與《保險法》第58條、第68條(未交足2年保險費的，扣除手續費后，退還保險費)嚴重抵觸。繳費滿(mǎn)兩年的退保辦法，也只有"退還本保險單的現金價(jià)值"這幾個(gè)字。"現金價(jià)值"有多少，怎么計算，視附表中的"現金價(jià)值表"的具體規定而定。但投保人只有到簽約交錢(qián)時(shí)才有可能得到這張"現金價(jià)值表"。而所有人身保險合同附表的最大特色，就是叫人看不懂，缺少附注說(shuō)明，加上保險業(yè)務(wù)員的有意避而不談，人們很難弄懂"現金價(jià)值"這句行話(huà)的意思。1999年6月以前的普遍情況是，保險業(yè)者甚至根本不將"現金價(jià)值表"給投保人---真正的糊弄人。

在央行多次下調利息后，所有舊的人身保險險種已停止銷(xiāo)售，新的險種紛紛面世。新條款比老條款確實(shí)有所改進(jìn)，如平安保險的人身保險合同都訂立了較詳細的退保條款(但對繳費未滿(mǎn)兩年情況下的退保手續費卻沒(méi)有"明碼標價(jià)"，仍然不妥)。

該條款第7條有個(gè)"保險費自動(dòng)墊交"款項甚是厲害:"逾寬限期間仍未交付保險費的，如本合同當時(shí)具有現金價(jià)值，且現金價(jià)值扣除欠交保險費及利息、借款及利息后的余額足以墊交到期應交保險費時(shí)，本公司將自動(dòng)墊交該項欠交保險費，使本合同繼續有效。"

翻遍全文，竟找不到有關(guān)退保的規定。而根據這個(gè)"自動(dòng)墊交"款項的規定，投保人退保成了永遠不可能的事。

打個(gè)比方:某人以10年為期限，每年繳1萬(wàn)元的保費，繳了3年后，因生意破產(chǎn)，無(wú)力續繳，還急需錢(qián)用，他想退保多少還能退到一些錢(qián)。結果保險公司的人對他說(shuō)，沒(méi)有退保這回事!3年繳了3萬(wàn)元，你現金價(jià)值有1萬(wàn)元是不是?對不起，按"自動(dòng)墊交"條款，你不交保費給我，逾期我就將你的現金價(jià)值自動(dòng)墊交保費，使本合同繼續有效!到了第4年后，交不起錢(qián)了，那么，本合同效力中止，保險公司不用負任何保險責任了，投保人3萬(wàn)塊錢(qián)歸保險公司。

相關(guān)介紹

保險合同有"保費自動(dòng)墊交"功能，但這并不意味著(zhù)不用急著(zhù)補費，否則仍有可能使保單失效。 漢口王女士說(shuō)，她買(mǎi)了一份兩全分紅險，按時(shí)繳了2年保費，但今年晚交了3個(gè)星期。因為該險種有保費"自動(dòng)墊交"功能，所以她沒(méi)在意，不知保單是否會(huì )失效。 信誠人壽湖北武漢分公司營(yíng)運部劉先生介紹，保單一般有60天的續保寬限期，從第61天開(kāi)始，保單才會(huì )暫時(shí)失效，2年后終止保單。所以王女士的保單并未失效，但要及時(shí)去補交保費。 據了解，"保費自動(dòng)墊交"是保險公司的一項特別服務(wù)。萬(wàn)一在續繳保費時(shí)，過(guò)了寬限期后仍沒(méi)有交費，而且當時(shí)的保單"現金價(jià)值余額"(退保金)足以墊交當期應交的保險費，保險公司就會(huì )進(jìn)行保費自動(dòng)墊交，以免合同失效。這種做法，能使被保險人在欠費不久發(fā)生事故，仍可獲得保障。但專(zhuān)家表示，保險公司進(jìn)行保費自動(dòng)墊交后，客戶(hù)應繳的續期保費仍需及時(shí)補交，且要收取滯納金。否則在出險理賠時(shí)，相關(guān)費用會(huì )在賠付款中扣除。