保險計劃書(shū)

起草步驟

首先，你必須建立全險的觀(guān)念，也就是一份完整的建議書(shū)搭配應該具有滿(mǎn)期、身故、殘疾、疾病醫療、意外傷害醫療及重大疾病醫療給付等多種保障，不僅考慮現在，也設想未來(lái)，不僅考慮自己，也為全家著(zhù)想。

第二，設計保險計劃書(shū)要遵循三個(gè)原則:

一、保額最大;

二、保障最全;

三、保費適合客戶(hù)能力。

完善步驟

一、情報的收集和整理:制作建議書(shū)之前，一定要先搜集客戶(hù)的基本資料，內容包括職業(yè)與辦公場(chǎng)所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養人口等。

二、判斷準主顧的需要:準主顧的需要因人而異，可供我們判斷其需求的指標有:

(一)人生旅程:在人生的旅程中，不同的年齡有不同的需要。例如，步入35歲的準主顧，最關(guān)心的可能是子女的教育費和自己晚年的生活費，可依準主顧所處的不同人生階段作不同的壽險搭配選擇并加以說(shuō)明。

(二)生活目標:每個(gè)人有錢(qián)以后的打算并不相同，可能是購房、旅游、儲蓄或者投資，不同的生活目標，也是考慮險種的重要因素。

(三)收支曲線(xiàn):壽險營(yíng)銷(xiāo)人員必須以最小的成本謀取客戶(hù)的最大利益為原則，通常是以主顧年收入的3~5倍為保額，以其年收入的5%~10%為保費的計算標準。

有了這些資料以后，業(yè)務(wù)員必須把自己的利益歸于零，完全站在客戶(hù)的角度來(lái)考慮，并且以專(zhuān)業(yè)的保險知識為客戶(hù)進(jìn)行合理的險種選擇與搭配:

1.保障型保險:高保障、低保費，如果被保險人出現萬(wàn)一，可以給家人留下一筆可觀(guān)的生活資金。

2.儲蓄及養老型保險:以?xún)π铕B老為保險目標，以便準備一筆豐裕的晚年生活資金。

3.子女教育金。

4.應急準備金。

通過(guò)情報的搜集與整理，判斷出準主顧的需要，然后選擇搭配險種，便可制作出恰當的建議書(shū)了。